Что делать, если много кредитов и нечем платить

Оформить кредит несложно — сложно его погасить: без просрочки, в условиях снижения доходов, проблем со здоровьем или потери работы. Если финансовых обязательств несколько, ситуация усугубляется. Приходится одновременно следить за сроками периодических платежей по обычным займам, соблюдать грейс-периоды по кредитным картам, своевременно приобретать страховку, от наличия которой зависит процентная ставка по полученным займам. Именно поэтому у заемщиков часто возникает вопрос — нечем платить кредит банку: что делать?

Содержание

1. Законные способы избавления от долгов
2. Источник дополнительного дохода
3. Рефинансирование долга
4. Реструктуризация долгов
5. Банкротство
6. Что не нужно делать, если много долгов по кредитам

Законные способы избавления от долгов

Если платить по кредитам стало невозможно, воспользуйтесь рекомендациями юристов «Иджис». С их помощью вы сможете снизить долговую нагрузку или избавиться от кредитного бремени навсегда.

Итак, что делать, если много кредитов и нечем платить?

1. Найти источник дополнительного дохода.
2. Пройти процедуру рефинансирования долга.
3. Договориться с банком о реструктуризации долга.
4. Заявить о своей несостоятельности и стать банкротом.

Далее рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Источник дополнительного дохода

Дополнительная прибыль позволит быстрее расплатиться с долгами и не допустить просрочки, что стремительно затянет заемщика в долговое болото.

Найдите подработку, продайте ненужные вещи (начните разбирать шкафы, и вы удивитесь тому, как много у вас запасов, которые могут оказаться полезными для других людей).

Если есть возможность, попросите денег в долг у родственников или друзей — это поможет вам продержаться на плаву какое-то время.

Рефинансирование долга

Если банк отказывает вам в оформлении нового займа из-за плохой кредитной истории, попробуйте рефинансировать имеющиеся кредиты.

По своей сути эта процедура похожа на погашение долгов новым кредитом. Разница лишь в том, что банк знает, для каких целей вы оформляете очередной займ.

Многие банки отказывают в рефинансировании своих кредитных продуктов. Они потеряют деньги, если клиент обслуживает уже имеющийся долг по сниженной процентной ставке.

Совет юриста!

Обращайтесь к кредитору, перед которым у вас нет обязательств. Банки заинтересованы в новых клиентах, даже при условии выдачи денег под низкий процент.

Этот способ может не сработать, если долгов много, а доход низкий и непостоянный. Банку важно видеть платежеспособность клиента. Если у должника высокая кредитная нагрузка, вероятность того, что он не сможет вернуть деньги, возрастает.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Реструктуризация долгов

Для снижения финансовой нагрузки с банком вполне можно договориться об изменении условий кредитного договора. Как правило, в ходе реструктуризации размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредитования. Заимодатель получает двойную выгоду:

1. Снижается риск, что клиент перестанет платить.
2. Растет прибыль за счет увеличения общей стоимости кредита.

Некоторые банки предлагают реструктуризацию долга в виде кредитных каникул — заемщик полностью освобождается от платежей на срок до полугода. За это время можно поправить свое финансовое положение и с новыми силами взяться за погашение долга.

Важный момент!

Даже если банк предоставил отсрочку по платежам, на сумму основного долга продолжат начислять проценты. Их вы заплатите после того, как рассчитаетесь с текущими платежами.

Для прохождения процедуры нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Там вы получите информацию о действующих условиях и сроках проведения.

Вопрос юристу!

Услуга реструктуризации долга платная?

За саму услугу платить не нужно, но дополнительные расходы возможны. Может потребоваться оплата подготовки документов, перевода денег на банковские счета, оформления новой страховки.

Банкротство

Перечисленные выше способы избавления от долгов работают только в том случае, если проблемы с финансами временные. Чаще всего бывает следующие ситуации:

Время задуматься об официальной несостоятельности! Для этого нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом либо пройти процедуру в упрощенном порядке (через МФЦ). В любом случае, ваша ситуация должна отвечать условиям ФЗ «О банкротстве» № 127.

Вопрос юристу!

Какие последствия ждут после судебной процедуры?

Банкротство — это не клеймо, которое будет с вами всю жизнь. Есть некоторые ограничения, о которых нужно знать, но действуют они лишь в течение определенного срока:

• 5 лет — при оформлении кредитного договора нужно извещать банк о факте банкротства;
• 5 лет — нельзя повторно банкротиться по своей инициативе;
• от 3 до 10 лет (зависит от сферы) — нельзя занимать руководящие должности в различных учреждениях.

После истечения указанного периода вы сможете начать жизнь с чистого листа.

Что не нужно делать, если много долгов по кредитам

Итак, что делать, если много кредитов и микрозаймов, мы выяснили. Теперь поговорим о том, что в такой ситуации делать не следует:

• заблокировать банковские счета;
• направить в бухгалтерию исполнительный лист, на основании которого в пользу банка будут удерживать половину вашего заработка;
• запретить выезд из страны.

Самостоятельно выбраться из кредитного рабства очень сложно. Юристы компании «Иджис» готовы помочь.

Уже на первой бесплатной консультации наши специалисты разработают стратегию избавления от долгов с наименьшими потерями.