Погашение долга имуществом — что это такое?

Долг можно гасить не только деньгами — если наличных активов нет, расплатиться с кредитором можно имуществом. О том, как происходит погашение долга имуществом должника, и какие документы для этого нужно оформить, рассказывают эксперты компании «Иджис».

Содержание:

1. Передаем имущество в счет погашения долга: основные способы
2. Добровольная передача имущества
3. Продажа активов, находящихся в залоге
4. Принудительное отчуждение собственности
5. Какое имущество может быть использовано для погашения долга
6. Преимущества и недостатки погашения долга имуществом

Передаем имущество в счет погашения долга: основные способы

В соответствии с положениями любого кредитного договора, обязательства должника считаются исполненными только после того, как он выплатит кредитору всю сумму: причем не только тело кредита, но и начисленные на него проценты за пользование денежными средствами.

Однако на практике должники исправно платят не всегда, поэтому законодательство предусматривает возможность замены одного обязательства другим. Так, кредитор и должник могут заключить соглашение об отступном — в этом случае перечень их прав и обязательств будет изменен.

В соответствии с положениями ст. 409 ГК РФ отступное — это способ прекращения обязательств, при котором должник предоставляет кредитору (с согласия последнего) деньги или иные материальные активы взамен исполнения обязательства. При этом обязательства могут быть погашены как полностью, так и частично — главное, указать этот момент в заключенном договоре.

Имущество в счет погашения долга может быть передано следующими способами:

Ниже подробнее расскажем о каждом из этих способов.

Добровольная передача имущества

В том случае, если должник понимает — погасить долг он не сможет, он вправе самостоятельно обратиться к кредитору с предложением о передаче активов, имеющих определенную материальную ценность, в счет исполнения обязательства.

Если кредитор не возражает, должник заключает с ним соглашение о передаче имущества в счет погашения долга (то самое соглашение об отступном). Соглашение должно устанавливать следующие условия:

После того, как документ подпишут обе его стороны, право собственности на актив переходит к кредитору, а должник избавляется об обязательства по погашению долга.

Важный момент!

Если имущество стоит больше, чем сумма долга, кредитор должен выплатить разницу должнику. Если же стоимость меньше, долг погашается частично — оставшуюся сумму должнику придется доплатить.

Эти нюансы обязательно должны быть установлены соглашением о передаче имущества в счет погашения долга — в противном случае между сторонами могут возникнуть разногласия, которые придется решать в судебном порядке.

Продажа активов, находящихся в залоге

Иногда при оформлении кредитного договора в его текст включается условие о залоге. В качестве залога может выступать имущество, приобретенное на заемные деньги (чаще всего такое бывает при оформлении договоров ипотечного кредитования), или же иное имущество, которое находилось в собственности должника на момент оформления им кредитного договора.

Сохранить имущество не получится даже в том случае, если оно входит в перечень активов, защищенных от взыскания — например, единственное жилье, которое является предметом залога по договору ипотечного кредитования, банк может забрать в счет погашения, даже если после этого должнику будет негде жить.

Принудительное отчуждение собственности

Если должник не хочет не только платить по своим долговым обязательствам, но и не идет на контакт с кредитором, последний может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности. В том случае, если суд примет его сторону, будет вынесено соответствующее судебное решение — получить деньги кредитор сможет по исполнительному листу.

На этом этапе в дело вступают судебные приставы — в отношении взыскания они обладают довольно широким перечнем прав. Так, они могут изъять имущество должника в счет погашения долга, а затем или передать его кредитору, или продать через торги.

Какое имущество может быть использовано для погашения долга

Для погашения просроченной задолженности может быть использовано любое имущество, имеющее материальную ценность:

Законом установлен перечень, на которое не может быть обращено принудительное взыскание. В него, в соответствии со ст. 446 ГПК РФ, входит:

Обратите внимание!

Перечисленные виды имущества не могут быть взысканы в принудительном порядке: при этом должник имеет полное право на то, чтобы расстаться с ними добровольно, заключив соглашение об отступном.

Преимущества и недостатки погашения долга имуществом

Передача имущества в погашение долга позволяет должнику:

Минусы такого способа избавления от долга для заемщика очевидны:

Для кредитора плюсы погашения долга таким способом заключаются в следующем:

Сложности у кредитора при таком способе погашения долга могут заключаться только в ликвидности переданного ему имущества: чтобы получить деньги, которые должник не вернул, придется найти покупателя, согласного приобрести актив. Кроме того, в течение неопределенного времени этот актив придется где-то хранить — далеко не все кредитные организации могут обеспечить безопасное хранение ценностей.

Итак, должник — собственник имущества, стоимости которого будет достаточно для того, чтобы полностью погасить неисполненные долговые обязательства, может заключить с кредитором соглашение об отступном (при условии, что последний не возражает). В этом случае принадлежащее ему имущество будет передано кредитору, после чего имеющиеся обязательства будут считаться исполненными (полностью или частично). Заключение такого соглашения позволит закрыть долги, не доводя дело до суда.

Юристы компании «Иджис» помогут вам собрать необходимые для банкротства документы, защитят ваши интересы перед кредиторами и представят вас в суде — вам достаточно только позвонить и записаться на первую консультацию.