Банкротство физических лиц-инвалидов — особенности процедуры

Каждый заемщик, подписывая договор, уверен, что сможет погасить кредит в срок и без нарушений. Однако в жизни бывают разные ситуации — увольнение, резкое падение дохода, ухудшение здоровья могут привести к финансовому краху. Как выбраться из долговой «ямы» людям с ограниченными возможностями? Есть ли разница в оформлении банкротства инвалида 1,2 или 3 группы? Разбираемся в нюансах процедуры вместе с экспертами «Иджис».

Содержание

1. Как стать банкротом при ограниченных возможностях здоровья
2. Особенности банкротства физических лиц-инвалидов 1 группы
3. Льготы при банкротстве инвалида
4. Возможно ли внесудебное банкротство
5. Последствия банкротства для должника с инвалидностью

Как стать банкротом при ограниченных возможностях здоровья

По закону любой гражданин России может инициировать процедуру банкротства — размер долга при этом не ограничен. В тоже время он обязан это сделать, если задолжал кредиторам больше 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).

Кроме должника, запустить судебный процесс могут:

• доверенные лица — актуально в случае с банкротством физического лица-инвалида 1 или 2 группы;
• кредиторы и уполномоченные органы — если сумма долга превышает 500 000 рублей, а продолжительность просрочки составляет более 3 месяцев.

Для всех категорий должников процесс признания несостоятельности примерно одинаковый. Для запуска судебной процедуры необходимо:

• личные: копию паспорта, ИНН, СНИЛС, справку об отсутствии регистрации в качестве ИП, свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
• подтверждающие наличие задолженности: кредитные договоры, расписки, договоры займа и рассрочки, претензии и платежные требования от кредиторов и пр.;
• указывающие на наличие имущества и доходов: справки 2-НДФЛ, выписки из ЕГРН, сведения о банковских счетах, свидетельства о регистрации транспортных средств, пенсионное удостоверение по инвалидности и т. д.

Если у заявителя есть доходы и имущество, на которое можно обратить взыскание, суд может ввести процедуру реструктуризации долга. Задолженность будет погашаться по новому графику, а начисление пеней и штрафов прекратится.

Однако пенсионеру-инвалиду, основным источником дохода которого является выплата по инвалидности, это вряд ли поможет. По ходатайству должника или его представителя суд может назначить реализацию имущества.

Особенности банкротства физических лиц-инвалидов 1 группы

Инвалидность 1 группы означает полную потерю трудоспособности. Однако по закону такие люди проходят процедуру банкротства в том же порядке, что и должники, не имеющие проблем со здоровьем. Единственная привилегия — статус будет играть роль при формировании конкурсной массы.

На практике!

Иногда при оформлении кредитного договора заемщики заключают дополнительное соглашение о страховании жизни и здоровья. Если инвалидность наступила в период его действия, то обязательства по погашению кредита берет на себя страховая компания.

В перечень страховых случаев входят:

• смерть должника;
• заболевание или травма, которые привели к инвалидности 1 группы.

На 2 и 3 группы страховое покрытие распространяется редко. Обычно в том случае, если проблемы со здоровьем не позволяют полноценно работать и платить по счетам.

Льготы при банкротстве инвалида

Если план реструктуризации долгов не был применен, суд признает должника банкротом и вводит реализацию имущества (ст. 213.24 ФЗ № 127).

Важный момент!

В ходе процедуры финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую не входят так называемые неприкосновенные владения. Их перечень закреплен в ст. 446 ГК РФ.

В ходе банкротства физического лица-инвалида 1, 2 или 3 группы точно не продадут с торгов машину или другое имущество, которое необходимо должнику по состоянию здоровья. Например:

• средства реабилитации;
• медицинское оборудование.

На руках должны быть подтверждающие документы: медицинские заключения, паспорта на реабилитационные устройства, ПТС и пр.

Вопрос юристу!

Включаются ли в конкурсную массу выплаты по инвалидности?

Как показывает судебная практика (например, постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 27.05.2019 № 08АП-4599/2019 по делу № А75-6868/2017) доход должника-инвалида учитывается. В конкурсную массу не включаются денежные средства в размере одного прожиточного минимума, а также ежемесячные выплаты на лекарства.

Должен ли инвалид платить госпошлину при обращении в суд?

От уплаты госпошлины освобождаются инвалиды 1 и 2 групп (п. 3 ст. 333.37 НК РФ). Банкротство инвалида 3 группы оплачивается полностью, в размере 300 рублей. Обязательные платежи (вознаграждение финансового управляющего, оплата текущих судебных расходов) вносятся в полной мере.

Возможно ли внесудебное банкротство

Гражданин с инвалидностью может пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, если одновременно соблюдаются следующие условия:

К заявлению в МФЦ необходимо приложить:

• копию паспорта заявителя;
• доверенность (в случае с банкротством инвалидов 1 и 2 группы документы чаще всего подает законный представитель);
• перечень кредиторов.

Внесудебное банкротство длится не более полугода — если в течение этого времени у должника не появится имущество, его признают банкротом.

Последствия банкротства для должника с инвалидностью

В течение 5 лет гражданин не сможет повторно банкротиться по своей инициативе. При оформлении нового кредита придется предупреждать банки о факте банкротства.

Сотрудники компании «Иджис» имеет большой опыт по реализации банкротства физических лиц. Мы помогаем избавиться от долгов без лишних затрат.

Наши юристы досконально изучают обстоятельства каждой ситуации и напрямую говорят о перспективах, даже если они не очень радужные.

Более того социально-незащищенным категориям граждан мы предоставляем услуги бесплатного банкротства. Гарантируем квалифицированную поддержку и эффективный результат!