Как списать долги по кредитам физическому лицу

Задолженность растет, а платить нечем — знакомая ситуация? Многие граждане, попав в финансовое рабство, не знают, как избавится от просрочек по выплатам, начислений пени, угроз коллекторов? На самом деле, выход есть из любой ситуации, даже, казалось бы, безнадежной. Юристы компании «Иджис» знают все о том, как списать долги по кредитам физических лиц и предложат оптимальный способ.

Содержание

  1. Списывают ли банки долги по кредитам
  2. Кредитная амнистия — 2021
  3. Как списать долги по закону
  4. Резюме

Списывают ли банки долги по кредитам

Надеяться на то, что банк спишет долг по кредитам, не стоит. Проценты — основной источник дохода любой кредитной организации. И если должник допускает серьезные просрочки и не идет на контакт, его договор может быть закрыт, а «выбивание» долга передано коллекторам.

как можно списать долги по кредитам

Несмотря на то, что законодатель серьезно ограничивает полномочия, назойливые взыскатели все равно портят жизнь должнику и его семье.

Важно! Важный момент!

Долг будет списан, если в течение срока исковой давности — трех лет с момента возникновения просроченной задолженности — банк или его представители не обратятся в суд.

Но возлагать надежды на такой исход не стоит. Во-первых, коллекторы действуют решительно (и своими силами, и через суд). Во-вторых, отказом от добровольного погашения долга можно серьезно испортить себе кредитную историю.

Кредитная амнистия — 2021

В январе 2021 года в СМИ появилась информация о том, что грядет так называемая «кредитная амнистия». Инициатором выступила КПРФ. Было предложено списать все задолженности, размер которых не превышает 3 млн. руб. Основная причина — нестабильность экономической ситуации, вызванная пандемией коронавируса.

Так могут ли граждане получить «каникулы» и списать долг по кредиту? Предложение депутатов Госдумы законопроектом так и не стало. По мнению аналитиков, подобный подход к улучшению положения закредитованных россиян недопустим. Прежде всего, потому что невозможно определить источник финансирования программы. К тому же затрагиваются интересы добросовестных заемщиков, которые честно выполняют взятые обязательства.

Важно! Вопрос юристу!

Реально ли списать долги по кредитам так, чтобы полностью избавиться от требований банка и коллекторов? Выбраться из финансовой трясины возможно — достаточно пройти процедуру банкротства. В соответствии с последними изменениями в законодательстве, сделать это стало намного проще и выгоднее.

Как списать долги по закону

Признания несостоятельности можно добиться двумя способами: в упрощенном порядке и через суд.

1

Упрощенное банкротство

Стать банкротом через многофункциональный центр должник вправе при одновременном выполнении условий п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127:

  • размер долга — от 50 000 до 500 000 рублей;
  • все исполнительные производства были окончены по причине отсутствия у него имущества и дохода, а новые — не возбуждены.

Чтобы обрести свободу от долгового «ярма», в данном случае потребуется:

  • написать заявление о признании банкротом;
  • составить реестр кредиторов с указанием их наименования и суммы долга;
  • подать документы в МФЦ и дождаться результатов их рассмотрения.

Упрощенное банкротство длится не более 6 месяцев и осуществляется абсолютно бесплатно.

Важно! Важный момент!

Если в ходе рассмотрения документов выяснится, что у должника есть скрытое имущество или неофициальный доход, упрощенное банкротство прекратится.

Право на избавление от долгов через МФЦ появится только через 10 лет (п. 8 ст. 223.2 ФЗ № 127).

2

Судебное банкротство

А как списать долги по кредиту, если банкротство в упрощенном порядке должнику не доступно? В этом случае избавиться от долгов можно через суд.

Для этого нужно, чтобы «гражданин отвечал признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества» (ст. 213.3 ФЗ № 127).

Условия, по которым должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением:

  • при любой величине долга;
  • наличие очевидных обстоятельств — доказательство невозможности уплаты в установленный срок (сокращение на работе, признание нетрудоспособности и т. д.).

Условия, по которым должник обязан обратиться в судебную инстанцию за признанием его несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127):

  • сумма долга — более 500 тыс. рублей;
  • удовлетворение требований кредитора или нескольких взыскателей приведет к тому, что он не сможет погашать долги в полном объеме.

Согласно п. 3 ст. 213.6, «если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств»:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
  • более 10% от совокупного размера денежных обязательств не исполнены в течение более одного месяца;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

как можно списать долги по кредитам

Должнику придется пройти через следующие этапы и реабилитационные процедуры:

  • собрание кредиторов и составление реестра с указанием суммы долга;
  • составление плана реструктуризации долгов (при наличии дохода) и его исполнение;
  • формирование конкурсной массы и реализация имущества (при отсутствии заработка или неисполнении условий плана реструктуризации);
  • расчет с кредиторами.
Важно! Вопрос юристу!

Сколько стоит списать долги по кредитам с помощью эксперта? В деле о банкротстве гражданина через суд обязательным является участие финансового управляющего (п. 1 ст. 213.9 ФЗ № 127). Его вознаграждение складывается из:

  • 25 000 рублей — за участие в процедуре банкротства (п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127);
  • 7% — от размера удовлетворенных требований кредиторов (при реструктуризации долга) или от выручки, полученной от реализации имущества (п. 17 ст. 20.6 ФЗ № 127).
Важно! Важно знать!

Какие кредиты спишут по долгам, а какие нет? Даже если банкротство закончилось реализацией имущества и признанием несостоятельности заемщика, избавиться от всех обязательств не получится.

Согласно п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127 не списываются долги по:

  • алиментам;
  • заработной плате;
  • субсидиарной ответственности;
  • возмещению морального вреда, а также причиненного жизни и здоровью.

Очевидно, что судебное банкротство — более сложная и длительная процедура, чем банкротство через МФЦ. В этом случае не стоит самостоятельно собирать документы и надеяться на то, что суд назначит ответственного и опытного финансового управляющего. Доверьте это дело профессионалам!

Резюме

Чем дольше длится процесс из-за ваших ошибок или неэффективного сценария банкротства, тем больше заработает управляющий! Неслучайно, многие недобросовестные юристы, сопровождающие подобные дела, стараются растянуть сроки.

С компанией «Иджис» можете быть уверены в том, что банкротство пойдет по наиболее выгодному пути, и вы освободитесь от долгов без задержек и проволочек!

Закажите бесплатную консультацию