Можно ли взять автокредит после банкротства
После банкротства уже не нужно общаться с приставами, кредиторами и коллекторами. Если купить автомобиль, его не арестуют и не продадут на торгах. Однако копить на машину очень долго и невыгодно из-за инфляции. Тут появляется вопрос: как взять автокредит после банкротства физического лица? Дать ответ на него готовы эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Можно ли взять автокредит после банкротства
- Что будет, если не говорить банку о банкротстве
- Как можно взять автокредит после банкротства
- Взять автокредит после банкротства на родственника
- Взять автокредит в зарплатном банке
- Оформить рассрочку вместо автокредита
- Улучшить кредитную историю
- Оформить кредитную карту, а потом кредит в этом же банке
- Поучаствовать в программе по улучшению кредитного рейтинга
- Можно ли взять автокредит после банкротства физического лица, если обнулить кредитную историю
Можно ли взять автокредит после банкротства
С момента признания гражданина банкротом возникают запреты (ФЗ № 127):
- занимать руководящие позиции в организациях в течение трех лет;
- управлять микрофинансовой организацией, страховой компанией, паевым либо инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом на протяжении пяти лет;
- руководить кредитной компанией в течение десяти лет;
- инициировать процедуру банкротства на протяжении пяти лет;
Кроме того, банкрот должен сообщать о своем статусе при оформлении кредита или займа в течение пяти лет.
Бывший предприниматель не может регистрировать ИП на протяжении пяти лет после того, как закончится реализация имущества или в ходе нее прекратится производство по делу.
В законе не сказано, что банкрот не может получить кредит. Банк не может отказать в кредитовании по такому основанию. Однако по факту кредиторы дают займы банкротам реже, чем другим людям.
Банки не выкладывают на сайтах информацию с ограничениями для банкротов. Поэтому кажется, что с тем, как получить автокредит после банкротства, — проблем не будет. Но фактически банкротам могут отказывать в кредитовании без обоснования причин.
Что будет, если не говорить банку о банкротстве
Умолчать о банкротстве можно, но бессмысленно. Дело в том, что в кредитной истории отображается факт установления банкротства и номер дела в картотеке суда, а при банкротстве через МФЦ — данные записи в ЕФРСБ.
Сотрудник банка должен проверить кредитную историю физического лица, обратившегося за займом. К тому же, информация о прохождении банкротства есть в интернет-картотеке сайта арбитражного суда и в ЕФРСБ.
Важно!Банки и микрофинансовые организации оформляют подписки на официальные источники. Кроме того, информацию о потенциальных заемщиках можно получить через агрегаторы.
ЕФРБ — бесплатный ресурс. Он находится в открытом доступе, поэтому любой желающий может ввести в форму ФИО, ИНН и статус человека (например, индивидуальный предприниматель, физлицо), чтобы проверить, проходил ли тот процедуру банкротства.
Таким образом, банк в любом случае будет знать, что к нему обратился банкрот, уже при заполнении заявки. Пробовать обмануть кредитную организацию — не имеет смысла.
Как можно взять автокредит после банкротства
Из любой ситуации есть выход. Ниже мы расскажем, как можно оформить машину в кредит после банкротства.
Взять автокредит после банкротства на родственника
Можно оформить кредит на родственника, согласного помочь и работающего официально. Если банкрот замужем/женат, то заем может получить его супруг/супруга. Машина, оформленная в кредит во время брака, будет общей собственностью. То есть, если жена оформит авто на себя, то муж тоже будет его владельцем.
Взять автокредит в зарплатном банке
Можно попробовать купить авто в кредит после банкротства в зарплатном банке. Став банкротом, человек, как правило, продолжает работать. Многие люди получают пособия и пенсии. К тому же, банкрот может пройти регистрацию в качестве самозанятого, чтобы ему официально поступали выплаты.
Банк должен открыть дебетовый счет по заявлению банкрота и восстановить его прошлые счета и карты, за исключением кредитных. Если после банкротства человек стабильно работает, получает доход на карту и на счету есть деньги на первоначальный взнос, то спустя 1,5–2 года можно попробовать получить кредит в зарплатном банке.
Оформить рассрочку вместо автокредита
Дадут ли автокредит после банкротства физического лица — зависит от банка. Если он не одобрит заявку заемщика, то можно прийти к автодилеру за рассрочкой. Ее выдают на срок до двух лет, поэтому платежи будут довольно внушительными.
Перед оформлением рассрочки нужно оценить свои возможности. Если платить не получится, то банкротства через суд списать долги можно будет только спустя пять лет. Если гражданин проходил эту процедуру через многофункциональный центр, то новое заявление на банкротство примут лишь через десять лет.
На практике!На рынке подержанных авто бывают мошенники, поэтому переводить деньги до заключения договора не рекомендуется. Прежде чем совершить сделку, нужно посетить автомобильный салон или ломбард, который продает машину.
Улучшить кредитную историю
Конечно, информация о невнесении платежей останется в БКИ. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства физического лица, можно улучшить кредитную историю. Для этого нужно брать небольшие займы в банках, выплачивать их вовремя и в полном размере.
Если оформить несколько небольших кредитов и придерживаться финансовой дисциплины, то через год кредитная история заемщика улучшится. Это позволит ему через 2–3 года получить автокредит.
Оформить кредитную карту, а потом кредит в этом же банке
Среди способов получения кредита на авто — оформление кредитной карты. Как правило, банки оформляют их охотнее, чем потребительские кредиты.
Если кредитор одобрит заявку, нужно будет вовремя вносить платежи. Это позволит доказать свою платежеспособность. Минимум через полгода можно будет снова обратиться в банк за автокредитом. Вероятность одобрения заявки окажется больше, чем сразу после банкротства.
Поучаствовать в программе по улучшению кредитного рейтинга
В 2022 году некоторые банки помогают улучшить кредитный рейтинг и разрабатывают специальные программы. Например, чтобы успешно выполнить программу в «Совкомбанке», заемщику нужно пройти несколько шагов подряд:
Оформить в кредит защиту имущества, здоровья или от несчастных случаев (суммы отличаются) и исправно вносить платежи полгода.
Оформить кредитную карту с небольшой суммой (10 000–30 000 рублей). При этом снимать деньги и делать переводы нельзя.
Взять кредит наличными на сумму от 40 000 до 80 000 рублей. Срок кредитования — 6–18 месяцев. Не допускать просрочек.
Взять кредит на большую сумму (от 100 до 500 тыс. рублей). На этом этапе банк уже признает, что кредитная история заемщика улучшена, конечно, если он вовремя вносил платежи.
Можно ли взять автокредит после банкротства физического лица, если обнулить кредитную историю
Чтобы кредитная история обнулилась, нужно не брать займы на протяжении семи лет. После этого репутация заемщика улучшится. Однако такой способ обнуления подходит только для тех, кто закрыл все обязательства перед банками. Иначе банк будет каждый месяц обновлять записи о требованиях к должнику, и кредитная история будет храниться всегда.
В случае с банкротством гражданин должен сообщать о своем статусе 5 лет. Ждать 7 лет, чтобы кредитная история обнулилась, не имеет смысла: проще брать небольшие займы или попробовать оформить кредитную карту. Тогда заемщик за 2–3 года сможет улучшить свою репутацию перед банками и взять автокредит.
Совет!Если вы планируете купить машину с рук, то нужно убедиться, что на ней нет арестов, наложенных приставами, а владелец не находится в предбанкротном состоянии.
Если вы планируете пройти или уже проходите процедуру банкротства, то юристы компании «Иджис» готовы проконсультировать вас по правовым вопросам и защитить ваши интересы в суде.
Светлана Вячеславовна
Антон Борисович
Яна Владимировна
Дарья Андреевна
-
2022.03.23 О том, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника, и как прекратить такие звонки, расскажут эксперты компании «Иджис».... -
2023.08.11 О том, как закон работает сейчас, почему назрели такие изменения, когда в силу вступит новый закон о банкротстве, и в чем будут заключаться новшества, расскажут эксперты компании «Иджис». ... -
2021.12.16 Выясним, что делать, если попал в финансовую пирамиду, и как распознать такую организацию до того, как Центробанк полностью запретит ее деятельность....