Как списать безнадежный долг физическому лицу
Многие должники не исполняют свои финансовые обязательства в надежде на то, что их сочтут безнадежными и спишу в счет расходов организации. Однако кредиторы очень редко расстаются со своими деньгами так легко, поэтому важно знать, когда банки списывают безнадежные долги по кредитам, а когда нет.
Содержание
- Что такое безнадежный долг
- Новый закон о списании долгов по кредитам физлиц
- Варианты списания безнадежных долгов физических лиц
- Основные моменты списания безнадежного долга через банкротство
Что такое безнадежный долг
Должник может не исполнять взятые финансовые обязательства годами. При этом на сумму задолженности будут налагаться штрафы и пени. Если кредитор не предпримет никаких действий по их взысканию, долги примут особый статус.
Безнадежный — это долг, для которого характерны признаки, определенные п. 2 ст. 266 НК РФ:
- истек общий срок исковой давности — 3 года, в течение которых задолженность можно взыскать через суд (ст. 196 ГК РФ);
- прекращено исполнительное производство;
- невозможно найти должника;
- у заемщика нет имущества, которое можно реализовать на торгах;
- гражданин признан банкротом.
После списания обязательства перед кредитором считаются погашенными.
Новый закон о списании долгов по кредитам физлиц
С 1 сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность банкротства в упрощенном порядке. Заявитель может обрести статус при одновременном соблюдении следующих условий:
- размер задолженности — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
- на момент подачи заявления о признании банкротом в отношении должника закончены все исполнительные производства и не возбуждены новые.
Банкротство через МФЦ длится всего полгода и при грамотном юридическом сопровождении заканчивается списанием долгов гражданина (за исключением личных и др.).
Варианты списания безнадежных долгов физических лиц
Существует несколько законных путей освобождения от финансового бремени:
- Прощение долгов. Кредитор может по своему желанию списать долг при условии, что это не нарушит права третьих лиц (п. 1 ст. 415 ГК РФ).

Такое случается редко. Как правило, банкиры начисляют пени, и, когда сумма долга становится внушительной, обращаются в суд или продают долг коллекторам.
- Пропуск сроков. По истечению 3 лет кредитор не сможет взыскать требуемое даже через суд.
- Банкротство. После завершения процедуры признания несостоятельности долги, на погашение которых денег не хватило, списываются, а гражданин признается свободным от обязательств (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127).
Первый вариант полностью зависит от воли кредитора, второй — от его внимательности, третий — от стоимости активов должника и общей суммы его повинности.

В каком случае банк может списать долг по кредиту?
Конечно же, если у него на это есть веские причины — приказ руководителя, сведения о возникновении просроченной дебиторской задолженности или решение суда о признании банкротом.
Основные моменты списания безнадежного долга через банкротство
При вступлении в судебную процедуру важно учитывать следующие важные моменты:
Долги списываются только после полного завершения банкротства — часто оно сопровождается реализацией имущества (за отдельными исключениями — например, единственное жилье, не продадут).
Списать абсолютно все не получится — даже после признания должника банкротом сохраняют силу требования о выплате (п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127):
- заработной платы;
- алиментов;
- компенсаций за моральный или физический вред;
- требований, возникших в рамках субсидиарной ответственности.
Согласно закону освобождение гражданина от обязательств не допускается, если гражданин:
- проходит по уголовному или административному делу за неправомерные действия при банкротстве;
- предоставил заведомо ложную информацию финансовому управляющему или арбитражному суду;
- злостно уклонялся от выплаты по кредиту или налогам, скрывал имущество.
Юристы компании «Иджис» знают все о том, как списать безнадежный долг. Вам не придется ждать, пока истечет срок исковой давности, скрываться от коллекторов и лишать себя возможности отдохнуть за границей.
Наши специалисты подготовят все необходимые документы, подадут заявление в суд или МФЦ, окажут квалифицированную юридическую помощь на всех этапах пути к обретению финансовой свободы.

Светлана Вячеславовна

Антон Борисович

Яна Владимировна

Дарья Андреевна
