Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
История про финансовые пирамиды насчитывает не один десяток лет — еще в 90-е годы прошлого века доверчивые российские граждане вносили честно заработанные деньги в сомнительные организации типа «МММ», «Хопер-Инвест» и пр. В 21 веке вложения в подобные структуры вновь набирают популярность — ежегодно жертвами финансовых аферистов в России становятся десятки тысяч человек. Выясним, что делать, если попал в финансовую пирамиду, и как распознать такую организацию до того, как Центробанк полностью запретит ее деятельность.
Содержание
- Что делать, если попал в финансовую пирамиду
- Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды
- Куда жаловаться на финансовую пирамиду
- Можно ли получить компенсацию
- Как распознать финансовую пирамиду
- Можно ли вообще заработать на финансовой пирамиде
- Банкротство как способ избавления от долгов
Что делать, если попал в финансовую пирамиду
Если вы понимаете, что организация, в которую вы вложили деньги — пирамида, не паникуйте: возможно, еще не поздно вернуть деньги. Действовать нужно быстро, пока организаторы не вывели деньги на заграничные счета:
Подготовьте доказательства того, что вы являетесь вкладчиком организации, имеющей признаки пирамиды.
Напишите заявление на возврат средств на имя учредителя пирамиды.
Обратитесь в контролирующие и правоохранительные органы.
Подробнее о каждом из этих этапов расскажем ниже. Главное — не молчите, и не ждите, пока проблема разрешится сама собой: этого не будет. Скорее, исчезнет сама организация, а вместе с ней и ваши деньги.
Можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды
Скажем честно — деньги из пирамиды вернуть сложно. Но попробовать можно, хуже не будет. Если вы поняли, куда попали, спустя небольшое время после создания пирамиды, обратитесь к ее представителю с заявлением о возврате денег. Заявление пишите в свободной форме на имя учредителя. Если мошенники не собираются в ближайшее время исчезнуть с деньгами, а планируют привлекать новых вкладчиков, они могут вернуть деньги, чтобы избежать лишнего шума вокруг своего «бизнес-проекта».
Если деньги возвращать отказываются, обращайтесь к правоохранителям — без них вы не справитесь. Факт обращения в полицию и вынесенное процессуальное решение будут доказательством вашей добросовестности. Сотрудники правоохранительных органов поймут, что вы являетесь пострадавшим, а не находитесь в сговоре с мошенниками. Например, это будет необходимо при подаче заявления на банкротство.
Куда жаловаться на финансовую пирамиду
Если вы стали жертвой пирамиды, и деньги, даже по вашему письменному заявлению, вам не отдают, нужно обращаться в полицию и Центробанк. Деятельность мошенников проверят: возможно, они не успеют вывести деньги и вам выплатят хоть какую-то часть вложений. Жаловаться лучше коллективно: объединитесь с такими же вкладчиками. К заявлению, подписанному десятками человек, отнесутся серьезнее, чем к обращению одного физического лица.
К сожалению, даже своевременно поданная жалоба не является гарантией того, что вам вернут деньги — скорее всего, их будет просто не с чего возвращать.
Можно ли получить компенсацию
Вклады в финансовые пирамиды не застрахованы и ничем не обеспечены — все риски вкладчик принимает на себя. Это значит, что в 99,9% случаев жертва финансовой пирамиды останется без денег.
Получить компенсацию можно только в том случае, если пирамида была внесена в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Максимальный размер компенсации — 35 тысяч рублей; обычно вкладчики вносят в пирамиды гораздо большие суммы.
Чтобы получить компенсацию, если она вам положена, потребуется подготовить документы, подтверждающие ваши вложения в пирамиду, а также размер таких вложений. Полный перечень таких документов, а также порядок получения компенсации можно уточнить в самом Фонде — по телефону или по электронной почте.
Как распознать финансовую пирамиду
Схема работы пирамиды предельно проста — мошенники создают якобы инвестиционную компанию и предлагают гражданам внести в нее свои деньги. Доходность обещают космическую — от нескольких десятков до сотен процентов годовых.
Первым вкладчикам процентный доход выплачивают исправно — деньги на выплаты берут из взносов вновь привлеченных «инвесторов». Время идет, пирамида разрастается, ведь люди регулярно получают солидные выплаты и рассказывают про свой новый источник дохода друзьям и знакомым. На банковских вкладах, и даже на фондовом рынке (за редкими исключениями) такой доход не получить, поэтому в пирамиду вступают все новые и новые жертвы — пузырь раздувается все больше.
Когда основатель пирамиды привлечет достаточную сумму денег, вкладчикам просто перестанут платить — пузырь лопнет. Своих денег не получит никто — ни те, кто продал жилье и вложил средства в пирамиду, ни те, кто оформил в банке кредит и отдал все деньги мошенникам.
Крупные финансовые пирамиды часто попадают в поле зрения Центробанка — регулятор может запретить их деятельность и заморозить счета. Так произошло с одной из крупнейших пирамид современности — «Финико». Однако создатели подобных финансовых структур обычно готовы к подобному исходу, поэтому к моменту блокировки деятельности привлеченные средства находятся не на счетах организации, а в оффшорах — средства пострадавшим вкладчикам никто не вернет.
Распознать пирамиду можно по следующим основным признакам:
- высокая доходность — в разы выше, чем предлагают банки по вкладам;
- отсутствие четкой инвестиционной стратегии — основатели никогда не расскажут, за счет чего они достигнут обещанной доходности;
- агрессивная рекламная кампания — чем больше вкладчиков привлечет пирамида, тем больше будет доход ее основателей;
- отсутствие лицензии — работать с деньгами вкладчиков могут только организации, получившие соответствующее разрешение Центробанка: у пирамид таких разрешений нет; проверить наличие у организации лицензии можно на официальном сайте Центробанка;
- организация зарегистрирована за границей, или вообще не имеет регистрации в качестве юридического лица;
- сложная процедура ввода и вывода средств — если непонятно, как вывести заработанные деньги, или для вывода нужно выполнить определенные, труднодостижимые условия, скорее всего, перед вами пирамида;
- создатели пирамиды уже были замечены в нелегальных финансовых операциях — обычно такая информация есть в открытом доступе: достаточно ввести фамилию основателя в поисковик.
Можно ли вообще заработать на финансовой пирамиде
Заработать на пирамиде можно — это успешно делают ее основатели, совершающие мошеннические действия с деньгами вкладчиков.
Обычный участник тоже может получить реальный доход, если вступит в пирамиду сразу же после ее основания и выведет все деньги (и вложенные, и полученные) после получения первой-второй выплаты.
Однако так никто не делает: во-первых, не всегда это можно сделать по условиям договора, заключенного с мошенниками, а, во-вторых, получив большой доход, вкладчики хотят еще денег — и остаются в пирамиде до тех пор, пока она не начнет рушиться.
Банкротство как способ избавления от долгов
Итак, вы поняли, что организация, в которую вы вложили деньги — финансовая пирамида и не знаете, что делать. Надеяться на выплату компенсации или на то, что вам вернут деньги через суд, не стоит — такое случается крайне редко.
Если деньги были небольшие, и принадлежали они лично вам, а не банку, в котором вы оформили кредит, стоит смириться. Считайте эту потерю платой за опыт и за то, что вы теперь знаете, что такое финансовые пирамиды, и как они работают.
Если же своих денег у вас не было, и вы вложили в пирамиду заемные средства, дела обстоят гораздо хуже. Если вы можете постепенно выплатить кредит, придется смириться с тем, что в ближайшие годы вам придется отдавать часть своих доходов в банк, ничего не получая взамен.
Если же вы рассчитывали на то, чтобы погасить кредит исключительно за счет полученных выплат, и понимаете, что собственного заработка не хватит на то, чтобы расплатиться с кредитором, вам стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.
Чтобы узнать, как проходит процедура банкротства, и какой способ избавления от обязательств подойдет именно вам, обратитесь в компанию «Иджис». Предварительная консультация, в ходе которой вы узнаете о перспективах вашего дела, проводится бесплатно.
Банкротство избавит вас от многолетних обязательств перед кредиторами, вам не придется платить пени и штрафы за просрочку платежей и постоянно думать о том, где же взять деньги. Вас не лишат единственного жилья, не продадут личные вещи и не поставят клеймо должника — вы будете жить прежней жизнью, свободной от долгов.