Что такое принудительное банкротство физических лиц

Гражданин, который не может расплатиться с имеющимися долгами, вправе стать банкротом. Различают добровольное и принудительное банкротство. В первом случае инициатором процедуры банкротства становится сам гражданин, а во втором — его кредиторы. Подробнее о том, какими законами регламентируется принудительное банкротство, и как оно происходит, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание:

Принудительное банкротство физических лиц: правовые основы
Отличие между добровольным и принудительным банкротством
Порядок принудительного банкротства
Подача заявления в арбитраж и внесение средств в депозит суда
Подготовка отзыва на заявление о признании банкротом
Рассмотрение заявления судом
Реструктуризация долга
Признание должника банкротом и реализация имущества
Как остановить принудительное банкротство физического лица

Принудительное банкротство физических лиц: правовые основы

Обратиться в суд с заявлением о признании банкротом может не только сам должник, но и его кредиторы. Принудительное банкротство возможно при одновременном соблюдении следующих условий (ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

общая сумма неисполненных долговых обязательств гражданина превышает полмиллиона рублей;
гражданин не погашает долг в течение 3 и более месяцев.

Важный момент!

Закон о банкротстве указывает на то, что долг, на основании которого кредитор подает заявление в арбитраж, должен быть просужен — то есть имеется судебное решение, подтверждающее требования, предъявляемые к должнику (п. 1 ст. 213.5 ФЗ № 127). Это правило не действует в отношении задолженностей, возникших:

по обязательным платежам (по налогам, взносам и пр.);
сделкам, заверенным нотариально;
кредитам, выданным кредитными организациями;
алиментным платежам.

В любом из перечисленных случаев кредитор может инициировать банкротство должника, не тратя время на обращение в суд.

Цель принудительного банкротства физического лица — взыскание средств со злостного неплательщика. Кроме того, кредитор, инициировавший банкротство, приобретает определенные привилегии — например, он может сам выбрать СРО, из числа которой будет представлен финансовый управляющий. А еще при принудительном банкротстве увеличивается вероятность того, что по его итогам непогашенные задолженности с должника списаны не будут — только потому, что он не инициировал свое банкротство самостоятельно.

Отличие между добровольным и принудительным банкротством

Отличия между добровольным и принудительным банкротством заключаются в следующем:

Добровольное банкротство инициирует сам должник, а принудительное — его кредиторы.

Минимальный размер долга, при котором должник может добровольно обратиться в арбитраж, не установлен — главное, чтобы он отвечал признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и при этом понимал, что самостоятельно погасить свои обязательства он не сможет. Кредиторы могут обратиться в арбитраж только в том случае, если общий размер задолженности превышает 500 тыс. рублей.

Добровольное банкротство можно осуществить во внесудебном (упрощенном) порядке. Для этого должнику нужно обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом. Законодатель ограничивает размер долга, при котором допускается внесудебное банкротство — минимальный размер неисполненных обязательств составляет 50 тыс. рублей, а максимальный — 500 тыс. рублей. Кредиторы же могут инициировать банкротство только в том случае, если размер долга превышает 500 тыс. рублей — при этом обращение в МФЦ им недоступно вообще.

Порядок принудительного банкротства

Процедура принудительного банкротства физического лица по инициативе кредитора состоит из следующих основных этапов:

Подача заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд и внесение средств на оплату услуг финансового управляющего в депозит арбитражного суда.

Подготовка должником отзыва на поданное в его отношении заявление о признании банкротом.

Рассмотрение полученного заявления судом.

Введение процедуры реструктуризации долга или признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.

Расскажем подробнее о том, как описанный порядок процедур при принудительном банкротстве физического лица реализуется на практике.

Подача заявления в арбитраж и внесение средств в депозит суда

В заявлении о признании должника банкротом конкурсный кредитор должен указать:

наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
наименование кредитора, который подает заявление (если заявление подает физическое лицо, нужно указать его Ф.И.О., дату рождения и место жительства), адрес и контактный телефон;
сведения о должнике: Ф.И.О., и любую информацию, которая о нем известна — место жительства, дату рождения, место работы, СНИЛС, ИНН, паспортные данные и пр.;
описание обстоятельств, при которых возникла непогашенная задолженность, с указанием реквизитов кредитного договора или иного документа, подтверждающего наличие долга;
размер требований, предъявляемых к должнику;
реквизиты судебного решения, которым была установлена задолженность должника перед заявителем (в том случае, если по закону перед обращением в арбитраж долг должен быть просужен);
ссылки на нормы законодательства, устанавливающие признаки банкротства, и указание на то, что ситуация должника им соответствует;
просьбу о признании должника банкротом и об утверждении финансового управляющего (с указанием наименования саморегулируемой организации, из членов которой должен быть выбран управляющий);
сведения о размере вознаграждения, назначаемого финансовому управляющему за ведение дела о банкротстве.

К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие обоснованность требований, заявленных конкурсным кредитором. Копию заявления и прилагаемых к нему документов кредитор направляет должнику.

Кроме того, заявитель-кредитор должен заплатить госпошлину. Ее размер составляет:

300 рублей — если в суд обращается физическое лицо или ИП;
6 000 рублей — если банкротство инициирует юридическое лицо.

Еще нужно внести деньги на выплату вознаграждения финансовому управляющему в депозит суда. Размер такого взноса составляет 25 000 рублей.

Подготовка отзыва на заявление о признании банкротом

В течение 10 дней с момента получения копии определения о принятии судом заявления кредитора, должник обязан направить в арбитраж и самому кредитору (а также другим участникам дела, если они есть) отзыв на это заявление.

В отзыве должник указывает:

имеющиеся возражения на предъявляемые кредитором требования;
размер общей суммы непогашенной задолженности перед всеми кредиторами, а не только перед инициатором процедуры банкротства;
перечень банковских счетов, имеющихся у должника;
перечень открытых в отношении должника исполнительных производств;
иные сведения — например, описание причин просрочки, текущей финансовой ситуации и пр.

Подача отзыва на заявление кредитора — это не право, а обязанность должника. Тем не менее, суд рассмотрит заявление даже в том случае, если отзыв должником написан не будет.

Рассмотрение заявления судом

Приняв документы от заявителя и от должника, суд выносит определение о назначении заседания по делу о банкротстве. На этом заседании будет проверена обоснованность требований, заявленных кредитором. В случае, если требования будут признаны обоснованными, суд введет процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга применяется в том случае, если у должника есть источник дохода, позволяющий ему постепенно расплатиться с долгами.

Важный момент!

На этом этапе составляется план реструктуризации долга, в соответствии с которым должник будет расплачиваться с кредиторами. Реструктуризация долга позволяет уменьшить размер платежей, и избавляет должника от обязательств по уплате штрафов и пеней.

Признание должника банкротом и реализация имущества

Если постоянного дохода у должника нет, и в ходе судебного заседания становится понятно, что самостоятельно расплатиться с долгами у него не получится, суд выносит судебный акт о признании его банкротом и о начале процедуры реализации имущества.

В ходе этой процедуры на финансовый управляющий формирует конкурсную массу (в нее входит все имущество, имеющееся у должника, за отдельными исключениями — например, не заберут единственное жилье, если оно не является предметом залога по кредиту) и организует мероприятия по ее реализации. Вырученные деньги используются для погашения обязательств перед кредиторами. Долги, на погашение которых денег не хватило, списывают.

Как остановить принудительное банкротство физического лица

Остановить принудительное банкротство можно, заключив с кредиторами мировое соглашение. В рамках этого соглашения должник обязуется погасить долг в определенные сроки посильными платежами.

Выигрывают от такого соглашения обе стороны — должник получает возможность расплатиться с кредитором, не становясь банкротом, а кредитор снижает вероятность того, что долг будет списан без погашения: в этом случае он не получит вообще никаких денег.

Если вы понимаете, что долговые обязательства стали для вас непосильными, не стоит ждать, пока банкротство инициирует кредитор — обратитесь в арбитраж самостоятельно.

Юристы компании «Иджис» помогут вам с выбором СРО, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий, подготовят документы для обращения в суд, и разработают стратегию, благодаря которой процедура банкротства не затянется на долгие годы.

Выигранные дела

Шимко
Варвара Алексеевна

ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ

1 122 392, 05руб.

Длительность: 12 мес.