Название:Услуги банкротства в Кемерово - Сайт банкротства ИДЖИС Описание:Банкротство — реальная законная возможность не платить по кредитам и списать долги, и при этом не понести за это никакой ответственности. Мы инициируем и сопроводим процедуру банкротства, спишем все Ваши долги
Адрес: г. Кемерово, пр. Ленина, 33/2 - 403Кемерово,
Телефон:8 800 707 98 63, Электронная почта: aegis@иджис.рф

Как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам

Оформить кредит легко — главное понимать, что деньги банку придется вернуть, причем с процентами и в установленный кредитным договором срок. Если переоценить свои возможности, или просто взять деньги в долг, не просчитав предварительно план возврата заемных средств, можно попасть в долговую яму — сумма обязательств будет увеличиваться с каждым днем, и однажды исполнить их станет просто невозможно. О том, как выпутаться из долговой ямы по кредитам, и что делать, если размер платежей стал непосильным, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание:

  1. Что делать, если попал в финансовую яму: можно ли не платить
  2. Разработка плана погашения кредита
  3. Рефинансирование кредита
  4. Реструктуризация долга
  5. Оформление кредитных каникул
  6. Банкротство как способ избавления от долгов

Что делать, если попал в финансовую яму: можно ли не платить

Надеяться на то, что банк забудет о должнике и простит непогашенные долги, не стоит. У любой кредитной организации есть система работы с просроченными задолженностями: даже если кредитор не будет взыскивать деньги сам, он продаст долг коллекторам.

как вылезти из долговой ямы кредитов

Поэтому важно понимать, что выбраться из долговой ямы по кредитам и займам можно, только расплатившись с кредитором — собственными деньгами или средствами, вырученными от продажи имущества. Единственное исключение из этого правила — банкротство: пройдя эту процедуру, можно избавиться от долгов даже в том случае, если ни денег, ни имущества нет.

Очевидно, что человек, оказавшийся в долговой яме, свои финансовые обязательства исполнять или не может, или делает это с огромным трудом. Перечислим основные способы решения проблемы, которые отвечают на вопрос: «Как самостоятельно избавиться от долгов?» — но только при условии строгого соблюдения финансовой дисциплины:

  • полная ревизия кредитов и разработка плана их погашения;
  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация долга;
  • оформление кредитных каникул.

Если финансовое положение настолько плачевное, что выбраться из долгов не поможет даже строгая дисциплина, остается надежда на банкротство — в этом случае платить по долгам самостоятельно не придется (за отдельными, установленными законом исключениями).

Расскажем подробнее о каждом из перечисленных способов избавления от долгов.

Разработка плана погашения кредита

Что делать, если не можешь выбраться из долгов? Человек, у которого возник такой вопрос, понимает, что личный бюджет он ведет неправильно. Если сумма долга не является заоблачной, и при этом у должника есть стабильный (пусть и небольшой) доход, он может попытаться разорвать порочный круг постоянного кредитования. Для этого нужно:

  • провести ревизию имеющихся кредитов — выписать по каждому из них сумму долга, размер процентной ставки, дату внесения обязательного платежа и дату погашения;
  • составить график погашения кредитов и выбрать тот долг, который будет выплачиваться досрочно — это позволит уменьшить общую сумму переплаты, а в перспективе высвободить дополнительные деньги для исполнения обязательств.

Точный расчет, экономия и строгая дисциплина — три кита, на которых базируется ответ на вопрос о том, как выйти из долговой ямы по кредитам самостоятельно. Если расслабиться и взять новый кредит, решить проблему скорее всего не удастся.

Разработка плана погашения кредитов может предполагать получение помощи со стороны банка в виде рефинансирования или реструктуризации долга, а также в виде оформления кредитных каникул.

Рефинансирование кредита

Если у должника есть несколько кредитов, причем многие из них оформлены на невыгодных для него условиях (например, есть долги по кредитным картам, предполагающим высокую процентную ставку), задолженности можно объединить в один кредит. Это позволит:

  • снизить процентную ставку по кредиту, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа;
  • упростить расчеты с банком — заемщику придется вносить только один ежемесячный платеж;
  • увеличить срок кредитования, сделав посильным ежемесячный платеж.
Важно! Важный момент!

Рефинансировать кредит можно только в том случае, если у должника еще нет просрочек по обязательным платежам — в противном случае банк может отказать в рефинансировании.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — это изменение условий действующего кредитного договора таким образом, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, уменьшив финансовую нагрузку на заемщика. Банку проще предоставить должнику определенные послабления, чем взыскивать непогашенные долги через суд или продавать их коллекторам.

Как правило, реструктуризация влечет за собой увеличение переплаты по кредиту. За счет увеличения срока кредитования платеж уменьшается, однако, изучив новый график погашения долга, можно увидеть, что в конечном счете сумма выплаченных процентов будет больше, чем до реструктуризации. Зато реструктуризация снижает вероятность того, что к должнику будут применены штрафные санкции, в конечном счете серьезно увеличивающие общую сумму долга.

Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого должник может не платить по кредиту вообще или вносить платежи в уменьшенном размере. Причем никаких санкций в виде штрафов или неустоек к заемщику не применяется.

Кредитные каникулы бывают разными:

  • заемщик оплачивает только проценты, а оплата тела кредита переносится на более поздний срок;
  • платеж изменяется в сторону уменьшения, причем снижается и размер оплаты основного долга, и сумма процентов по нему;
  • заемщик не платит по кредиту вообще — задолженность и проценты по ней накапливаются и откладываются, увеличивая общий срок кредитования.

Право на ипотечные кредитные каникулы возникает у заемщика, оформившего ипотеку, в том случае, если его финансовое положение серьезно ухудшилось (ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Чтобы оформить каникулы, должнику придется доказать, что:

  • он потерял работу;
  • размер его дохода существенно снизился;
  • он серьезно заболел или получил инвалидность;
  • у него появились новые иждивенцы (например, родился ребенок) и пр.

Продолжительность таких каникул не может превышать шесть месяцев с даты их предоставления.

Еще с 21 сентября 2022 года право на кредитные каникулы (причем по любым видам кредитов — от кредитных карт до ипотеки) появилось у мобилизованных граждан (и других участников СВО) и членов их семей. Продолжительность каникул — весь срок участия в СВО плюс 30 дней после демобилизации.

Банкротство как способ избавления от долгов

Перечисленные способы того, как вылезти из долговой ямы кредитов, работают только в том случае, если у должника есть доход, позволяющий ему обеспечивать базовые потребности себя и своей семьи, а также вносить в банк обязательные платежи — пусть и в уменьшенном размере. Если же вы понимаете, что советы о том, как выпутаться из долговой ямы по кредитам, в вашем случае работать не будут, задумайтесь о том, чтобы пройти процедуру банкротства.

Банкротство — это процедура признания несостоятельности гражданина. Причем общий размер долга для ее прохождения неважен — вы можете подать на банкротство уже в том случае, если вы понимаете, что самостоятельно исполнить имеющиеся финансовые обязательства вы не сможете.

Юристы компании «Иджис» объяснят, как обнулить долги по кредитам через банкротство, помогут подготовить документы для обращения в арбитраж или МФЦ (если ваша ситуация позволяет обанкротиться в упрощенном порядке) и представят ваши интересы на всех этапах процедуры банкротства.

Выигранные дела
Фото
Шимко
Варвара Алексеевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 122 392, 05руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Приведенцев
Олег Валериевич
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
369022,12руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Нестеренко
Тамара Михайловна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
3 020 218,61руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Михайлова
Ирина Валериевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 479 655,55руб.
Длительность: 14 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Зуев
Кирилл Николаевич
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
5 650 085,85руб.
Длительность: 14 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Кривоносов
Александр Михайлович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 180 501,02руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Виноградова
Оксана Петровна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 049 093,22руб.
Длительность: 11 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Гафарова
Галина Григорьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
2 030043,27 руб.
Длительность: 10 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Чиркова
Наталья Геннадьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
686 316, 09руб.
Длительность: 9 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Петрова
Галина Павловна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
954 638,16руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Турдиева
Елена Геннадьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
338 415, 77руб.
Длительность: 5 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Холизов
Павел Александрович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
664 234, 54руб.
Длительность: 11 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Гришанов
Евгений Эдуардович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 987 430, 11руб.
Длительность: 6 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Сидорова
Тамара Георгиевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
976 171, 03 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Мамычев
Сергей Иванович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
349 534 ,14 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Кустов
Сергей Иванович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
2 683 588,48 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Наша команда
Старокорова Светлана Вячеславовна

Светлана Вячеславовна

Генеральный директор компании “Иджис”
Старокоров Антон Борисович

Антон Борисович

Арбитражный управляющий
 Повченец Яна Владимировна

Яна Владимировна

Ведущий юристконсульт
 Волосенкова Дарья Андреевна

Дарья Андреевна

Менеджер по сопровождению процедур банкротства
Закажите бесплатную консультацию

    Поделиться: