Кредитная амнистия для физических лиц в 2024 году

Избавиться от кредитов, не погашая долги за свой счет, хотел бы каждый заемщик. Это возможно — но только в отдельных, определенных законом случаях. О том, как списать непогашенные долги, есть ли закон о кредитной амнистии в России, и что делать, если финансовые проблемы стали слишком серьезными, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание:

1. Что такое кредитная амнистия для физических лиц
2. Будет ли кредитная амнистия в 2024 году
3. Что делать, если расплатиться с кредитором не получается
4. Как списать долги через банкротство

Что такое кредитная амнистия для физических лиц

Кредитная амнистия — это списание долговых обязательств граждан при соблюдении определенных условий. Теоретически объявить такую амнистию могло бы:

Многие заемщики постоянно изучают последние новости о кредитной амнистии, в поисках информации о том, что им наконец-то спишут долги. Однако не существует ни указов, ни законов, ни даже законопроектов, на основании которых можно было бы избавиться от кредитов. Ни государство в лице Президента и Госдумы, ни кредитные организации непогашенные обязательства заемщикам прощать не торопятся. Причина проста — деньги, которые не вернет должник, недополучит кредитор: а это противоречит принципу справедливости договорных отношений.

Государство не может обязать банк (который является частной организацией) увеличить свои расходы, списав обязательства должников. Сам же банк по доброй воле этого тоже делать не будет — существенную долю его доходов составляют именно процентные поступления от кредитов, выданных населению и бизнесу. Массовое списание долгов приведет к тому, что банк просто разорится — он не только не получит прибыль, но и не сможет покрывать операционные расходы: например, на выплату зарплаты работникам или на содержание офисов и банкоматов.

Будет ли кредитная амнистия в 2024 году

Очевидно, что кредитная амнистия в ближайшем будущем не предвидится — ни на законодательном уровне, ни на уровне отдельных кредиторов. Поэтому и ответ на вопрос о том, кто попадает под кредитную амнистию в 2024, предельно прост — никто.

Однако особо надеяться на такой исход не стоит. Во-первых, подобные разбирательства занимают немало времени. Во-вторых, в рамках исполнительного производства приставы могут существенно ограничивать действия должника: блокировать его карты и списывать с них деньги, запрещать ему выезд за границу и пр. Дело может длиться годами, не заканчиваясь — или наоборот, закончиться в один день: например, когда должник получит в наследство деньги или имущество, приставы заберут их в счет погашения долга.

Что делать, если расплатиться с кредитором не получается

Если у должника есть проблемы с деньгами, он может обратиться в банк с заявлением о рефинансировании или реструктуризации кредита — это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Еще можно оформить кредитные каникулы — с января 2024 года они доступны для любого вида кредитования (но только в том случае, если заемщик сможет подтвердить падение дохода не менее чем на 30%). Максимальная продолжительность кредитных каникул — полгода. На протяжении этого времени заемщик может вообще не платить по кредиту — если это позволит ему решить свои финансовые проблемы и остаться на плаву, помощь банка окажется действительно эффективной.

В этом случае надеяться на то, что долги простят, не приходится — погашать их придется самостоятельно. При этом важно помнить о том, что переплата по кредиту увеличится — любая реструктуризация (в том числе и кредитные каникулы) увеличивает срок кредитования, а, значит, и итоговую сумму процентов, которую придется выплатить за пользование кредитом.

Если кредитор списывать долги не собирается, а рассчитаться с ним самостоятельно не получается, стоит узнать еще об одном способе избавления от долговых обязательств — через процедуру банкротства. Правда, в этом случае списание происходит в индивидуальном порядке и требует определенных усилий со стороны должника — но в сопровождении грамотного юриста избавиться от долгов будет совсем несложно.

Как списать долги через банкротство

Банкротство — это единственный эффективный способ списания долгов. Стать банкротом можно двумя способами:

Упрощенное банкротство доступно не всем — есть определенные критерии, которым должны соответствовать заемщик и ситуация, в которой он оказался. Так, существуют требования к сумме долга (она не может быть меньше 25 тыс. рублей и больше 1 млн. рублей), а также к статусу заемщика — он должен относиться к одной из следующих категорий:

За упрощенное банкротство не нужно платить — не нужна ни госпошлина, ни услуги финансового управляющего.

Если обанкротиться во внесудебном порядке не получится, можно обратиться в арбитражный суд. Понадобится подготовить заявление о признании должника банкротом, уплатить госпошлину и собрать пакет документов в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Документы нужно передать в суд — если судья сочтет требования о банкротстве должника обоснованными, он вынесет соответствующее определение. После этого начнется процедура банкротства — через реструктуризацию долга или реализацию имущества. Еще должник может заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение — в нем будут прописаны новые, приемлемые для обеих сторон условия погашения долга.

Если вы ждали кредитную амнистию, но так ее и не дождались, задумайтесь о том, чтобы избавиться от долгов через банкротство. В этом вам помогут юристы компании «Иджис». Мы оценим перспективы банкротства в вашей ситуации, определим, каким способом вам стоит банкротиться, подготовим все необходимые документы и передадим их в арбитражный суд. А еще мы убережем вас от необдуманных поступков — например, от продажи имущества перед обращением в суд. Ваши активы такие действия не спасут, а вот проблем добавят — в такой ситуации суд может отказать в списании долгов даже после окончания процедуры банкротства.