Последствия банкротства физических лиц

На сегодняшний момент процедура банкротства физических лиц является актуальным решением проблем, связанных с невозможностью выполнять денежные обязательства перед кредитором. Это доказывают данные, представленные Единым федеральным реестром сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Так, количество решений судов о банкротстве физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей в первом полугодии 2020 года увеличилось почти на 50% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. При этом около 95% должников являются инициаторами банкротства.

Банкротство – продолжительный и трудоемкий процесс. Решая объявить себя банкротом, необходимо изучить все тонкости, оценить риски, принесет ли Вам это пользу или наоборот последствия данного решения негативно скажутся на Вашей жизни.
Последствия банкротства физических лиц

Правовые последствия банкротства физических лиц

Многие граждане, заинтересованные в процедуре банкротства не имеют четкого понимания о последствиях. Последствия, предусмотренные законодательством, закреплены в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Так, гражданин, в отношении которого был завершен процесс реализации имущества или прекращено дело о банкротстве, в течение последующих пяти лет должен указывать факт своего банкротства при принятии обязательства по кредитным договорам или договорам займа, а также в течение данного периода не может объявить себя банкротом. Помимо этого, в течение трех лет со времени завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица, а также иначе принимать участие в управлении юридическим лицом. В течение десяти лет с момента прекращения процедуры банкротства гражданин не может занимать какие-либо должности, принимать участие в управлении в кредитной организации.

Последствия неправомерных действий при банкротстве физических лиц

В процессе процедуры банкротства некоторые граждане с умыслом или без, совершают неправомерные действия, нарушающие действующий порядок прохождения данного процесса, которые могут повлечь как уголовную, так и административную ответственность. При совершении неправомерных действий, от совершения которых был причинен крупный ущерб, виновному лицу грозит наказание по статьям 195, 196 и 197 Уголовного кодекса (УК РФ). Если неправомерные действия не причинили крупного ущерба, виновное лицо несет административную ответственность по статьям 14.13, 14.14 КоАП РФ.

Согласно статье 195 УК РФ, неправомерными действиями в соответствующем процессе являются:

  • Сокрытие имущества, имущественных прав или обязанностей (п.1 ст.195 УК РФ);
  • Сокрытие сведений об имуществе, его размере, местонахождении (п.1 ст.195 УК РФ);
  • Передача имущества во владение третьим лицам, его отчуждение или уничтожение (п.1 ст.195 УК РФ);
  • Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам с причинением крупного ущерба (п.2 ст. 195 УК РФ);
  • Незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего или временной администрации кредитной или финансовой организации, среди которых уклонение/отказ предоставлять необходимых документов, имущества с условием причинения крупного ущерба (п.3 ст.195 УК РФ).

Крупным ущербом согласно статье 170.2 УК РФ в разделе примечания считается сумма в размере два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей

Если неправомерные действия не содержат уголовно наказуемых деяний, не причиняют ущерба в крупном размере, то влечет за собой административная ответственность по п.1ст.14.13 КоАП в размере от четырех до пяти тысяч рублей.

К последствиям неправомерных действий, указанных в п.1 ст.195 УК РФ, относятся:

  • Штраф в размере от 100 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере дохода гражданина (заработная плата или иной доход) за период от 1 года до 3х лет;
  • Ограничение свободы до 2х лет;
  • Принудительные работы до 3х лет
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы до 3х лет с выплатой штрафа в 200 тысяч рублей или в размере дохода виновного лица в период до 18 месяцев.

Неправомерные действия, указанные в п. 2 ст. 195 УК РФ, несут следующую ответственность:

  • Штраф до 300 тысяч рублей или размер дохода сроком до 2х лет;
  • Ограничение свободы до 1 года;
  • Принудительные работы до 1 года;
  • Арест до 4х месяцев;
  • Лишение свободы до 1 года со штрафом в 80 тысяч рублей или в размере дохода до 6 месяцев.

Ответственность за неправомерные действия, представленные в п. 3 ст. 195 УК РФ, имеет вид:

  • Штраф до 200 тысяч рублей либо зарплаты, либо другого вида дохода до 18 месяцев;
  • Обязательные работы до 480 часов;
  • Исправительные работы до 2х лет или принудительные работы до 3х лет;
  • Арест сроком до 6 месяцев;
  • Лишение свободы до 3х лет.

Также, помимо представленных выше действий неправомерного характера, в уголовном кодексе к незаконным действиям относят: преднамеренное банкротство (описанное в ст. 196 УК) и фиктивное банкротство (по ст. 197 УК).

Под преднамеренным банкротством понимают определенные действия/бездействия принятые гражданином умышленно, заведомо зная о своей неспособности выплатить денежные обязательства. Если действия виновного причинили крупный ущерб, то он несет ответственность:

  • Штраф от 200 до 500 тысяч либо в размере зарплаты или другого дохода от 1 года до 3х лет;
  • Принудительные работы до 5 лет;
  • Лишение свободы до 6 лет с выплатой штрафа до 200 тысяч рублей или в размере зарплаты/иного дохода до 18 месяцев.

Фиктивное банкротство заключается в заведомо ложном заявлении гражданином о банкротстве в арбитражном суде. Если данное действие нанесло крупный ущерб, гражданин несет какую-либо ответственность, представленную ниже:

  • Штраф от 100 до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты либо иного дохода от 1 года до 2х лет;
  • Принудительные работы до 5 лет;
  • Лишение свободы до 6 лет с выплатой штрафа до 80 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода до 6 месяцев.

Административную ответственность, помимо представленных выше, несет гражданин в случае не предъявления заявления о признании физического лица банкротом в арбитражный суд – штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Какие последствия наступают при введении процедуры банкротства физического лица?

Если должник решил начать процедуру банкротства, то уже в момент принятия арбитражным судом заявления о банкротстве появляются определенные последствия. Если заявление гражданина арбитражный суд признает обоснованным – вводится процедура реструктуризации. Реструктуризация долгов гражданина – является одной из процедур банкротства. Данная процедура нацелена восстановление платежеспособности и как следствие погашение задолженности перед кредиторами. Реструктуризация выгодна как для должника, так и кредитора. Должник таким образом может сохранить имущество, если таково имеется, чтобы избежать его реализации, при этом выплатить долговые обязательства без штрафов и процентов. Нередко процедура реструктуризации проходит формально.

С момента введения процедуры реструктуризации наступают последствия:

  • Срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
  • Прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, неустойки, пени и др.), а также начисление процентов по всем обязательства, исключая текущих платежей;
  • Требования кредиторов по денежным и иным обязательствам могут предъявлять в арбитражный суд в рамках дела о банкротстве;
  • Приостанавливается исполнительное производство в отношении должника за исключением исполнительных производств, связанных с требованиями возмещения вреда, взыскание алиментов и т.д.

Также в процессе реструктуризации в отношении физического лица наступает ряд ограничений, связанных с распоряжением имущества. Гражданин не вправе совершать самостоятельно сделки, только с разрешения финансового управляющего, выраженного в письменной форме, включая:

  • Приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей;
  • Приобретение недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, а также транспортных средств;
  • Передача имущества в залог;
  • Получение и выдача кредитов и займов, выдаче поручительств.

В случаях, когда в процессе реструктуризации у должника выявлено отсутствие доходов для погашения задолженности, отменен план реструктуризации или по решению собрания кредиторов – вводится процедура реализации имущества гражданина.

Последствия, возникающие при введении процедуры реализации:

  • Все виды имущества, которое было приобретено после даты принятия и введения реализации составляют конкурсную массу. Теперь гражданин не имеет права самостоятельно распоряжаться свои имуществом лично, только при участии финансового управляющего. Если гражданин совершает сделки с имуществом, составляющим конкурсную массу, они признаются ничтожными. Однако стоит отметить, некоторые виды имущества исключатся из конкурсной массы – единственное жилое помещение или земельный участок для постоянного проживания (исключая ипотеки), а также вещи и активы, стоимость которых составляет менее 10 тысяч рублей, и доход от их продажи не удовлетворит требований кредиторов;
  • После введения реализации, гражданин обязан передать все имеющиеся банковские карты финансовому управляющему не позднее 1 рабочего дня, при этом не позднее следующего дня финансовому управляющему необходимо при получении банковских карт осуществить меры по блокированию операций.
  • Должник не вправе лично открывать в кредитных организациях банковские счета и вклады, а также получать денежные средства.
  • Передача имущества со стороны третьих лиц или уплата денежных средств, производится только финансовым управляющим от имени должника.

На кого распространяются последствия банкротства?

Последствия банкротства физического лица могут касаться не только на должника, но и на родственников, влияние последствий зависит от степени родства.

Исходя из положений ст.45 Семейного кодекса, супруг/супруга, непосредственно отвечает по обязательствам, доля второго супруга должна оставаться неприкосновенной. Супруг не несет долговых обязательств должника, однако, приобретенное имущество в момент брака является совместной собственностью (транспорт, недвижимость, ценные бумаги и др.), каждый из супругов владеет половиной совместной имущества.

Согласно процедуре банкротства, совместное имущество подлежит описи управляющим и включение в состав конкурсной массы, затем оно реализуется на открытых торгах и после этого вырученные средства распределяются между кредиторами, а вторая половина передается супругу должника.

Необходимо подчеркнуть, что совместное имущество не всегда реализовывается на рыночных условиях, так как денежные средства необходимо получить как можно раньше. В связи с этим интересы супругов могут пострадать.

Во избежание реализации супруги могут переписывать имущество на другого супруга или на родственников, но здесь надо понимать, что арбитражный управляющий может оспорить сделки, совершенные за последние 3 года и признать их недействительными.

Таким образом, мы рассмотрели все виды последствий, с которыми может столкнуться гражданин, решивший объявить себя банкротом. С одной стороны банкротство освобождает должника от финансовых обязательств, но с другой последствия могут сказаться на Вашей жизни негативно. Для принятия решения о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с профессионалами, оказывающими услуги в этой сфере. В частности, специалисты нашей компании ответят на все имеющиеся вопросы на бесплатной консультации как в офисе, так и по телефону.