Основные причины банкротства физического лица

По данным Федресурса за время существования института потребительского банкротства его возможностями воспользовались более 280 тыс. россиян. В 2020 году судами было принято более 100 000 решений о банкротстве граждан — на 72,6% больше предыдущего показателя. Рассмотрим в статье основные причины банкротства физического лица, возможную альтернативу и последствия.

Содержание

1. Причины банкротства физических лиц
2. Как предотвратить банкротство
3. Кто может воспользоваться процедурой банкротства
4. Причины отказа в банкротстве физического лица
5. Какие долги списываются при банкротстве
6. Последствия банкротства

Причины банкротства физических лиц

Чаще всего банкротятся люди, которые имеют много кредитов. Они занимают деньги под высокие проценты, чтобы погасить уже имеющиеся долги, а со временем вообще перестают платить по счетам. Кроме процентов на сумму долга начинают начисляться пени и штрафы — задолженность растет как снежный ком.

Изменить сложное финансовое положение мешает:

1. Отсутствие постоянного дохода при наличии кредитов и займов.
2. Регулярное превышение расходов.
3. Резкое изменение финансового положения (например, увольнение с работы или длительные проблемы со здоровьем).

В этом случае банкротство становится единственно возможным выходом из сложившейся ситуации.

Как предотвратить банкротство

Никто не застрахован от банкротства, но предотвратить его можно. Способы различны, также как и их эффективность. Все зависит от должника и имеющихся у него ресурсов.

Предупредить банкротство можно:

Важно понимать, что попытка скрыться от кредиторов к предотвращению банкротства не приведет. Неуплата повлечет за собой начисление неустоек, что еще больше ухудшит материальное состояние должника.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Воспользоваться процедурой судебного банкротства гражданин может в том случае, если (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности»):

• он понимает, что в сложившихся обстоятельствах у него не получится внести обязательные платежи по кредитам (или другим долговым обязательствам);
• он является неплатежеспособным и/или у него нет имущества.

Важный момент!

Если общий размер долга гражданина превышает 500 тыс. рублей, обращение в суд с заявлением является уже не правом, а обязанностью должника.

Воспользоваться процедурой упрощенного (внесудебного) банкротства должник может в том случае, если он соответствует следующим критериям (п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127):

• общий размер долга — не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей;
• все исполнительные производства, открытые в отношении должника, были закрыты по причине отсутствия у него, подлежащего взысканию имущества, а новые производства — не открыты.

Обоснованность заявления о признании должника банкротом устанавливается судом, а в случае упрощенного порядка — в МФЦ.

Причины отказа в банкротстве физического лица

Суд откажет в рассмотрении заявления, если:

Чтобы суд не отказал в рассмотрении заявления, стоит тщательно подходить к сбору и оформлению документов, а также заранее оценивать последствия процедуры. Сделать это обычному гражданину очень сложно.

Первая консультация в «Иджис» — всегда бесплатная»! Мы проверим соответствие вашей ситуации требованиям законодательства и дадим правовую оценку дальнейшего развития.

Какие долги списываются при банкротстве

В ходе банкротства списываются все долги гражданина за исключением обстоятельств, указанных в п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127.

Гражданин не освобождается от обязательств по:

• возмещению вреда, причиненного жизни и/или здоровью;
• выплате заработной платы;
• уплате алиментов и т. д.

Для выполнения перечисленных требований арбитражный суд выдает исполнительные листы — они будут действовать даже после признания должника банкротом.

Чтобы узнать, какие долги списываются при внесудебном банкротстве, обратитесь за консультацией к нашим юристам.

Последствия банкротства

При инициировании личного банкротства не стоит опираться только на положительные моменты. У результата будет и обратная сторона:

• при оформлении кредита в банке гражданин, признанный банкротом, должен уведомлять банк о факте банкротства;
• не допускается повторное банкротство по инициативе самого гражданина;
• запрещается занимать управленческие должности в микрофинансовых организациях, управляющих компаниях инвестиционных фондов, в страховых организациях.

Специалисты компании «Иджис» возьмут на себя полное сопровождение процедуры вашего банкротства — от составления заявления до списания долгов.