Как бороться с коллекторами, если вы должник в 2023 году

Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам или займам, будьте готовы к встрече с коллекторами. У многих они ассоциируются с «вышибалами» из 90-х. На самом деле взыскание долга — стандартная процедура, которую в 2021 году регулирует новый закон. Чтобы защитить свои права, нужно знать, как работают коллекторы с должниками и куда обратиться физическим лицам в случае неправомерных действий.

Содержание

1. Права и обязанности коллекторов
2. Как общаться с коллекторами по новому закону
3. Можно ли отказаться от общения
4. Как бороться с коллекторами с помощью банкротства

Права и обязанности коллекторов

Банк (или МФО), который самостоятельно не может вернуть деньги, может уступить право требования долга сторонней организации (цессия) или заключить с ней договор о сотрудничестве. После сделки все права по взысканию основной суммы задолженности и процентов переходят к коллекторским агентствам.

Деятельность коллекторов регулирует ФЗ «О защите прав и законных интересов…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Закон обязывает новых кредиторов быть добросовестными, разумными и не вредить должнику. Имея криминальную статистику прошлых лет, законодатель установил ряд правил и ограничений для подобных организаций.

Итак, их сотрудники не имеют право:

Установлены следующие условия для взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности (ст. 7 ФЗ № 230):

1. Запрещено звонить гражданам, которые:

• являются недееспособными/ограниченно дееспособными;
• находятся на стационарном лечении;
• имеют инвалидность I группы;
• не достигли совершеннолетия.

Важный момент! Любое взаимодействие с должником прекращается после того, как суд признал обоснованным его заявление о банкротстве либо заявитель обрел статус банкрота.

2. Не допускается общаться с должником (непосредственно и через средства связи):

• В рабочие дни — с 22:00 до 08:00 часов, в выходные и праздники — с 20:00 до 09:00 часов.
• Посредством личных встреч — чаще 1 раза в неделю.
• По телефону — более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
• По смс — чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

 Важный момент!

Прийти к должнику домой и забрать имущество в счет погашения долга могут только судебные приставы! При этом они обязаны предъявить соответствующее решение суда и удостоверение сотрудника правоохранительных органов. Эти документы подтверждают их полномочия.

Если нарушается хотя бы одно из этих правил, вы можете смело обращаться за помощью в уполномоченные органы либо к профессиональному юристу. Специалисты «Иджис» защитят ваши права, как в рамках судебного процесса, так и вне его.

Как общаться с коллекторами по новому закону

В 2021 году Верховный суд пояснил, что возможность передачи права требования долга сторонним лицам должна быть прописана в договоре кредитования. В ином случае, должник может обратиться в суд и отменить решение. К тому же, с 1 июля 2020 года банки и МФО обязаны не только уведомлять заемщика о продаже долга, но и размещать об этом информацию на Федресурсе.

Также в 2021 года в Госдуму был внесен законопроект № 1133972–7 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации». В пояснительной записке говорится, что за период 2018—2019 гг. в ФССП России было принято к рассмотрению более 48 тыс. обращений, из них почти 3,5 тысячи содержали сведения об угрозах в адрес должников или третьих лиц.

В качестве наказания применять:

• штраф (от 300 тыс. до 500 тыс. руб.);
• принудительные работы (до 5 лет);
• лишение свободы (на срок до 5 лет).

 Вопрос юристу!

Как вести себя с недобросовестными коллекторами должнику?

Если взыскатели не соблюдают требования ФЗ № 230, вы вправе обратиться:

• к руководству агентства — возможно сотрудник нарушает закон по собственной инициативе;
• в полицию — если коллекторы угрожают причинить вред здоровью, звонят на работу, распространяют листовки по подъезду, надоедают звонками с незнакомых номеров и т. д.;
• в прокуратуру — если полиция отказывается принимать заявление или бездействует в ответ на полученное обращение;
• в Центробанк — если взыскатель отказывается предоставлять информацию о том, на каком основании он требует вернуть долг по кредиту;
• в Роскомнадзор — если нарушаются правила работы с персональными данными;
• в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) — в любом из перечисленных случаев.

В качестве доказательств могут быть предъявлены записи телефонных разговоров или с диктофона, история смс-переписки, показания свидетелей, печатная продукция (листовки, письма, записки) и пр.

Можно ли отказаться от общения

Ст. 8 ФЗ № 230 предоставляет должнику право на отказ от взаимодействия с коллектором. Можно прекратить его полностью, а можно передать полномочия своему адвокату.

При оформлении отказа нужно руководствоваться следующими правилами:

 Важный момент!

Родственники должника по закону неприкосновенны для коллекторов. Взаимодействие с ними может осуществляться только при соблюдении условий п.5 ст. 4 ФЗ № 230.

Как бороться с коллекторами с помощью банкротства

Можно постоянно отказываться от общения, следить за соблюдением требований закона, бесконечно размышлять о том, как бороться с коллекторами микрозаймов и… неожиданно получить судебную повестку.

На практике в таких случаях суды часто встают на сторону кредиторов. Пока не поздно, задумайтесь о том, чтобы инициировать процедуру банкротства первыми. Именно официальное признание несостоятельности позволило многим нашим клиентам начать новую жизнь, свободную от долгов и навязчивых коллекторов.