Коллекторы звонят родственникам — что делать, и имеют ли они на это право
Права коллекторов ограничены законом — это значит, что при взыскании долга они должны действовать не так, как им захочется, а так, как разрешает законодатель. Если коллекторы нарушают права должника, их действия можно и нужно обжаловать. О том, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника, и как прекратить такие звонки, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Почему коллекторы звонят родственникам должника
- Звонки родственникам — законно ли это
- Правила общения коллекторов с родственниками должника
- Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов
- Можно ли отказаться от общения с коллекторами
Почему коллекторы звонят родственникам должника
При оформлении кредитного договора должник предоставляет банку не только свои персональные данные (адрес проживания, номер телефона, место работы и пр.), но и контакты родственников и других близких ему людей. Банк запрашивает такие сведения для того, чтобы иметь возможность связаться с должником в том случае, если он перестанет платить по кредиту и не будет отвечать на адресованные ему звонки и письма.
Когда долг переходит коллекторам, сведения о родственниках должника банк передает им вместе с остальными документами. Если у коллекторов не получается договориться с должником, они могут выйти на связь с его родственниками.
Коллекторы звонят близким должника, чтобы:
- получить актуальные контакты заемщика и связаться с ним для решения проблемы непогашенной задолженности;
- надавить на совесть заемщика — возможно, ему станет стыдно за то, что коллекторы беспокоят его близких, и он погасит долг самостоятельно;
- вынудить родственников погасить долг вместо заемщика.
При этом далеко не всегда человек, которому начинают звонить коллекторы, знает о том, что кто-то оформил кредит и указал его в качестве контактного лица на случай возникновения просрочек. Если подобное произошло — не стоит паниковать: во-первых, взыскать деньги с родственника должника коллекторы не вправе, а, во-вторых, от общения с ними всегда можно отказаться: мы расскажем о том, как это сделать.
Звонки родственникам — законно ли это
У близких заемщика, которым пришлось общаться с взыскателями не по своей воле, обычно возникает вопрос — а имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника, и не нарушают ли они тем самым права лиц, которые не брали кредит, и не обязаны решать проблему с его погашением?
На самом деле, звонки родственникам — вполне законное явление, но лишь в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия (ч. 5 ст. 4 Федерального закона «О защите прав…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ):
- при оформлении кредитного договора заемщик дал согласие на обработку персональных данных третьих лиц, предоставленных им кредитору;
- сам родственник согласен на общение с коллекторами (согласие обязательно должно быть дано в письменном виде);
- звонки осуществляются с соблюдением всех ограничений, установленных законодательством.
А еще коллекторы могут звонить человеку, который сам кредит не брал, если:
- он выступал в качестве поручителя по чужому кредиту;
- он является наследником лица, оформившего кредит — по закону к наследникам, вступившим в наследство, переходят не только активы умершего, но и неисполненные им финансовые обязательства.
Несмотря на то, что общение с родственниками должника — явление распространенное, и, зачастую, вполне законное, при работе с ними коллекторы обязаны соблюдать закон. Расскажем подробнее о существующих ограничениях, действующих в отношении звонков с требованием о взыскании долга.
Правила общения коллекторов с родственниками должника
При взаимодействии с близкими и знакомыми должника, коллекторы должны соблюдать общие правила, установленные ст. 7 ФЗ № 230. В частности, коллекторы не могут:
- лично встречаться с должником и его родственниками чаще одного раза в неделю;
- звонить им по телефону чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
- взаимодействовать с должником и его родственниками любым способом в период с 22 до 8 часов в рабочие дни, и с 20 до 9 часов — в выходные.
А еще коллекторы не вправе:
- сообщать сведения о должнике, его родственниках и размере долга третьим лицам (листовки на подъездах, звонки руководству на работу и прочие подобные действия — грубое нарушение закона);
- запугивать должника, угрожать физической расправой или порчей имущества;
- вводить заемщика в заблуждение, угрожать штрафами и тюремным заключением;
- звонить со скрытых номеров.
Если коллекторы нарушают правила взаимодействия с третьими лицами, их действия нужно обжаловать в вышестоящей инстанции.
Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов
Подать жалобу на противозаконные действия коллекторов можно:
В ФССП — именно приставы контролируют деятельность коллекторских агентств и следят за тем, чтобы они работали в строгом соответствии с требованиями законодательства. Подать жалобу можно лично, обратившись в территориальное отделение службы, или через интернет, воспользовавшись возможностями интернет-приемной.
В Центробанк РФ. Подать жалобу также можно через интернет — для этого на сайте ведомства есть специальная форма.
В прокуратуру — здесь проверят законность действий коллекторов, и, при наличии нарушений, привлекут их к ответственности.
В полицию — если коллекторы угрожают или оскорбляют родственника должника.
В Роскомнадзор — подать обращение через интернет-приемную стоит в том случае, если коллекторы разглашают персональные данные должника или его родственников третьим лицам.
Жалоба, поданная в вышестоящую инстанцию, должна быть обоснованной — это значит, что к ней потребуется прикрепить доказательства, подтверждающие изложенные претензии: копии документов, записи телефонных разговоров, скриншоты СМС-сообщений и пр.
За нарушение закона коллекторское агентство могут лишить права на осуществление деятельности по взысканию долгов и оштрафовать. Размер штрафа является весьма существенным и может достигать полумиллиона рублей (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ), поэтому обжалование действий коллекторов — не такая бесполезная затея, как может показаться на первый взгляд.
Можно ли отказаться от общения с коллекторами
Если коллекторы звонят на работу родственникам, и не нарушают при этом требования закона о количестве и периодичности звонков, это вовсе не значит, что близким должника придется общаться с надоедливыми взыскателями.
Если родственник не является поручителем по кредиту, который должник оформил и не оплатил, он может отозвать у коллекторов право на использование его персональных данных. Для этого нужно подать в коллекторское агентство соответствующее заявление. После этого коллекторы звонить перестанут — если этого не произойдет, можно подавать жалобу на противозаконные действия взыскателей.
Если же родственник или друг должника выступает в качестве поручителя по его кредиту, коллекторы не будут выяснять, где находится должник — скорее всего, они будут требовать погашения долга с его поручителя. Однако даже в этом случае от общения с взыскателями можно отказаться — такое право должнику (а, следовательно, и его поручителям) предоставляется ст. 8 ФЗ № 230.
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства.
Поручитель должника может взаимодействовать с коллекторами через представителя, а может полностью отказаться от общения с ними. Для этого необходимо направить коллектору соответствующее письменное уведомление. Заявление отправляется через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении получателю.
Итак, ответ на вопрос о том, могут ли коллекторы звонить родственникам должника, является положительным — да, звонки допустимы, если они совершаются с соблюдением требований, установленных законодательством. В любое время родственник должника может прекратить общение с коллекторами — достаточно подать им соответствующее заявление.
Если вы — тот самый должник, из-за неисполненных обязательств которого страдают близкие и родственники, возможно, вам стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.
Стать банкротом — значит, избавиться и от долгов, и от притязаний со стороны коллекторов. Получить подробную консультацию по всем вопросам, связанным с прохождением банкротства, и узнать, как списать долги в вашем случае, вы можете у юристов компании «Иджис».