Как списать безнадежный долг физическому лицу

Многие должники не исполняют свои финансовые обязательства в надежде на то, что их сочтут безнадежными и спишу в счет расходов организации. Однако кредиторы очень редко расстаются со своими деньгами так легко, поэтому важно знать, когда банки списывают безнадежные долги по кредитам, а когда нет.

Содержание

1. Что такое безнадежный долг
2. Новый закон о списании долгов по кредитам физлиц
3. Варианты списания безнадежных долгов физических лиц
4. Основные моменты списания безнадежного долга через банкротство

Что такое безнадежный долг

Должник может не исполнять взятые финансовые обязательства годами. При этом на сумму задолженности будут налагаться штрафы и пени. Если кредитор не предпримет никаких действий по их взысканию, долги примут особый статус.

Безнадежный — это долг, для которого характерны признаки, определенные п. 2 ст. 266 НК РФ:

• истек общий срок исковой давности — 3 года, в течение которых задолженность можно взыскать через суд (ст. 196 ГК РФ);
• прекращено исполнительное производство;
• невозможно найти должника;
• у заемщика нет имущества, которое можно реализовать на торгах;
• гражданин признан банкротом.

После списания обязательства перед кредитором считаются погашенными.

Новый закон о списании долгов по кредитам физлиц

С 1 сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность банкротства в упрощенном порядке. Заявитель может обрести статус при одновременном соблюдении следующих условий:

• размер задолженности — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
• на момент подачи заявления о признании банкротом в отношении должника закончены все исполнительные производства и не возбуждены новые.

Банкротство через МФЦ длится всего полгода и при грамотном юридическом сопровождении заканчивается списанием долгов гражданина (за исключением личных и др.).

Варианты списания безнадежных долгов физических лиц

Существует несколько законных путей освобождения от финансового бремени:

1. Прощение долгов. Кредитор может по своему желанию списать долг при условии, что это не нарушит права третьих лиц (п. 1 ст. 415 ГК РФ).

 Мнение эксперта!

Такое случается редко. Как правило, банкиры начисляют пени, и, когда сумма долга становится внушительной, обращаются в суд или продают долг коллекторам.

2. Пропуск сроков. По истечению 3 лет кредитор не сможет взыскать требуемое даже через суд.
3. Банкротство. После завершения процедуры признания несостоятельности долги, на погашение которых денег не хватило, списываются, а гражданин признается свободным от обязательств (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127).

Первый вариант полностью зависит от воли кредитора, второй — от его внимательности, третий — от стоимости активов должника и общей суммы его повинности.

 Вопрос юристу!

В каком случае банк может списать долг по кредиту?

Конечно же, если у него на это есть веские причины — приказ руководителя, сведения о возникновении просроченной дебиторской задолженности или решение суда о признании банкротом.

Основные моменты списания безнадежного долга через банкротство

При вступлении в судебную процедуру важно учитывать следующие важные моменты:

• заработной платы;
• алиментов;
• компенсаций за моральный или физический вред;
• требований, возникших в рамках субсидиарной ответственности.

Согласно закону освобождение гражданина от обязательств не допускается, если гражданин:

• проходит по уголовному или административному делу за неправомерные действия при банкротстве;
• предоставил заведомо ложную информацию финансовому управляющему или арбитражному суду;
• злостно уклонялся от выплаты по кредиту или налогам, скрывал имущество.

Юристы компании «Иджис» знают все о том, как списать безнадежный долг. Вам не придется ждать, пока истечет срок исковой давности, скрываться от коллекторов и лишать себя возможности отдохнуть за границей.

Наши специалисты подготовят все необходимые документы, подадут заявление в суд или МФЦ, окажут квалифицированную юридическую помощь на всех этапах пути к обретению финансовой свободы.