Последствия процедуры банкротства физического лица
Официальное признание несостоятельности — процедура, которая позволяет гражданину законно избавиться от непосильного долгового бремени. Однако и она имеет непривлекательные стороны. В компании «Иджис» всегда предупреждают своих клиентов о последствиях банкротства физического лица и расплаты по кредитам.
Содержание
- Ограничения во время процедуры банкротства
- Какие бывают последствия банкротства физического лица
- Преимущества и недостатки статуса банкрота
- Что происходит с имуществом после банкротства
- Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника
- На шаг впереди с «Иджис»
Ограничения во время процедуры банкротства
В ходе процедуры банкротства действуют следующие ограничения (п. 5, п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127):
- все сделки в отношении имущества должника могут совершаться только финансовым управляющим;
- гражданин не может самостоятельно открывать банковские счета и получать кредиты.
Также должник не вправе лично получать имущество и деньги, входящие в состав его дебиторской задолженности.
Какие бывают последствия банкротства физического лица
Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» гражданин, признанный банкротом, не имеет права:
В течение 3 лет — занимать управленческие должности в организации, имеющей статус юридического лица.
В течение 5 лет:
- скрывать факт банкротства при оформлении кредита;
- повторно банкротиться по собственному желанию;
- управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными и микрофинансовыми организациями.
В течение 10 лет — возглавлять кредитные организации.
Важный момент!В том случае, если гражданин банкротился в статусе индивидуального предпринимателя, перечень ограничений увеличивается.
В соответствии с п. 2 ст. 216 ФЗ № 127 он не сможет повторно зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет с момента признания судом его несостоятельности.
По истечению сроков ограничений все права восстанавливаются. В связи с этим обратная сторона «медали» чаще всего меркнет по сравнению с плюсами процедуры банкротства.
Преимущества и недостатки статуса банкрота
Институт банкротства физических лиц существует в России с 2015 года — за это время сложилась обширная практика, позволяющая оценить последствия — плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Позитивной стороной статуса банкрота однозначно являются:
- возможность списания долгов даже в том случае, если для их погашения нет ни денег, ни имущества;
- прекращение начисления штрафов и неустоек, увеличивающих сумму долга при несвоевременной оплате.
Негативные моменты:
- после завершения процедуры должник может остаться без имущества — но единственное жилье, к примеру, реализации с торгов не подлежит;
- за судебное банкротство придется заплатить госпошлину и вознаграждение финансовому управляющему — но, в ряде случаев можно инициировать абсолютно бесплатную упрощенную процедуру признания несостоятельности (через МФЦ);
- после признания банкротом с должника будут списаны не все долги — зато гражданин сможет распрощаться с навязчивыми коллекторами.
Опытные юристы «Иджис» уже на первой консультации развеют все сомнения в правильности выбранного пути, в ином случае — не скроют правды о невозможности достичь желаемого результата.
Что происходит с имуществом после банкротства
Владения должника, вошедшие в конкурсную массу, реализуется на торгах. В том случае, если продажа не увенчалась успехом, финансовый управляющий предлагает имущество кредиторам в счет погашения долга. Если взыскатели откажутся, оно возвращается гражданину по акту приема-передачи (п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127).
Важный момент!Перечень объектов и предметов, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 446 ГПК РФ.
А вот все, что приобретено в браке, включается в конкурсную массу и продается на торгах. Полученные деньги делятся пополам (если иное не установлено положениями брачного договора) — половина идет на погашение долгов, а вторая — передается супругу должника.
Если один из них полагает, что реализация имущества нарушает его права (или детей), он может подать в арбитражный суд заявление об исключении из конкурсной массы и разделе (п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018).
Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника
Процедура банкротства физического лица несет последствия и для семьи должника — но лишь при определенных условиях.
При банкротстве гражданина будут проверены все сделки, совершенные им за три года до подачи заявления о признании его банкротом (ст. 61.2 ФЗ № 127). Если в это время должник продал/подарил недвижимость или другие материальные активы своим родственникам, сделка может быть признана судом недействительной. Имущество придется вернуть владельцу, чтобы впоследствии финансовый управляющий смог включить его в конкурсную массу для реализации на торгах.
На шаг впереди с «Иджис»
Чтобы быстро и без проблем завершить банкротство физических лиц, воспользуйтесь помощью не просто юриста, а эксперта этой сферы.
Специалисты нашей компании проанализируют вашу ситуацию с учетом возможных рисков и найдут законные способы их избежать.
Мы против поверхностного подхода к делу, который может «аукнутся» в ходе судебного разбирательства. С «Иджис» результат всегда предсказуем.
Светлана Вячеславовна
Антон Борисович
Яна Владимировна
Дарья Андреевна
-
2021.06.15 Чтобы защитить свои права, нужно знать, как работают коллекторы с должниками и куда обратиться физическим лицам в случае неправомерных действий.... -
2022.04.27 О том, бывают ли законные способы не платить кредит, и как воспользоваться ими на практике, рассказывают эксперты компании «Иджис». ... -
2023.01.13 О том, как выпутаться из долговой ямы по кредитам, и что делать, если размер платежей стал непосильным, расскажут эксперты компании «Иджис». ...