Основные причины банкротства физического лица
По данным Федресурса за время существования института потребительского банкротства его возможностями воспользовались более 280 тыс. россиян. В 2020 году судами было принято более 100 000 решений о банкротстве граждан — на 72,6% больше предыдущего показателя. Рассмотрим в статье основные причины банкротства физического лица, возможную альтернативу и последствия.
Содержание
- Причины банкротства физических лиц
- Как предотвратить банкротство
- Кто может воспользоваться процедурой банкротства
- Причины отказа в банкротстве физического лица
- Какие долги списываются при банкротстве
- Последствия банкротства
Причины банкротства физических лиц
Чаще всего банкротятся люди, которые имеют много кредитов. Они занимают деньги под высокие проценты, чтобы погасить уже имеющиеся долги, а со временем вообще перестают платить по счетам. Кроме процентов на сумму долга начинают начисляться пени и штрафы — задолженность растет как снежный ком.
Изменить сложное финансовое положение мешает:
- Отсутствие постоянного дохода при наличии кредитов и займов.
- Регулярное превышение расходов.
- Резкое изменение финансового положения (например, увольнение с работы или длительные проблемы со здоровьем).
В этом случае банкротство становится единственно возможным выходом из сложившейся ситуации.
Как предотвратить банкротство
Никто не застрахован от банкротства, но предотвратить его можно. Способы различны, также как и их эффективность. Все зависит от должника и имеющихся у него ресурсов.
Предупредить банкротство можно:
- заблаговременно сформировать так называемую «подушку безопасности» — неприкасаемый запас денег на «черный день»;
- оформить кредитные каникулы в банке в случае, если ухудшение финансовой ситуации временное;
- применить план реструктуризации долга — это возможно, если суд принял заявление о признании должника банкротом и у должника есть постоянный доход, позволяющий ему постепенно погашать задолженность.
Важно понимать, что попытка скрыться от кредиторов к предотвращению банкротства не приведет. Неуплата повлечет за собой начисление неустоек, что еще больше ухудшит материальное состояние должника.
Кто может воспользоваться процедурой банкротства
Воспользоваться процедурой судебного банкротства гражданин может в том случае, если (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности»):
- он понимает, что в сложившихся обстоятельствах у него не получится внести обязательные платежи по кредитам (или другим долговым обязательствам);
- он является неплатежеспособным и/или у него нет имущества.

Если общий размер долга гражданина превышает 500 тыс. рублей, обращение в суд с заявлением является уже не правом, а обязанностью должника.
Воспользоваться процедурой упрощенного (внесудебного) банкротства должник может в том случае, если он соответствует следующим критериям (п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127):
- общий размер долга — не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей;
- все исполнительные производства, открытые в отношении должника, были закрыты по причине отсутствия у него, подлежащего взысканию имущества, а новые производства — не открыты.
Обоснованность заявления о признании должника банкротом устанавливается судом, а в случае упрощенного порядка — в МФЦ.
Причины отказа в банкротстве физического лица
Суд откажет в рассмотрении заявления, если:
- сумма долга не соответствует установленным законом критериям или должник не подтверждает документально свою неплатежеспособность;
- нарушены правила оформления и подачи документов;
- не оплачена госпошлина или не внесены средств на депозит суда для расчета с финансовым управляющим;
- в течение предыдущих пяти лет гражданин уже был признан банкротом (п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127).
Чтобы суд не отказал в рассмотрении заявления, стоит тщательно подходить к сбору и оформлению документов, а также заранее оценивать последствия процедуры. Сделать это обычному гражданину очень сложно.
Первая консультация в «Иджис» — всегда бесплатная»! Мы проверим соответствие вашей ситуации требованиям законодательства и дадим правовую оценку дальнейшего развития.
Какие долги списываются при банкротстве
В ходе банкротства списываются все долги гражданина за исключением обстоятельств, указанных в п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127.
Гражданин не освобождается от обязательств по:
- возмещению вреда, причиненного жизни и/или здоровью;
- выплате заработной платы;
- уплате алиментов и т. д.
Для выполнения перечисленных требований арбитражный суд выдает исполнительные листы — они будут действовать даже после признания должника банкротом.
Чтобы узнать, какие долги списываются при внесудебном банкротстве, обратитесь за консультацией к нашим юристам.
Последствия банкротства
При инициировании личного банкротства не стоит опираться только на положительные моменты. У результата будет и обратная сторона:
В течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в организациях, имеющих статус юридического лица.
В течение 5 лет:
- при оформлении кредита в банке гражданин, признанный банкротом, должен уведомлять банк о факте банкротства;
- не допускается повторное банкротство по инициативе самого гражданина;
- запрещается занимать управленческие должности в микрофинансовых организациях, управляющих компаниях инвестиционных фондов, в страховых организациях.
В течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.
Специалисты компании «Иджис» возьмут на себя полное сопровождение процедуры вашего банкротства — от составления заявления до списания долгов.

Светлана Вячеславовна

Антон Борисович

Яна Владимировна

Дарья Андреевна
