Что делать, если много долгов в МФО и нечем платить

Оформить кредит несложно — главное, помнить о том, что деньги придется возвращать, причем с процентами. Если у вас много долгов в МФО, а платить нечем, избавиться от обязательств с наименьшими потерями помогут рекомендации юристов «Иджис».

Содержание

  1. Права МФО по взысканию долгов с неплательщиков
  2. Что будет, если не платить
  3. Много долгов в МФО: что делать
  4. Как избавиться от микрозайма: 6 способов
  5. Как оформить банкротство
  6. Как не попасть в долговую западню снова

Права МФО по взысканию долгов с неплательщиков

Микрофинансовая организация — это вид кредитной компании, для которой характерны следующие признаки:

  • простота оформления займа — от должника не требуется никаких документов, кроме паспорта;
  • ограниченная сумма — как правило, выдают не более 100 тыс. руб.;
  • повышенная процентная ставка (по сравнению с потребительскими и ипотечными кредитами) — но не более 1% от суммы долга в день.

МФО имеет право на взыскание с неплательщиков просроченной задолженности следующими способами:

  • силами внутренней службы;
  • посредством продажи долгов коллекторам;
  • путем обращения в суд.

что делать если много долгов в мфо

Не нужно наивно полагать, что из-за небольшого долга МФО не будет тратить силы и заниматься поиском заемщика. На основную сумму со времени нарастают довольно большие проценты, которые и составляют выручку кредитора.

Что будет, если не платить

Если вы перестанете платить по займам, полученным через МФО, последствия будут такими же, как и при просрочке по обычным кредитам. Существует два основных сценария:

  1. Долг передадут в коллекторское агентство.

Не у всех МФО есть ресурсы для того, чтобы взыскать задолженность с неплательщика. Организация может продать право требования долга сторонним лицам. В большинстве случаев, профессиональным «вышибалам».

Важно! Важный момент!

Коллекторы не могут оказывать на вас давление, угрожать и оскорблять — закон обязывает их действовать разумно и добросовестно. Однако и в рамках своих полномочий они могут серьезно усложнить вашу жизнь.

  1. МФО обратится в суд.

Судебное разбирательство — эффективный способ взыскания долга с неплательщика. Если кредитор понимает, что вернуть деньги своими силами не получится, он может обратиться в суд.

Срок исковой давности, в течение которого судебная инстанция примет дело к рассмотрению — 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Важно! На практике!

В подобных делах суды чаще всего принимают сторону кредитора. Вам придется погасить всю сумму долга с процентами. Если вы не будете исполнять вынесенное решение, в дело вступят судебные приставы.

Последствия:

  • блокировка банковских счетов;
  • запрет на выезд за границу;
  • перечисление половины заработной платы взыскателю;
  • продажа имущества.

Долги в данном случае не списываются, проценты не замораживаются. Их придется погашать.

Много долгов в МФО: что делать

Если у вас накопились долги, помните о том, что ваш главный враг — бездействие. Не думайте, что проблема решится сама собой — чем больше времени пройдет с момента возникновения просрочки, тем больше станет общая сумма долга.

Жить в постоянном страхе или с надеждой, что банк не обратится в суд, приставы не опишут ваше имущество, не нужно. Займитесь проблемой прямо сейчас!

Как избавиться от микрозайма: 6 способов

Избавиться от задолженностей перед микрофинансовой организацией можно следующими способами. Они работают как отдельно, так и в комплексе. Все зависит от ситуации.

1

Проанализируйте свой бюджет.

Возможно, в нем есть лишние траты, от которых можно отказаться (хотя бы временно), а освободившиеся деньги направить на погашение долга.

2

Повысьте уровень дохода.

Банально, но факт — чем больше денег вы зарабатываете, тем проще вам будет рассчитаться с долгами. Главное не тратить дополнительный заработок на личные нужды, а сразу же перечислять его на счет МФО.

3

Рефинансируйте долги.

Для этого вы можете оформить новый кредит с более выгодными условиями, а полученные средства направить на погашение микрозайма. Этот вариант подойдет в том случае, если у вас хорошая кредитная история и нет просрочек.

4

Договоритесь о рассрочке или отсрочке платежа.

На такие переговоры стоит идти, если у вас в ближайшее время появятся деньги — каждый дополнительный день кредитования в МФО стоит дорого (1% от общей суммы долга).

5

Оспорьте договор микрокредитования.

Положения договора нарушают ваши права (например, процентная ставка превышает предельно допустимый уровень)? При его заключении вы были введены в заблуждение? Обращайтесь в суд с иском о признании договора недействительным. При этом стоит заручиться поддержкой опытного юриста.

6

Обратитесь в суд для банкротства.

Инициируйте процедуру признания несостоятельности первыми. Не ждите, пока в суд обратятся кредиторы. Также не стоит думать, что после окончания процесса вы останетесь без денег и буквально без крыши над головой. Грамотная юридическая поддержка поможет сохранить ценные активы и списать практически все задолженности.

Как оформить банкротство

Получить статус банкрота можно двумя способами:

Через МФЦ.

В этом случае не понадобиться обращаться в суд и оплачивать услуги финансового управляющего — процедура будет абсолютно бесплатной. Однако не все могут ею воспользоваться. По закону необходимо чтобы одновременно соблюдались следующие условия:

  • сумма непогашенного долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • все исполнительные производства были закрыты из-за отсутствия имущества, которое подлежит реализации.

Через суд.

Для этого вам нужно подать в арбитраж заявление о признании банкротом и доказать свою неплатежеспособность. Юристы «Иджис» подскажут, когда вы обязаны это сделать, а когда обращение в судебную инстанцию — дело добровольное.

Важно! Важный момент!

Отсутствие имущества не является основанием для отказа в банкротстве — долги, на погашение которых не хватило средств, будут списаны (за отдельными исключениями).

что делать если много долгов в мфо

Но самостоятельная работа может только усугубить проблему — ошибки затянут время и снизят шансы на положительный исход дела. Заручитесь поддержкой опытного юриста!

Как не попасть в долговую западню снова

  1. Не обращайтесь за займом в МФО — процентные ставки в таких организациях гораздо выше, чем в обычных банках.
  2. Не используйте кредитные карты — если вы не сможете погасить долг в льготный беспроцентный период.
  3. Не берите кредиты — если на их обеспечение будет уходить более 30% от дохода.

Если вы уже оформили микрозайм, но по каким-то причинам не можете погасить, воспользуйтесь помощью специалистов.

Юристы компании «Иджис» бесплатно консультируют по вопросам законного избавления от долговых обязательств. По завершении встречи или дистанционного общения они обязательно предлагают оптимальный выход из проблемной ситуации.

Закажите бесплатную консультацию