Как избавиться от коллекторов законными способами

В жизни многих из нас бывали ситуации, когда срочно нужны деньги, а собственные финансовые запасы просто отсутствуют. Это не безысходное положение, всегда можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, взять кредит, решить временные проблемы, а потом потихоньку отдавать долги. В теории такой вариант кажется приемлемым. Но когда мы сталкиваемся с реальностью, оказывается, что далеко не все заемщики заранее продумывают, как они будут возвращать долги. Еще одна проблема в том, что единицы клиентов читают кредитный договор, который им предлагают на подпись. Банки и МФО активно этим пользуются, в официальном документе они прописывают все штрафные санкции за невыполнение обязательств заемщиком, но делают это в таком виде, что эта информация часто остается незамеченной. И только после оформления кредита или займа, когда уже пора возвращать долги, заемщик вдруг узнает, насколько огромные проценты ему придется выплачивать.

Если банки более лояльны к клиентам, то МФО, особенно, те, которые работают подпольно или полуподпольно, иногда поднимают процентную ставку выше 2,5% в день. Клиент не до конца понимает, что если он занимает 100 тыс. рублей, то уже на следующий день его долг возрастет минимум на 2500 рублей. Именно так и формируются огромные задолженности перед финансовыми структурами. Если заемщик вовремя не возвращает долги, то его начинают преследовать коллекторы. Стоит разобраться, как избавиться от коллекторов, используя исключительно законные способы, кто в этом может помочь, стоит ли обращаться в посреднические компании.

Кто такие коллекторы?

Для начала нужно понять, что такое коллекторское агентство, в соответствии с какими законами оно работает. Прежде чем брать заем в микрокредитной организации, стоит изучить федеральный закон N 230-ФЗ. Его еще называют законом о коллекторах, хотя по большей части в этом документе речь идет о защите прав и интересов физических лиц, которые имеют долги перед финансовыми структурами. Также стоит ознакомиться с основными нормами закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций».

Изучить именно эти документы необходимо по одной простой причине. Крупные банки редко передают права на взыскание задолженности посредникам. Они борются с неплательщиками самостоятельно, часто более цивилизованными методами, предлагая реструктуризацию долга, кредитные каникулы и другие возможности. МФО же не располагают такими ресурсами и возможностями, поэтому передают долги клиентов коллекторским организациям.

Такие компании работают в нашей стране на законных основаниях, если они являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это коммерческие организации, основная сфера деятельности которых взыскание долгов в досудебном порядке. Некоторые банки и большинство МФО прибегают к помощи таких компаний, когда понимают, что сумма задолженности клиента постоянно растет, а деньги он не возвращает. Стороны подписывают договор цессии – переуступки долга. Ответственность за взыскание задолженности после этого лежит на коллекторах.

Законна ли деятельность коллекторов в РФ?

Работа коллекторов в Российской Федерации законна, если такие компании входят в НАПКА, не нарушают норм действующего законодательства. Должники, которые столкнулись с произволом таких агентств, должны знать, что закон о коллекторах 2020 года защищает интересы заемщиков. Чем больше вы будете подкованы в нормах действующего законодательства, тем меньше вероятность того, что коллекторы смогут нанести урон вашему благосостоянию и психологическому состоянию.

Если вам звонят коллекторы, обязательно стоит выяснить название компании, убедиться, что она действует в соответствии с нормами закона. В противном случае, вы имеете полное право обратиться в прокуратуру или суд и подать свою жалобу на коллектора.

Когда кредиторы обращаются к коллекторам?

Кредиторы в лице банков и МФО обращаются в коллекторские организации, если не могут самостоятельно взыскать долг с должника. Происходит это по ряду причин:

• отсутствие в банке отдела по работе с неплательщиками;
• отсутствие опыта в борьбе с должниками.
• сохранение деловой репутации и видимости лояльности к клиентам;
• внушительный срок самостоятельного взыскания задолженности.

Такие действия финансовых структур законны, если выполнены все нормы и требования официальных документов. Одно из них заключается в том, что банк обязан проинформировать должника о том, что его обязательства переданы третьей стороне. Если же вам неожиданно звонят коллекторы, вы можете на них пожаловаться и не реагировать на давление с их стороны.

Основные методы воздействия коллекторов

Если вы слышите угрозы по телефону коллекторами, то сразу должны понимать, что такие их действия незаконны. Существуют четкие правила работы коллекторских организаций, если агентство их не придерживается, вы можете обратиться в вышестоящие инстанции с жалобами на коллекторов и даже подать в суд и потребовать компенсацию морального ущерба.

Основной метод воздействия таких специалистов – телефонные звонки и отправка SMS-сообщений. Общаться напрямую они могут только с непосредственным должником. Сотрудник специализированной компании собирает максимум информации о заемщике. Для этого он использует сведения, которые есть в открытом доступе. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют отказаться от активного ведения социальных сетей в период, пока вы полностью не погасите обязательства, или пока долг не будет списан через суд. Если коллектор видит, что вы отдыхаете за границей, делаете ремонт в доме, он будет взывать к совести, давить на чувство стыда. Такие приемы психологического воздействия не считаются запрещенными.

Если вы столкнулись с прямыми угрозами по телефону коллекторами, постарайтесь спокойно объяснить, что вы знакомы с нормами действующего законодательства, знаете, что такие действия противоправные и не будете этого терпеть. Большинство специалистов по взысканию долгов рассчитывают на неосведомленность должников, поэтому прибегают к противозаконным методами воздействия. За это даже предусмотрена уголовная ответственность по статье 137 УК РФ за угрозы коллекторов и распространение конфиденциальной информации.

Правомерные и неправомерные действия коллекторских агентств

К правомерным действия коллекторов относят:

• общение с должником лишь после предварительного извещения со стороны кредитора о передачи полномочий относительно взыскания задолженности;
• звонки по телефону не чаще одного раза за сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц;
• звонки по телефону с 8 утра до 10 вечера в будни и с 9 утра до 8 вечера в выходные;
• личные встречи только с согласия заемщика.

Каждый раз совершая звонок, коллектор обязан полностью представиться, сообщить, в каком агентстве он работает. Специалист может звонить на работу должнику, но только с целью прямого общения с ним. То есть если коллектор звонит на рабочий телефон и просит соединить с вами, в этом нет никаких противозаконных действий. Если же он начинает общаться с вашими сотрудниками, руководством, рассказывая, что у вас есть долги, за это уже можно привлечь к уголовной ответственности. Нужно знать психологию коллекторов, чтобы научиться с ними бороться.

Неправомерные действия коллекторов:

• превышение установленного лимита прямого общения по телефону или посредством сообщений;
• прямые угрозы жизни и здоровью;
• общение с третьими лицами относительно долгов заемщика, распространение конфиденциальной информации;
• угрозы родственникам, близким должника;
• нанесение вреда имуществу заемщика.

Обычные люди интересуются, может ли коллектор звонить родственникам должника. Ответ на этот вопрос отрицательный, общение должно осуществляться только напрямую. Нередко недобросовестные коллекторы, которые забывают о своих полномочиях, портят входные двери в квартиру заемщика, пишут на стенах в подъездах о наличии долга, угрожают физической расправой. Все эти действия противозаконные. Важно доказать факт их совершения, чтобы обратиться в прокуратуру или суд. Запугивание – еще один распространенный прием. Сотрудники коллекторских агентств психологически воздействуют на должников в надежде, что не будут перепроверять информацию. Вы должны выстроить четкую стратегию своего поведения, чтобы понять, как избавиться от воздействия коллекторов.

Как обезопасить себя от «серых» и «черных» коллекторов?

Что делать, если звонят коллекторы и постоянно угрожают? С такими вопросами заемщики обращаются к юристам. Эксперты дают несколько важных советов. Сначала нужно убедиться, что это действительно представитель официальной компании, а не мошенник. Вы должны поинтересоваться, как его зовут, в каком агентстве он работает. После этого изучите информацию о конкретной компании. Если она не входит в Ассоциацию, то можете смело игнорировать такие звонки. Обязательно сообщите об этом представителей НАПКА. Они тоже заинтересованы в борьбе с недобросовестными и нелегальными коллекторами.

Чтобы обратиться с жалобой в прокуратуру или суд, у вас должны быть доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому обязательно нужно записывать все разговоры, фиксировать факты порчи имущества. Храните всю информацию, получаемую от коллектора, не удаляйте электронные письма, SMS-сообщения. Часто после первого же предупреждения со стороны заемщика о том, что он обратился в прокуратуру с жалобами на незаконные действия коллекторской конторы, звонки и угрозы мгновенно прекращаются. Таким способом можно избавиться от прессинга от коллекторов.

Что делать, если вы не являетесь должником?

Еще один распространенный вопрос – что делать, если я не брал кредитов, а мне звонят коллекторы? Подобные ошибки могут быть случайными. В ваших интересах получить полную информацию от специалиста, который с вами общается, узнать в каком банке или МФО якобы открыт кредит, обратиться туда за разъяснениями. Можно отправить запрос в Бюро кредитных историй. Здесь представлена полная информация о должниках, суммах задолженности.

Имея на руках доказательства отсутствия обязательств перед финансовыми структурами, вы можете передать их коллектору. Если звонки и прессинг продолжаются, нужно жаловаться в вышестоящие инстанции.

Если на вас пытаются повесить чужой долг, с этим тоже можно бороться. Предоставьте доказательства, что вы никогда не были поручителем по кредиту, этого будет достаточно. Если вам звонят и угрожают коллекторы, стоит разобраться в вопросе, а не пускать все на самотек.

Как избавиться от имеющегося долга

Процент невозврата кредитных средств в банках постоянно растет. Связано это с тем, что большинство заемщиков слишком легкомысленно относятся к имеющимся обязательствам. Нередки ситуации, когда должники пытаются избавиться от долга, но он непомерно высок и постоянно растет за счет наложения штрафных санкций и пени.

Чтобы избавиться от долга, еще до передачи вашего дела коллекторам стоит обратиться в банк и подписать договор о реструктуризации, если такие возможности предоставляются финансовой структурой. Если же вы понимаете, что никак не получится вернуть всю сумму с набежавшими процентами, списать долги можно через суд.

Чтобы избавиться от коллектора один раз и навсегда, стоит обратиться в специализированную компанию, которая помогает в списании долгов. Сделать это можно через процедуру признания банкротства. Раньше для физических лиц эти процессы осуществлялись только через суд. Сейчас на законодательном уровне приняты некоторые упрощения, позволяющие сделать это через Единый Реестр и МФЦ.

Некоторые заемщики пытаются сделать это самостоятельно. Проблема в том, что для признания себя банкротом и списания долга нужно собрать внушительный пакет документов, доказать, что у вас нет никаких возможностей вернуть долг. Заемщику обязательно потребуются услуги финансового управляющего. От его профессионализма зависит исход разбирательств.

Иногда коллекторы сами подают в суд на должника, но это происходит только в крайних случаях, потому как действующее законодательство поддерживает интересы заемщика. Специалисты по взысканию долгов могут пугать тем, что у вас арестуют жилье и продадут его в счет погашения долга. Но если у заемщика нет другой недвижимости, то такое единственное имущество не могут изъять. Вы должны знать и об этом, чтобы не попасться за удочку полулегальных коллекторов, которые используют запугивания и другие противозаконные методы.

Процесс списания задолженности

Желательно сразу обратиться в специализированную компанию. Здесь предоставят услуги финансового управляющего. После подписания договора коллекторы уже не могут общаться с вами напрямую. Таким способом вы уже решаете множество проблем, избавляетесь от прессинга.

Потом вместе со специалистами вы собираете полный пакет документов для подачи в арбитражный суд или МФЦ по упрощенной системе. Нужно отметить, что процесс признания банкротства не через суд полностью не отлажен, поэтому эксперты советуют использовать традиционные проверенные методы.

Вы должны понимать, что процесс признания банкротства физического лица длится не меньше 7-8 месяцев. Первые несколько месяцев вы будете собирать документы и готовиться к подаче заявления. Потом пару месяцев длятся судебные разбирательства. После признания вас банкротом запускается процедура реализации имущества и работы с кредитором. Этот этап длится минимум полгода.

Если у клиента нет дорогостоящего имущества, финансовый консультант предоставляет соответствующие доказательства суду, тогда долг списывают в полном объеме.

Сотрудничество с компанией «ИДЖИС»

Вы можете обратиться в юридическую компанию «ИДЖИС», чтобы запустить процесс списания долгов, избавиться от многочисленных проблем с коллекторами. Здесь работают опытные юристы, действующие финансовые управляющие, которые представляют интересы клиента в официальных инстанциях. Сразу после обращения сюда и подписания договора коллекторы перестанут вас беспокоить. Только ради этого стоит воспользоваться такой помощью.

Вы можете оставить заявку на сайте компании или записаться на предварительную бесплатную консультацию. Опытный эксперт расскажет о перспективах конкретного дела, поможет определиться с форматом сотрудничества.