Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Признание несостоятельности — сложный многоступенчатый процесс, который должен осуществляться в строгом соответствии с законодательством. Он предполагает реализацию комплекса мер, направленных на реабилитацию должника, удовлетворение требований кредиторов. В отношении граждан применяют реструктуризацию долгов, реализацию имущества, заключение мирового соглашения. Сегодня расскажем об особенностях первой процедуры банкротства.

Содержание

1. Что такое реструктуризация долгов
2. Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
3. Требования к гражданину при реструктуризации долгов
4. Сроки реструктуризации долгов
5. Введение процедуры реструктуризации
6. Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
7. План реструктуризации долгов

Что такое реструктуризация долгов

Так называется процедура банкротства, в ходе которой может быть установлен план реструктуризации. Согласно ему гражданин в двух- или трехлетний период погашает свои обязательства в полном объеме либо не менее 50% .

При проведении реструктуризации долгов финансовый управляющий выясняет ежемесячный доход должника, затем вычитает прожиточный минимум и смотрит какая сумма остается для погашения требований кредиторов. К этому моменту происходит сбор информации. В плане реструктуризации учитываются требования, которые будут выдвинуты в рамках банкротства, а также не заявленные.

Если гражданин платежеспособен, то в рамках этой процедуры по кредитному договору устанавливается ежемесячный размер уплаты каждому кредитору, т. е. конкретная сумма.

Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц

Отношения, связанные с банкротством физических лиц регулируют положения Х главы ФЗ «О несостоятельности».

Согласно статье 213.11 после того, как суд вынесет определение о введении процедуры реструктуризации:

Должник имеет право открыть в банке спецсчет при условии, что общая сумма совершенных операций счета будет в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

Требования к гражданину при реструктуризации долгов

К должнику предъявляются следующие требования (п. 1 ст. 213.13 ФЗ № 127):

Обо всех несоответствиях должник обязан уведомить кредиторов.

Важный момент!

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, то суд завершает процесс реструктуризации долгов и вводит процедуру реализации имущества.

Сроки реструктуризации долгов

Дату рассмотрения обоснованности заявления суд может назначить не раньше чем через 15 дней и не позднее 3 месяцев с момента его принятия (п.5 ст. 213.6 ФЗ № 127).

Срок реализации плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица:

• не более 3 лет с момента утверждения плана;
• 2 года, если суд утвердил план без согласия кредиторов (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127).

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства физического лица вводится определением арбитражного суда (п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127). После чего:

Если ни один из участников не представил план, вводится процедура реализации имущества. Если график будет утвержден, то в соответствии с ним должник будет вносить установленные платежи.

Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц

Преимуществами являются:

• возможность постепенного погашения долгов в соответствии с финансовыми возможностями должника;
• шанс завершить банкротство и избежать всех ограничений, которые влечет за собой статус банкрота;
• не начисление штрафов, пеней и неустоек.

Недостатки у процедуры следующие:

• долги не спишут, платить придется самостоятельно;

Важный момент!

Суд может отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов либо отказать в этом праве (п.3 ст. 213.17).

Мы готовы к любому повороту дела. Приведем вас к цели самым выгодным путем.

План реструктуризации долгов

В соответствии со статьей 213.14 ФЗ № 127 документ содержит следующую информацию:

• размер платежей, порядок и срок их внесения;
• порядок уведомления кредиторов о том, что у должника изменилось финансовое положение;
• критерии, при соблюдении которых считается, что доходы должника изменились существенно.

Не включаются требования:

Согласно статье 213.18 арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов, если гражданин предоставил не соответствующие требованиям закона сведения о задолженности, не уведомил кредиторов о судимости и т. д., предоставил недостоверные сведения.

Важный момент!

Чтобы не оказаться заложником собственных ошибок или некомпетентных помощников, доверьте свое дело практикующим юристам.

Мы подготовим все необходимые документы, подберем квалифицированного финансового управляющего и сделаем все, чтобы вы избавились от долгов как можно быстрее.