Списание задолженности по платежам в связи с коронавирусом в 2020 году

В 2020 году мировое сообщество столкнулось с эпидемией коронавируса, которая затронула все сферы жизни государств, включая экономику. В связи с активным распространением вируса многие страны, приняли соответствующие меры по снижению риска заболеваемости, что привело к негативным экономическим последствиям, как отдельных стран, так и мировой экономики в целом. К негативным последствиям в сфере экономики можно отнести: падение фондовых рынков, сокращение объемов производства, кризис в нефтяной промышленности, банкротство малого и среднего бизнеса, рост безработицы, сокращение сферы туризма.

Россия столкнулась с коронавирусом в конце января. В качестве мер по уменьшению распространения вируса были введены ряд ограничений, включая ограничения по авиасообщению, запрет на въезд, как на территорию России, так и между регионами, а также согласно распоряжению президента РФ действовал режим нерабочих дней. Уже весной экономические последствия повлияли на большую часть населения страны.

Согласно результатам, полученным в ходе опроса россиян компаниями Online Market Intelligence и Центра социального проектирования «Платформа», доходы около половины работающих россиян заметно снизились по сравнению с периодом до начала пандемии. Уровень безработицы, согласно данным Росстата на август 2020 года, составил 6,4% (для сравнения: уровень безработицы в аналогичном периоде предыдущего года составлял 4,6%). В период коронавируса государством были выделены льготы и определенная материальная поддержка населения (разные виды выплат на детей, пособие при потере работы, кредитные и ипотечные каникулы и т.д.).

Вместе с тем, выплаты и льготы имеют ограничения, из-за которых нуждающиеся граждане не могут получить ту или иную господдержку. Такая ситуация оказала влияние на платежеспособность населения, в результате чего многие граждане не имеют возможность нести финансовые обязательства перед кредитными организациями. Для решения финансовых проблем, поддержки уровня жизни семьи, люди прибегают к получению заемных средств в микрофинансовых организациях (МФО) или берут кредиты для покрытия предыдущих долгов, что приводит к возрастанию долговых обязательств.

Как можно списать долговые обязательства?

Чтобы решить проблемы, связанные с невозможностью выполнять долговые обязательства, гражданин может заявить о своей несостоятельности (банкротстве).

Для принятия решения об объявлении себя банкротом в первую очередь необходимо изучить данный процесс, его тонкости, оценить все последствия и риски.

Так, сроки завершения процедуры банкротства могут составлять от полугода, в зависимости от конкретного дела (количество кредиторов, размер имущества, количество процедур, применяемые в отношении должника). Финансовые затраты являются также неотъемлемой частью процедуры банкротства, только на обязательные платежи Вы можете потратить от 35 тысяч рублей, не считая юридического сопровождения, которое может составлять от 20 тысяч за процедуру.

Что такое банкротство и его основные этапы

Согласно закону ФЗ № 127 несостоятельность (банкротство) – это признанная в судебном порядке неспособность гражданина удовлетворять требования кредиторов в необходимом объеме по денежным обязательствам. Данная процедура является законной возможностью списать долги.

Процедура банкротства имеет ряд условий, выполнение которых даёт возможность должнику объявить о своей несостоятельности. Основным условием является общая сумма задолженности, которая составляет не менее 500 тысяч рублей. Однако стоит заметить, что должник имеет право самостоятельно подать заявление в арбитражный суд при наличии задолженности, не превышающей указанную сумму. Сумма задолженности, свыше 500 тысяч позволяет кредиторам инициировать процедуру банкротства. Помимо этого, гражданин не исполнял долговые обязательства в течение трёх месяцев.

Если все условия выполняются, учтены все нюансы, гражданин вправе инициировать банкротство. Первоначальным этапом является подача заявления на банкротство в арбитражный суд с приложенными к нему необходимыми документами, а также оплата госпошлины в размере 300 рублей и депозита на судебные расходы в размере 25 тысяч рублей. После чего проводится судебное заседание, в ходе которого выбирают финансового управляющего, а также, ознакомившись с материалом дела, в отношении физического лица судом принимается решение о введении процедуры реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризация долга — процедура, целью которой является восстановление платежеспособности и как следствие погашение долговых обязательств перед кредиторами. Процедура реструктуризации долга проводится в соответствии с утвержденным планом, т.е. графиком платежей с условиями, удовлетворяющими как должника, так и кредитора. Данная процедура вводится в случаях, когда гражданин имеет источник дохода как для выплаты по графику, так и для своего проживания и иждивенцев в размере прожиточного минимума, а также у гражданина отсутствует судимость за совершение экономических преступлений. Если кредитора и должника всё устраивает, долг выплачен, то на данном этапе судебный процесс можно считать завершенным. Если план реструктуризации не был представлен в срок, установленный законом, или представленный план не был одобрен собранием кредиторов, или суд отменил план реструктуризации вовсе, то арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит вторую процедуру – реализацию имущества.

Реализация имущества гражданина является процедурой, направленной на соразмерное удовлетворение требований кредиторов и как результат – освобождение должника от финансовых обязательств. Данная процедура вводится на срок до 6 месяцев. В рамках процедуры реализации принято выделять следующие этапы:

1. Опись имущества гражданина. На данном этапе финансовый управляющий составляет опись движимого и недвижимого имущества, которой владеет должник на момент возбуждения дела о банкротстве. Также управляющий проверяет все виды сделок должника, совершенные в течение последних 3 лет и цена договора должна составлять более 300 тысяч рублей. После этого формируется конкурсная масса из имущества гражданина, куда не включается имущество, продажа которого не окажет большого влияния на объем конкурсной массы и погашения долгов перед кредиторами (стоимостью менее 10 тысяч рублей);
2. Оценка имущества. Финансовый управляющий проводит оценку имущества, включенного в конкурсную массу;
3. Разработка и утверждение положения о реализации выявленного имущества должника в судебном порядке собранием кредиторов;
4. Проведение торгов;
5. Возврат имущества физическому лицу. Физическое лицо вправе распоряжаться имуществом, которое осталось не реализованным в ходе торгов при условии отказа кредиторами от данного имущества в счет погашения обязательств;
6. Расчеты с кредиторами. Данный этап заключается в распределении между кредиторами денежной массы, полученной в ходе реализации имущества с учетом очередности. Выплата долгов кредитора осуществляется только после оплаты обязательств по алиментам, возмещение вреда;
7. Предоставление отчетности суду. Финансовый управляющий должен предоставить в арбитражный суд отчетность, которая содержит информацию о размере вырученных денег, полученных в результате реализации имущества, а также размер долга, который получилось погасить. Итогом данного этапа считается утверждение судом отчетности, завершение процесса и признание гражданина банкротом.

Что такое внесудебное банкротство и его отличия?

Помимо банкротства в судебном порядке с 1 сентября 2020 года гражданин вправе заявить о своей несостоятельности (банкротстве) во внесудебном порядке, через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или по месту пребывания гражданина. Чтобы воспользоваться таким видом банкротства необходимо выполнение условий:

1. Наличие долговых обязательств в размере от 50 до 500 тысяч рублей без учета неустойки, процентов по просроченным платежам и других санкций в отношении должника;
2. В отношении гражданина на момент подачи заявления окончено исполнительное производство из-за возвращения исполнительного документа взыскателю, так как должник не имеет имущества, которое может быть взыскано вне зависимости от объема и требований взыскателя, вместе с тем отсутствуют иные исполнительные производства, которые могли быть возбуждены по возвращению взыскателю исполнительного листа;

Следует также отметить, что если в банкротстве судебного порядка помимо самого гражданина правом на обращение с заявлением в суд о несостоятельности могут обращаться конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, то во внесудебном банкротстве только гражданин вправе по заявлению обратиться для возбуждения процедуры. Также учитываются обязательства гражданина по договору поручительства, независимо от просроченных платежей основного заемщика. Помимо этого, при определении возникновения права гражданина обратиться во внесудебном порядке для объявления себя банкротом не учитываются неустойки, проценты за просроченные платежи и иные финансовые или имущественные санкции не учитываются.

Чтобы инициировать процедуру внесудебного банкротства гражданину необходимо подать заявление в МФЦ, форму заполнения которого можно найти на сайте соответствующей организации. В заявлении перечисляются данные кредитных организаций, с которыми был заключен договор банковского счета. Вместе с заявлением гражданин предоставить перечень документов, список которого также представлен на сайте МФЦ.

Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке передается на рассмотрение МФЦ в течение одного рабочего дня и три рабочих дня на возвращение заявления или включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ.

Срок процедуры составляет 6 месяцев, рассмотрение заявления и включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) осуществляется бесплатно.

В заключение добавим, что специалисты компании Иджис готовы оказать весь спектр услуг по банкротству физических лиц, а также предоставить бесплатную консультацию по вопросам списания долгов.