Название:Услуги банкротства в Кемерово - Сайт банкротства ИДЖИС Описание:Банкротство — реальная законная возможность не платить по кредитам и списать долги, и при этом не понести за это никакой ответственности. Мы инициируем и сопроводим процедуру банкротства, спишем все Ваши долги
Адрес: г. Кемерово, пр. Ленина, 33/2 - 403Кемерово,
Телефон:8 800 707 98 63, Электронная почта: aegis@иджис.рф

Как списать долги по кредитам без процедуры банкротства в 2022 году

author-photo
Автор статьи:
Дарья Андреевна

Платежи по кредитам лучше вносить вовремя — это позволит сохранить хорошую кредитную историю, избежать штрафных санкций и, в конечном счете, полностью избавиться от долга. Однако в жизни не все так просто — внезапная потеря работы, снижение зарплаты или длительная болезнь могут привести к тому, что своевременное погашение задолженностей станет невозможным. Именно поэтому многие должники хотят знать — как списать долги по кредитам без процедуры банкротства. Эксперты компании «Иджис» расскажут о возможных способах избавления от обязательств, и о том, насколько реально их применение на практике.

Содержание:

  1. Истечение срока исковой давности
  2. Расторжение кредитного договора
  3. Оформление кредитных каникул
  4. Рефинансирование долга
  5. Почему банкротство — это эффективно

Истечение срока исковой давности

Если долго не платить по кредиту, можно дождаться истечения срока исковой давности: тогда обязанность по погашению долга отпадет сама собой.

Исковая давность — это период времени, в течение которого лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд с иском об их защите. В случае с непогашенным кредитом исковая давность — это срок, в течение которого кредитор может взыскать с должника сумму долга, а также начисленных на него пеней и штрафов, в судебном порядке.

списать долги по кредитам законно без банкротства

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем в отношении неисполненных кредитных обязательств срок исковой давности считается по особому правилу — отдельно для каждого последующего платежа (п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2015 № 43). Дело в том, что каждый кредитный договор определяет график погашения долга — в нем указываются даты внесения платежей и их минимальный (обязательный) размер. Обычно платить по кредиту нужно раз в месяц — датой, от которой будет отсчитываться срок исковой давности по задолженности, будет считаться платежный день, в который не был внесен очередной обязательный платеж.

Важно! Важный момент!

Истечение срока исковой давности не является препятствием для обращения кредитора в суд — он может заявить свои требования и после того, как истекут 3 года с предполагаемого дня внесения платежа. Исковая давность будет применена только в том случае, если ответчик заявит соответствующие требования — если он этого не сделает, суд рассмотрит иск в обычном порядке.

Несмотря на то, что истечение срока исковой давности — вполне законный способ, позволяющий списать долги по кредитам законно без банкротства, воспользоваться им на практике удается далеко не каждому должнику. Дело в том, что банки внимательно следят за тем, как их клиенты исполняют свои долговые обязательства, и при возникновении просрочек начинают активную работу по взысканию непогашенной задолженности. Если долг небольшой или банку по каким-то другим причинам неинтересно или невыгодно с ним работать, право требования средств по кредитному договору могут передать третьей стороне — коллекторскому агентству. Специализацией таких агентств является взыскание просроченной кредиторской задолженности, поэтому надеяться на то, что коллекторы простят долг или случайно пропустят срок исковой давности, не стоит — это их работа, которая приносит им деньги (причем немалые).

Расторжение кредитного договора

Расторгнув кредитный договор, можно избавиться от обязанности по уплаты процентов по нему — а вот вернуть деньги, полученные в долг, придется полностью и сразу же после расторжения договора.

Основанием для расторжения договора может стать несоответствие установленных им условий требованиям действующего законодательства. Например, в случае если процентная ставка по договору микрокредитования превышает установленный законом максимум (1% в день на сумму полученного кредита), такой договор можно признать недействительным.

Расторгнуть его самостоятельно не получится — придется обратиться в суд. Только после того, как суд выдаст судебный акт, в котором будет указано, что договор кредитования является недействительным, деньги можно будет вернуть, а проценты по займу — не платить.

Подобный выход из ситуации можно применить на практике только в том случае, если одновременно соблюдены следующие условия:

  • условия договора кредитования действительно нарушают закон;
  • у должника есть деньги, которыми он сможет полностью рассчитаться с кредитором.

Есть и другие причины для расторжения договора с банком, например, непредвиденные и форс-мажорные ситуации, возникшие после оформления договора, но их будет необходимо доказать в суде.

Если договор заключен в полном соответствии с законодательными требованиями, или расплачиваться с кредитором уже нечем, расторжение договора как способ списания долгов без банкротства, не сработает.

Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы — это законная возможность не платить по кредиту в течение определенного времени. К сожалению, временное послабление — это не списание долгов, и не избавление от обязательств, поэтому надеяться на то, что, оформив каникулы, можно забыть про требования банков, не стоит.

Кредитные каникулы предоставляются людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации — потерявшим работу, серьезно заболевшим и пр.: в общем, утратившим привычный уровень дохода по объективным причинам. Решение о предоставлении каникул остается за банком, в котором был оформлен непогашенный кредит, причем иногда принятие такого решения — право, а иногда — обязанность банка.

Так, с марта 2022 года граждане, оформившие кредит до 1 марта 2022 года, могут обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, в случае, если их доход снизился не менее, чем на 30% (факт снижения нужно подтвердить документально — например, справкой о зарплате, копией трудовой книжки с записью об увольнении и пр.). Отказать банк не вправе — если ситуация заемщика соответствует условиям, установленным ФЗ от 08.03.2022 № 46, он имеет полное право на оформление кредитных каникул.

Во время кредитных каникул можно вообще не вносить обязательные платежи, или платить только посильные взносы — их размер устанавливается дополнительным соглашением, заключенным между банком и заемщиком.

Однако стоит помнить, что банк — не благотворительная организация, и даже после оформления каникул обязательства сохранятся. Более того, в то время, пока заемщик не будет платить по кредиту, на сумму долга продолжат начисляться проценты — их придется погасить после исполнения основного обязательства.

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга — это оформление нового кредита с пониженной процентной ставкой для погашения имеющейся задолженности. Рефинансирование позволяет снизить размер обязательного платежа за счет увеличения срока кредитования и снижения ставки по кредиту.

списать долги по кредитам законно без банкротства

В текущих экономических условиях при ключевой ставке Центробанка РФ, равной 20%, рефинансирование стало невозможным — ни один банк не выдаст новый кредит под процент, меньший, чем был установлен кредитным договором, заключенным во времена низкой ключевой ставки.

Более того, рефинансирование не позволит полностью избавиться от долга, а только снизит финансовую нагрузку за счет уменьшения размера обязательного платежа.

Почему банкротство — это эффективно

Перечисленные выше способы избавления от долгов подтверждают: ответ на вопрос о том, как списать долги по кредитам без банкротства, может быть только один — для этого придется полностью рассчитаться с кредитором за счет собственных средств. Остальные способы списания долга или малоэффективны, или направлены на снижение долговой нагрузки, а не на полное избавление от нее. Это значит, что со стопроцентной вероятностью списать долги, если денег на их погашение нет, можно только через банкротство.

Юристы компании «Иджис» занимаются сопровождением банкротства физических лиц. Вам не придется самостоятельно готовить документы, общаться с банками, искать опытного финансового управляющего и взаимодействовать с арбитражным судом — юристы все сделают за вас.

На эти вопросы отвечает эксперт, арбитражный управляющий Старокоров Антон Борисович — основатель компании Иджис, специализирующейся на банкротстве физических лиц по всей России.


Дата загрузки:2020-12-2T00:00:00




Вопреки распространенному мнению, банкротство — не так долго и дорого, как кажется. При соблюдении определенных условий стать банкротом физическому лицу можно даже без суда и без уплаты госпошлины — достаточно обратиться в МФЦ. Если пройти внесудебное банкротство не получится, можно обратиться в суд — судебная процедура позволит списать долги в любых, даже сложных случаях.

Выигранные дела
Фото
Шимко
Варвара Алексеевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 122 392, 05руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Приведенцев
Олег Валериевич
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
369022,12руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Нестеренко
Тамара Михайловна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
3 020 218,61руб.
Длительность: 12 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Михайлова
Ирина Валериевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 479 655,55руб.
Длительность: 14 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Зуев
Кирилл Николаевич
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
5 650 085,85руб.
Длительность: 14 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Кривоносов
Александр Михайлович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 180 501,02руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Виноградова
Оксана Петровна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 049 093,22руб.
Длительность: 11 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Гафарова
Галина Григорьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
2 030043,27 руб.
Длительность: 10 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Чиркова
Наталья Геннадьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
686 316, 09руб.
Длительность: 9 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Петрова
Галина Павловна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
954 638,16руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Турдиева
Елена Геннадьевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
338 415, 77руб.
Длительность: 5 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Холизов
Павел Александрович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
664 234, 54руб.
Длительность: 11 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Гришанов
Евгений Эдуардович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
1 987 430, 11руб.
Длительность: 6 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Сидорова
Тамара Георгиевна
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
976 171, 03 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Мамычев
Сергей Иванович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
349 534 ,14 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Фото
Кустов
Сергей Иванович
Изображение
ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ
2 683 588,48 руб.
Длительность: 7 мес.
Прочитать решение суда
Наша команда
Старокорова Светлана Вячеславовна

Светлана Вячеславовна

Генеральный директор компании “Иджис”
Старокоров Антон Борисович

Антон Борисович

Арбитражный управляющий
 Повченец Яна Владимировна

Яна Владимировна

Ведущий юристконсульт
 Волосенкова Дарья Андреевна

Дарья Андреевна

Менеджер по сопровождению процедур банкротства
Закажите бесплатную консультацию

    Поделиться: