Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен в своих силах. Однако жизнь может внести свои коррективы: потеря работы, проблемы со здоровьем, снижение зарплаты. Если должник перестает выполнять взятые обязательства, кредитор вправе выдвинуть требование о погашении долга. В статье расскажем о том, для чего банк подает в суд, что будет после разбирательства и как минимизировать негативные последствия несвоевременной выплаты кредита.

Содержание

1. Полномочия банков по взысканию долгов
2. Можно ли договориться с кредитором
3. Банк подал в суд: что дальше
4. Особенности судебного разбирательства
5. Важные правовые нюансы

Полномочия банков по взысканию долгов

Деньги, которые заемщик получает в долг в виде кредита, принадлежат банку. Если гражданин прекращает платить, у владельца возникает право на их взыскание.

Несмотря на то, что нарушителем в такой ситуации является должник, полномочия банка по взысканию долгов ограничены — он должен действовать исключительно в рамках закона. Имеет право:

1. Требовать возврата долга: устно (лично или по телефону) или письменно. Для этого в банках функционируют специальные службы взыскания, сотрудники которых взаимодействуют с должниками. Закон требует, чтобы в подобных ситуациях взыскатель действовал разумно и добросовестно — не пытался связаться с должником поздним вечером или ночью, не угрожал его жизни и здоровью, не уничтожал имущество и пр.
2. Передать долг коллекторам.
3. Обратиться в суд.

Вопрос юристу!

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

О факте переуступки права требования кредитор должен письменно уведомить должника. В документе должно быть указаны данные коллекторского агентства.

В этом случае, вы можете:

• попытаться договориться об отсрочке платежа, рассрочке долга, рефинансировании или даже о предоставлении скидки (третьи лица приобретают долги по сниженной цене, поэтому они могут пойти на уступки);
• инициировать процедуру банкротства — после ее прохождения долг будет списан.

Помните, что выход из кредитного рабства возможен даже в том случае, если у вас совсем нет денег, а заимодатель угрожает судом. Главное не скрываться от проблем, а пытаться их решить. С профессиональными юристами это можно сделать без ошибок и лишних затрат.

Можно ли договориться с кредитором

Банк всегда заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, даже если с задержкой. Тактика и результат переговоров зависит от причины, по которой вы не можете платить, а также от размера просроченной задолженности:

Совет от «Иджис»!

Внимательно прочитайте свой договор, возможно в нем прописана такая возможность. Главное, зафиксируйте обращение письменно.

В критической ситуации стоит самостоятельно заявить о банкротстве. Если этого не сделать, сумма долга будет только увеличиваться — банк начислит пени, а затем продаст долг коллекторам или обратится в суд.

Вопрос юристу!

Как узнать, что банк подал в суд?

Ответчика обязаны уведомить о первом судебном слушании. Для этого по месту жительства должника ведомство направляет повестку с датой и местом проведения процесса. Проверить информацию можно на сайте судебного органа в разделе «Производство».

Банк подал в суд: что дальше

В большинстве случаев крупные кредиторы не спешат обращаться в суд сразу же после истечения срока займа. С каждым днем размер задолженности растет за счет пени и процентов.

Если же банк подал в суд, чем это грозит заемщику? Скорее всего, по результатам разбирательства он вынесет решение о взыскании не только суммы основного долга, но и начисленных штрафных санкций.

В ходе судебного производства на имущество должника будет наложен арест — его не получится продать, подарить или использовать другим способом. В итоге большинство активов (за отдельными исключениями) продадут.

Вырученные деньги пойдут на то, чтобы погасить долги. Если средств не хватит, обязательства должника перед банком никуда не исчезнут — их придется исполнять и после того, как закончатся судебные тяжбы.

Особенности судебного разбирательства

Судебное разбирательство, инициированное банком, имеет ряд особенностей:

• На активы должника налагаются ограничения — имущество арестовывается, а счета блокируются. Это позволяет сохранить ценности для последующей реализации.
• При размере задолженности до 500 тыс. рублей судебное заседание в привычном формате может и не проводиться. Банк вправе подать в суд заявление о выдаче судебного приказа. В таком случае решение будет вынесено без участия сторон разбирательства.

Совет от «Иджис»!

Вы можете заявить возражение относительно исполнения приказа, и тогда дело буде рассматриваться повторно уже в обычном порядке.

• На стороне банка будет выступать юрист с большим опытом по взысканию долгов с недобросовестных клиентов. Выйти из такого разбирательства с минимальными потерями самостоятельно не получится.

Избежать участия в судебном процессе в качестве ответчика можно, заблаговременно подав заявление о признании себя банкротом. Это позволит уменьшить размер штрафных санкций, а также избавиться от долгов, на погашение которых не хватит имущества.

Важные правовые нюансы

Если банк сказал, что подает в суд, не стоит отчаиваться. Важно понимать, какие «подводные камни» имеет такое разбирательство. А как их можно использовать в свою пользу — мы расскажем уже на первой консультации.

Во-первых, банк подает в суд за неуплату кредита только в том случае, если ему это действительно выгодно. Судебные издержки и расходы на юриста могут превысить предполагаемый доход в случае выигрыша.

Если долг небольшой, а условия договора не предполагают начисления двухзначных процентных ставок за просрочку платежа, банк может отказаться от обращения в суд.

Важный момент!

Кредитная история должника будет испорчена, даже если дело не дойдет до суда — получить новый кредит впоследствии будет очень сложно.

Во-вторых, вы можете опередить события и самостоятельно подать на банкротство. В этом случае банк сможет лишь подать заявление о включении его в реестр требований кредиторов: свои деньги он получит в порядке законной очереди.

Вопрос юристу!

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 3 года?

Нет, не может. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения задолженности. При этом важно понимать, что кредитный договор предполагает ступенчатое погашение долга. Это значит, что каждый последующий платеж отстает от предыдущего на определенный период (как правило, месяц). Исковая давность для каждого из этих платежей исчисляется отдельно (см. п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Судебная тяжба с банком требует серьезных вложений, а исход, скорее всего, будет не в вашу пользу. Поэтому не ищите в одиночку ответ на вопрос, что делать, если банки подали в суд? Лучше задумайтесь о том, как добиться результата быстро и правильно.

В сопровождении специалистов компании «Иджис» вы не только избавитесь от долгов, но и сохраните имущество.