Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

История про финансовые пирамиды насчитывает не один десяток лет — еще в 90-е годы прошлого века доверчивые российские граждане вносили честно заработанные деньги в сомнительные организации типа «МММ», «Хопер-Инвест» и пр. В 21 веке вложения в подобные структуры вновь набирают популярность — ежегодно жертвами финансовых аферистов в России становятся десятки тысяч человек. Выясним, что делать, если попал в финансовую пирамиду, и как распознать такую организацию до того, как Центробанк полностью запретит ее деятельность.

Содержание

1. Что делать, если попал в финансовую пирамиду
2. Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды
3. Куда жаловаться на финансовую пирамиду
4. Можно ли получить компенсацию
5. Как распознать финансовую пирамиду
6. Можно ли вообще заработать на финансовой пирамиде
7. Банкротство как способ избавления от долгов

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

Если вы понимаете, что организация, в которую вы вложили деньги — пирамида, не паникуйте: возможно, еще не поздно вернуть деньги. Действовать нужно быстро, пока организаторы не вывели деньги на заграничные счета:

Подробнее о каждом из этих этапов расскажем ниже. Главное — не молчите, и не ждите, пока проблема разрешится сама собой: этого не будет. Скорее, исчезнет сама организация, а вместе с ней и ваши деньги.

Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды

Скажем честно — деньги из пирамиды вернуть сложно. Но попробовать можно, хуже не будет. Если вы поняли, куда попали, спустя небольшое время после создания пирамиды, обратитесь к ее представителю с заявлением о возврате денег. Заявление пишите в свободной форме на имя учредителя. Если мошенники не собираются в ближайшее время исчезнуть с деньгами, а планируют привлекать новых вкладчиков, они могут вернуть деньги, чтобы избежать лишнего шума вокруг своего «бизнес-проекта».

Важный момент!

Если деньги возвращать отказываются, обращайтесь к правоохранителям — без них вы не справитесь. Факт обращения в полицию и вынесенное процессуальное решение будут доказательством вашей добросовестности. Сотрудники правоохранительных органов поймут, что вы являетесь пострадавшим, а не находитесь в сговоре с мошенниками. Например, это будет необходимо при подаче заявления на банкротство.

Куда жаловаться на финансовую пирамиду

Если вы стали жертвой пирамиды, и деньги, даже по вашему письменному заявлению, вам не отдают, нужно обращаться в полицию и Центробанк. Деятельность мошенников проверят: возможно, они не успеют вывести деньги и вам выплатят хоть какую-то часть вложений. Жаловаться лучше коллективно: объединитесь с такими же вкладчиками. К заявлению, подписанному десятками человек, отнесутся серьезнее, чем к обращению одного физического лица.

К сожалению, даже своевременно поданная жалоба не является гарантией того, что вам вернут деньги — скорее всего, их будет просто не с чего возвращать.

Можно ли получить компенсацию

Вклады в финансовые пирамиды не застрахованы и ничем не обеспечены — все риски вкладчик принимает на себя. Это значит, что в 99,9% случаев жертва финансовой пирамиды останется без денег.

Получить компенсацию можно только в том случае, если пирамида была внесена в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Максимальный размер компенсации — 35 тысяч рублей; обычно вкладчики вносят в пирамиды гораздо большие суммы.

Чтобы получить компенсацию, если она вам положена, потребуется подготовить документы, подтверждающие ваши вложения в пирамиду, а также размер таких вложений. Полный перечень таких документов, а также порядок получения компенсации можно уточнить в самом Фонде — по телефону или по электронной почте.

Как распознать финансовую пирамиду

Схема работы пирамиды предельно проста — мошенники создают якобы инвестиционную компанию и предлагают гражданам внести в нее свои деньги. Доходность обещают космическую — от нескольких десятков до сотен процентов годовых.

Первым вкладчикам процентный доход выплачивают исправно — деньги на выплаты берут из взносов вновь привлеченных «инвесторов». Время идет, пирамида разрастается, ведь люди регулярно получают солидные выплаты и рассказывают про свой новый источник дохода друзьям и знакомым. На банковских вкладах, и даже на фондовом рынке (за редкими исключениями) такой доход не получить, поэтому в пирамиду вступают все новые и новые жертвы — пузырь раздувается все больше.

Когда основатель пирамиды привлечет достаточную сумму денег, вкладчикам просто перестанут платить — пузырь лопнет. Своих денег не получит никто — ни те, кто продал жилье и вложил средства в пирамиду, ни те, кто оформил в банке кредит и отдал все деньги мошенникам.

Крупные финансовые пирамиды часто попадают в поле зрения Центробанка — регулятор может запретить их деятельность и заморозить счета. Так произошло с одной из крупнейших пирамид современности — «Финико». Однако создатели подобных финансовых структур обычно готовы к подобному исходу, поэтому к моменту блокировки деятельности привлеченные средства находятся не на счетах организации, а в оффшорах — средства пострадавшим вкладчикам никто не вернет.

Распознать пирамиду можно по следующим основным признакам:

Можно ли вообще заработать на финансовой пирамиде

Заработать на пирамиде можно — это успешно делают ее основатели, совершающие мошеннические действия с деньгами вкладчиков.

Обычный участник тоже может получить реальный доход, если вступит в пирамиду сразу же после ее основания и выведет все деньги (и вложенные, и полученные) после получения первой-второй выплаты.

На практике!

Однако так никто не делает: во-первых, не всегда это можно сделать по условиям договора, заключенного с мошенниками, а, во-вторых, получив большой доход, вкладчики хотят еще денег — и остаются в пирамиде до тех пор, пока она не начнет рушиться.

Банкротство как способ избавления от долгов

Итак, вы поняли, что организация, в которую вы вложили деньги — финансовая пирамида и не знаете, что делать. Надеяться на выплату компенсации или на то, что вам вернут деньги через суд, не стоит — такое случается крайне редко.

Если деньги были небольшие, и принадлежали они лично вам, а не банку, в котором вы оформили кредит, стоит смириться. Считайте эту потерю платой за опыт и за то, что вы теперь знаете, что такое финансовые пирамиды, и как они работают.

Если же своих денег у вас не было, и вы вложили в пирамиду заемные средства, дела обстоят гораздо хуже. Если вы можете постепенно выплатить кредит, придется смириться с тем, что в ближайшие годы вам придется отдавать часть своих доходов в банк, ничего не получая взамен.

Если же вы рассчитывали на то, чтобы погасить кредит исключительно за счет полученных выплат, и понимаете, что собственного заработка не хватит на то, чтобы расплатиться с кредитором, вам стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.

Банкротство избавит вас от многолетних обязательств перед кредиторами, вам не придется платить пени и штрафы за просрочку платежей и постоянно думать о том, где же взять деньги. Вас не лишат единственного жилья, не продадут личные вещи и не поставят клеймо должника — вы будете жить прежней жизнью, свободной от долгов.