Законные способы не платить кредит банку

Как взять кредит и не платить, хотят знать многие заемщики. Однако банки и другие кредитные организации благотворительностью не занимаются, и деньги, выданные в долг, они хотят получить обратно, причем с процентами. О том, бывают ли законные способы не платить кредит, и как воспользоваться ими на практике, рассказывают эксперты компании «Иджис».

Содержание:

1. Законные способы не платить кредит
2. Оформление кредитных каникул
3. Наступление страхового случая, если кредит застрахован
4. Истечение срока исковой давности
5. Расторжение кредитного договора
6. Банкротство
7. Если человек не может платить кредит, что могут сделать банки по закону

Законные способы не платить кредит

Не платить кредит можно, но нужно учитывать, что каждый из существующих способов избавления от долга имеет свои подводные камни — о них нужно знать заемщику, который решил отказаться от погашения долга.

Основными законными способами избавления от долговых обязательств являются:

Подробнее расскажем о каждом из этих способов.

Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы — это период времени, в течение которого заемщик может не вносить обязательные платежи по кредиту (полностью или частично). Оформление кредитных каникул позволяет получить отсрочку по выплатам — это время можно использовать для того, чтобы решить свои проблемы: найти новую работу, поправить здоровье, дождаться денежных выплат, которые по каким-то причинам не поступили вовремя и пр.

Оформить кредитные каникулы в 2022 году может любой заемщик, который сможет доказать банку, что его финансовое положение ухудшилось на 30% и более по уважительным причинам — например, из-за увольнения, болезни или выхода в декретный отпуск. Подтверждающими документами будут справки о доходах — за прошлый год и за прошедшие месяцы текущего года.

Но не стоит надеяться на то, что, оформив кредитные каникулы, о долге перед банком можно забыть. Расплатиться с кредитной организацией придется — просто чуть позже. Более того, после погашения основного долга заемщику придется выплатить банку проценты, начисленные за время кредитных каникул — обновленный график с указанием размера и срока перечисления платежей банк выдаст в момент оформления каникул.

Наступление страхового случая, если кредит застрахован

Любой кредит можно застраховать, причем выгодоприобретателем по такой страховке будет не должник, а банк, выдавший кредит. Именно он получит деньги при наступлении страхового случая — после этого кредит будет считаться закрытым, а обязательства исполненными.

Кредит можно погасить за счет страховой, если одновременно соблюдаются следующие условия:

Практика показывает — страховые не очень охотно соглашаются с предъявленными им требованиями по страховым полисам и погашают долги вместо должников (или их наследников, если кредиты переходят по наследству вместе с имеющимся имуществом). Но если получится доказать, что сложившаяся ситуация действительно является страховым случаем, кредит закроет страховая, и должник будет свободен от обязательств перед банком.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Истечение срока исковой давности

Срок исковой давности — это время, в течение которого банк может взыскать просроченную задолженность через суд. В общем случае срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности (ст. 196 ГК РФ). При этом в отношении долгов по кредитам исковая давность считается по особому правилу — отдельно для каждого просроченного периодического платежа.

Вероятность того, что банк забудет про долг, и не станет взыскивать его с должника, крайне мала — с крупными долгами кредитные организации работают сами (для этого в них создаются специальные отделы по взысканию просроченной задолженности), мелкие долги чаще всего продают коллекторским организациям. Поэтому надеяться на то, что пройдет три года, и долг исчезнет сам собой, не стоит — лучше поискать другой способ избавления от обязательств.

Расторжение кредитного договора

Расторгнуть кредитный договор можно в том случае, если его условия нарушают требования действующего законодательства или ухудшают права заемщика.

Например, по займам, оформленным в микрофинансовых организациях максимальная процентная ставка не может превышать 1% в день. Договор, условия которого устанавливают большую процентную ставку, нарушает закон — заемщик имеет право расторгнуть подобное соглашение. Но это вовсе не значит, что платить кредит не придется вообще — да, в такой ситуации не потребуется платить проценты за пользование кредитом, но тело кредита придется вернуть кредитору в полном объеме, причем сразу же после расторжения договора.

Банкротство

Банкротство — это признание несостоятельности лица, у которого имеются неисполненные долговые обязательства. Признать гражданина банкротом может только арбитражный суд — для этого нужно инициировать процедуру банкротства.

Должник обращается в суд с заявлением о признании его банкротом:

В обязательном порядке, если:

В добровольном порядке, если:

Если долг небольшой (от 50 тыс. до 500 тыс. рублей), а все исполнительные производства, открытые в отношении должника, были закрыты по причине отсутствия у него активов, на которые может быть обращено взыскание, стать банкротом можно в упрощенном порядке — обращаться в арбитраж, искать финансового управляющего и участвовать в судебных заседаниях не придется. Подать заявление на упрощенное банкротство можно через МФЦ — это быстро и бесплатно.

После завершения процедуры банкротства долги, на погашение которых у должника не хватило денег и имущества, будут списаны (за отдельными исключениями, например, не спишут долги по алиментам) — банки не смогут предъявить к должнику никаких финансовых требований.

Если человек не может платить кредит, что могут сделать банки по закону

Если человек перестает платить по кредиту (неважно, по каким причинам), банк может:

Если банк настроен на то, чтобы взыскать долг любыми способами (а так и бывает чаще всего), не платить не получится — если должник не будет вносить деньги добровольно, его заставят это сделать, используя законные механизмы воздействия (изъятие и реализация имущества, удержание денег с банковских счетов или с зарплаты, наложение запрета на выезд из страны и пр.). Единственный законный способ не платить кредит банку, который действительно работает — это банкротство.

Если вы понимаете, что самостоятельно погасить долг не получится, не стоит скрываться от кредиторов — все отсрочки по выплатам, которые вы сможете получить, будут действовать в течение ограниченного времени. На вопрос о том, как законно не платить кредит, если платить нечем, мы уже ответили — ни один из существующих способов кроме банкротства не гарантирует избавления от обязательств без денежных вложений.

Именно поэтому вам стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства — это позволит избавиться от долгов и избежать ограничений, которые неминуемо возникнут, если в дело вступят судебные приставы.