Банк может продать право требования долга по кредиту коллекторской организации — это вполне законная процедура. При этом должник должен быть уведомлен о том, куда именно передали его долг, и на каких условиях. Но это в теории — на практике в подобной ситуации у заемщиков возникают разные вопросы, один из которых звучит так: «Начисляют ли коллекторы проценты на долг?». Ответ на него знают эксперты компании «Иджис» — его вы найдете в нашей статье.

Содержание

1. Могут ли коллекторы начислять проценты за долг
2. Условия начисления процентов коллекторами
3. Что делать, если коллекторы начисляют проценты за долг
4. Сколько лет коллекторы могут требовать долг
5. Могут ли коллекторы снизить долг
6. Кто контролирует деятельность коллекторов
7. Как правильно вести себя с коллекторами

Могут ли коллекторы начислять проценты за долг

Коллекторские организации специализируются на взыскании просроченной задолженности с заемщиков, которые по каким-либо причинам не могут или не хотят отдавать долги самостоятельно.

В своей работе коллекторы должны соблюдать закон — в том числе в части взыскания задолженности именно в том размере, который сформировался в соответствии с кредитным договором. Это значит, что ответ на вопрос о том, имеют ли права коллекторы начислять проценты, является положительным — да, начислять проценты на долг они могут, но только на тех же условиях, что их начислял основной кредитор (банк или микрофинансовая организация). Снизить размер начислений коллекторы могут, а вот увеличить — нет.

Условия начисления процентов коллекторами

Коллекторская организация может начислять проценты на сумму основного долга при одновременном соблюдении следующих условий:

Проценты можно начислять только на остаток долга — использовать в качестве базы для расчетов всю сумму, которая была получена должником по условиям кредитного договора, недопустимо (при условии, что часть долга до его передачи коллекторам, должник успел погасить).

 Важный момент!

По займам, выданным на срок до одного года, начисление процентов и неустоек ограничено — размер таких начислений не может превышать сумму основного долга более, чем в 1,5 раза (ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Что делать, если коллекторы начисляют проценты за долг

Мы выяснили, что ответ на вопрос о том, начисляют ли коллекторы проценты, является положительным. Это значит, что проблему с начислением процентов придется решать — причем чем быстрее, тем лучше.

Если коллекторы начисляют проценты незаконно — например, вместо предусмотренных кредитным договором 10% годовых начисляют 15%, или общий размер начислений превысил предельную сумму начислений, допустимую законом, действия коллекторов можно обжаловать. О том, как это сделать, расскажем ниже.

Если же коллекторы действуют правомерно, и сумма начисленных процентов соответствует условиям кредитного договора, оспорить начисления должник не сможет. В этом случае стоит действовать так:

• попытаться договориться с коллекторами об отсрочке или рассрочке — возможно, у вас получится согласовать новый график платежей, с которым вы сможете справиться своими силами;
• обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом — в этом случае начисление процентов будет приостановлено, а долги (после завершения процедуры банкротства) — списаны.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Сколько лет коллекторы могут требовать долг

По общему правилу, установленному ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года.

При этом важно понимать, что отсчет срока ведется с момента возникновения просроченной задолженности при условии, что должник не совершает никаких действий, подтверждающих то, что он признает долг. Любой платеж по кредиту, любое заключенное соглашение между должником и кредитной организацией или коллекторами, являются основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчитываться заново.

Могут ли коллекторы снизить долг

Коллекторы могут совершать любые действия, при условии, что они не ухудшают положение должника. Предоставление рассрочки или отсрочки, снижение суммы основного долга или уменьшение суммы начисленных процентов — такие послабления со стороны коллекторов по отношению к заемщику законом не запрещены.

Если коллекторы работают на себя, решение об уменьшении суммы задолженности они принимают самостоятельно. Если же коллекторы не выкупили долг, а просто представляют интересы банка за определенное вознаграждение, им нужно заручиться согласием банка — без него снизить сумму долга не получится.

Кто контролирует деятельность коллекторов

Деятельность коллекторов контролируется следующими надзорными органами:

Если коллекторы угрожают должнику или его родственниками, шантажируют или вымогают деньги, нужно обращаться в полицию. Если полиция бездействует, можно пожаловаться в прокуратуру.

Как правильно вести себя с коллекторами

Вести себя с коллекторами нужно вежливо — не нужно им грубить, хамить и угрожать: их таким поведением не удивить. Разговаривать с коллектором лучше спокойно, без лишних эмоций и всплесков гнева: так он поймет, что вы его не боитесь, а знаете свои права и готовы их отстаивать.

 Совет юриста!

При общении с коллекторами важно получить как можно больше полезной информации, которую вы сможете использовать в личных целях: узнайте, как зовут коллектора, какую организацию он представляет и какой именно долг он хочет с вас взыскать (если у вас есть несколько действующих кредитов в разных банках).

По закону эту информацию в письменном виде должны предоставить вам еще до того, как начнут звонить коллекторы, но, если по каким-либо причинам у вас ее нет, постарайтесь получить ее у вашего взыскателя.

Если коллектор идет на контакт, постарайтесь договориться с ним об отсрочке (рассрочке) платежа. В этом случае вам будет проще платить, а коллекторское агентство сможет вернуть деньги — пусть и не сразу. Учитывая тот факт, что долги коллекторам достаются с большим дисконтом, они могут согласиться с вашим предложением.

Если коллектор грубит, угрожает вам или вашим родственникам, звонит по ночам или клеит листовки с информацией о вас и вашем долге на двери подъезда, разговаривать с ним бесполезно — лучше сразу жаловаться. Сначала попробуйте обратиться к руководству коллекторской организации — возможно, они не знают, как работает их сотрудник. Если это не поможет, пишите жалобы в контролирующие органы.

От общения с самим коллектором вы можете отказаться. Это можно сделать не ранее, чем через 4 месяца после возникновения просрочки по кредиту (ч. 6 ст. 8 Федерального закона «О защите прав…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Подробнее рассказали об этом в видео:

Как прекратить звонки коллекторов и банков?

В этом видео вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы:Что делать, если звонят коллекторы? Когда могут звонить по вопросу взыскания долгов, а когда нет? Как часто? Кому коллекторам звонить запрещено?

Дата загрузки:2021-01-13T00:00:00

Можно отказаться от взаимодействия с коллектором полностью, а можно воспользоваться помощью адвоката — именно он будет общаться с взыскателями от вашего имени. И в первом, и во втором случае лично вам коллекторы смогут только отправлять письма через Почту России.

После ее завершения вы освободитесь от долгов, и вам не придется беспокоиться о том, что в то время, пока вы не вносите обязательные платежи, на сумму вашей задолженности начисляются проценты. Юристы компании «Иджис» помогут вам инициировать процедуру банкротства, и сопроводят вас на каждом из ее этапов — от сбора документов до списания долгов.