Виды банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Автор статьи:

Светлана Вячеславовна

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусматривает два основных вида банкротства физлиц (в том числе и индивидуальных предпринимателей). О том, как и при каких обстоятельствах гражданин может стать банкротом, и как выбрать оптимальный способ признания несостоятельности, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание:

Какие существуют виды процедур банкротства гражданина и ИП по законодательству
Внесудебное банкротство физических лиц и ИП
Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция
Какие документы нужны для внесудебного банкротства
Судебное банкротство физических лиц и ИП
Судебное банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Какие документы нужны для судебного банкротства

Какие существуют виды процедур банкротства гражданина и ИП по законодательству

Стать банкротом должник-физическое лицо может двумя способами:

во внесудебном (упрощенном порядке) — через МФЦ;
в судебном порядке — через арбитражный суд.

Расскажем подробнее о каждом из этих способов.

Внесудебное банкротство физических лиц и ИП

Внесудебное (оно же упрощенное) банкротство позволяет стать банкротом, не обращаясь в арбитражный суд. Упрощенная форма банкротства быстрее и дешевле — процедура займет не более полугода, а платить за нее не придется вообще. Госпошлина за внесудебное банкротство через МФЦ не взимается, а услуги финансового управляющего оплачивать не нужно — просто потому, что его участие в такой процедуре не требуется.

Несмотря на то, что банкротство через МФЦ называется упрощенным, воспользоваться такой возможностью могут далеко не все должники — прежде всего потому, что законодатель предъявляет к ним ряд довольно серьезных требований, которым нужно соответствовать.

Инициировать упрощенное банкротство должник может, если одновременно соблюдаются следующие условия:

общий размер непогашенной задолженности составляет не менее 25 тыс. и не более 1 млн. рублей;
у должника нет ни постоянного заработка, ни имущества, которое можно было бы продать, чтобы закрыть долги;

Кроме того, существуют дополнительные требования, которые касаются наличия или отсутствия исполнительных производств, открытых в отношении должника. Для того, чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, должно выполняться хотя бы одно из них:

должник свободен от требований со стороны судебных приставов — все исполнительные производства, которые были открыты ранее, закрыли из-за отсутствия у него имущества, которое можно изъять в счет погашения долг, а новые производства не открыли;
должник — пенсионер, у которого нет других доходов, кроме пенсии, нет имущества, а исполнительное производство, открытое в его отношении, длится более года;
должник получает пособие по рождению или воспитанию ребенка, не имеет других доходов и имущества, а открытое в его отношении исполнительное производство длится более года;
исполнительное производство, открытое в отношении должника, длится более 7 лет, и на момент обращения в МФЦ не является закрытым.

Подать заявление на банкротство в МФЦ может как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель, а вот юридическим лицам упрощенное банкротство недоступно — они могут списать долги только через арбитражный суд.

Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция

Внесудебное банкротство индивидуального предпринимателя и любого физического лица, которое не имеет статуса ИП, состоит из следующих этапов:

Подготовка документов для обращения в МФЦ. Какие именно документы понадобятся, расскажем ниже.

Подача документов в МФЦ. Это можно сделать лично или через представителя — в этом случае посещать МФЦ не придется.

Включение сведений о банкротстве должника в ЕФРСБ. Это делают специалисты МФЦ после проверки соответствия ситуации, в которой оказался должник, условиям внесудебного банкротства. С этого момента начинается непосредственно процедура банкротства — она продолжается полгода и личного участия должника не требует.

Завершение процедуры банкротства. Если за полгода финансовое положение должника не улучшится (он не найдет работу, не получит наследство и пр.) и кредиторы не инициируют судебное банкротство должника, информация о завершении процедуры будет внесена в ЕФРСБ. После этого гражданин освобождается от долгов перед лицами, сведения о которых он передал в МФЦ — взыскать их не получится даже через суд.

Если внесудебное банкротство завершится досрочно, повторно обратиться в МФЦ должник сможет не ранее, чем через 5 лет. Основания для досрочного завершения могут быть различными — например:

у должника в процессе банкротства появились деньги или имущество;
хотя бы один из кредиторов инициировал банкротство должника через суд — такое возможно, например, в том случае, если он обнаружит у должника имущество, о котором тот умолчал, или выявит совершенную им сделку, которая может быть оспорена в судебном порядке.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, к внесудебному банкротству нужно тщательно подготовиться — прежде всего, определить вероятность того, что в дело вступит инициатор процедуры банкротства в судебном порядке. В этом вам помогут юристы компании «Иджис» — перспективы и возможный исход банкротства через МФЦ они оценят на стадии подготовки документов, поэтому вы можете быть уверены в том, что негативные последствия внесудебного банкротства вас не настигнут.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства

В пакет документов, необходимых для внесудебного банкротства, входят:

заявление о признании должника банкротом;
паспорт заявителя;
документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства (временную или постоянную);
список кредиторов;
если документы подает не сам должник, а его представитель (например, юрист) — доверенность на представителя.

Перечисленный пакет документов является базовым — его собирает любой должник, вне зависимости от его статуса. Дополнительные документы зависят от того, на каком именно основании должник может стать банкротом без обращения в суд:

если должник пенсионер — предоставляется справка о назначении пенсии (выдает СФР), и справка о предъявлении исполнительного листа и о его неисполнении (полном или частичном) в течение года со дня его подачи;
если должник родитель или опекун несовершеннолетнего ребенка — предоставляется справка о назначении пособия на ребенка, и справка о предъявлении исполнительного листа и о его неисполнении (полном или частичном) в течение года со дня его подачи;
если в отношении должника ведется длительное взыскание по исполнительному листу — предоставляется справка об исполнительном листе, выданном не позднее, чем за 7 лет до дня обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, и за это время неисполненном (или исполненном частично).

Наш юрист поможет вам подготовить все документы, необходимые для банкротства, и, при необходимости, передаст их в МФЦ от вашего имени.

Судебное банкротство физических лиц и ИП

Если стать банкротом через МФЦ невозможно, придется обращаться в суд. Судебное банкротство длится дольше, и стоит дороже, но и результативность такого способа списания долгов гораздо выше.

Судебная практика банкротства ИП и физлиц показывает — стать банкротом через суд можно при любой сумме долга, если очевидно, что расплатиться с кредиторами должник не в состоянии, и при этом он отвечает признакам банкротства, то есть неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

За судебное банкротство нужно заплатить — оплачивать придется госпошлину, услуги финансового управляющего и публикации сведений о банкротстве в открытых источниках.

Судебное банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Процедура банкротства гражданина через суд имеет следующий вид:

Сбор документов, необходимых для обращения в суд (о том, какие документы понадобятся, расскажем ниже).

Оплата судебных расходов — госпошлины и услуг финансового управляющего.

Составление заявления в суд о банкротстве и передача его (с приложенным пакетом документов) на рассмотрение.

Работа финансового управляющего — он формирует реестр требований кредиторов, делает запросы в регистрирующие органы, описывает имущество должника и формирует конкурсную массу, составляет заключение о преднамеренном или фиктивном банкротстве, организует торги, занимается реализацией имущества должника, рассчитывается с кредиторами и готовит пакет отчетных документов для передачи в арбитражный суд.

Вынесение судом решения об освобождении должника от обязательств перед кредиторами.

Если сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно пройти всю процедуру банкротства до ее логического завершения, обратитесь за помощью к юристам компании «Иджис». Лучше сделать это до подачи заявления в суд — так будет проще сформировать эффективную стратегию ведения дела, которая позволит завершить банкротство в предельно сжатые сроки, и полностью списать все возможные обязательства.

Какие документы нужны для судебного банкротства

Чтобы стать банкротом в судебном порядке, потребуется подготовить следующий пакет документов:

заявление о признании должника банкротом;
копии справок о доходах;
копии документов на имущество, принадлежащее должнику (свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРН, копии договоров купли-продажи, дарения и пр.);
копии документов, подтверждающих задолженность заявителя перед кредиторами (договоров кредитования, займа, долговых расписок, справок о задолженности по ЖКХ, по налогам и сборам и пр.);
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у заявителя статуса ИП;
сведения о банковских счетах, открытых на имя заявителя;
квитанцию об уплате госпошлины (необязательно, но желательно — если ее не приложить, придется ждать, пока суд самостоятельно запросит сведения об уплате пошлины) и пр.

При обращении в суд важно подготовить полный пакет документов — в противном случае суд не будет рассматривать заявление о банкротстве должника. Если же в ходе банкротства выяснится, что заявитель скрыл факт наличия у него имущества или денег, и не передал соответствующие сведения в суд, в списании долгов вообще могут отказать. Поэтому сбор документов стоит доверить юристу — он знает, что делать, чтобы проблем при дальнейшем рассмотрении дела не возникло.

Остались вопросы, или вы хотите воспользоваться услугами юриста для того, чтобы избавиться от долгов? Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону или электронной почте. А еще вы можете оставить заявку через форму обратной связи, и мы вам обязательно перезвоним.

Выигранные дела

Шимко
Варвара Алексеевна

ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ

1 122 392, 05руб.

Длительность: 12 мес.