Подводные камни при банкротстве физических лиц

Автор статьи:

Дарья Андреевна

Стать банкротом — значит, избавиться от всех обязательств и навсегда забыть о непогашенных кредитах. В целом, так оно и есть — но, несмотря на очевидные преимущества банкротства, любому должнику, который хочет пройти через эту процедуру, стоит знать о том, какие последствия банкротства физического лица могут наступить, и что делать, чтобы их минимизировать. Эксперты компании «Иджис» расскажут о существующих подводных камнях процедуры банкротства физического лица, а также о том, как их избежать.

Содержание:

Банкротство физических лиц: подводные камни и последствия
Ограничение на распоряжение собственными средствами
Реализация имущества на торгах
Оплата процедуры банкротства
Реализация имущества на торгах
Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство физических лиц: подводные камни и последствия

Основные подводные камни, которые поджидают должника на пути к банкротству, заключаются в следующем:

свободно распоряжаться своими доходами и имуществом не получится — только под контролем финансового управляющего;
часть имущества реализуют на торгах;
за прохождение процедуры придется заплатить;
за ошибки, совершенные до начала банкротства, можно лишиться права на списание долгов, а в худшем случае — стать фигурантом уголовного дела.

А еще даже у успешно завершенного банкротства есть последствия, установленные законодателем — о них важно знать каждому должнику, который решил подать заявление о признании его банкротом.

Расскажем подробнее о перечисленных последствиях и подводных камнях банкротства физических лиц.

Ограничение на распоряжение собственными средствами

Объем ограничений, с которыми может столкнуться должник в ходе банкротства, зависит от процедуры, применяемой арбитражным судом.

Так, в ходе реструктуризации долга гражданин может совершать только с согласия финансового управляющего сделки (ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

по избавлению от имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей;
по получению и выдаче займов, получению кредитов и предоставлению гарантий;
по передаче принадлежащего ему имущества в залог.

Сделки, стоимость которых отметку в 50 тыс. рублей не превышает, должник может совершать самостоятельно, без согласия финансового управляющего.

Объем прав гражданина, признанного банкротом и вступившего в процедуру реализации имущества, становится еще меньше (ст. 213.25 ФЗ № 127):

он не может самостоятельно распоряжаться принадлежащим ему имуществом, а все сделки, совершенные им в этот период лично, считаются ничтожными;
всеми средствами должника, а также счетами, открытыми на его имя в банковских организациях, распоряжается финансовый управляющий;
самостоятельно открывать новые банковские счета и получать с их помощью деньги должник не может.

Обратите внимание! Перечисленные ограничения являются временными. Они будут сняты сразу же после завершения процедуры банкротства — гражданин сможет самостоятельно распоряжаться оставшимся у него имуществом и вновь поступающими деньгами (например, зарплатой).

Реализация имущества на торгах

Что заберут при банкротстве физического лица — такой вопрос справедливо волнует должников, которые только задумались о том, чтобы списать свои долги законным путем.

Имущество и денежные средства, принадлежащие должнику, включаются в состав конкурсной массы, которую используют для погашения долгов перед кредиторами. Законодатель определяет некоторые виды активов, которые в состав конкурсной массы не включаются, а, значит, и забрать их у должника не смогут (ст. 446 ГПК РФ). К примеру, такими активами являются:

единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно находится (если оно не является предметом залога по кредиту);
деньги в размере прожиточного минимума;
предметы обихода;
транспорт, необходимый для передвижения должнику-инвалиду и пр.

Если у должника ничего, кроме единственной квартиры нет, ее не заберут — долги будут списаны, несмотря на то, что такое имущество имеет определенную ценность, и деньги от продажи могли бы покрыть имеющиеся обязательства (или их часть).

Оплата процедуры банкротства

Чтобы стать банкротом, придется заплатить.

Важный момент! Это правило не работает в случае с упрощенным банкротством — списать долги через МФЦ, не обращаясь в суд, можно совершенно бесплатно.

Если же вы решили банкротиться в судебном порядке, придется заплатить:

финансовому управляющему — 25 тыс. рублей за каждую процедуру;
госпошлину — 300 рублей;
за публикации объявлений в открытых источниках (на сайте ЕФРСБ и в газете «КоммерсантЪ») — около 15 тыс. рублей.

Если денег нет совсем, можно подать в суд ходатайство о предоставлении отсрочки по оплате услуг финансового управляющего — обычно суды идут навстречу должникам и просьбу удовлетворяют.

Что не нужно делать перед банкротством: из-за каких ошибок можно лишиться права на списание долгов

В ходе банкротства финансовый управляющий внимательно проверяет не только обоснованность требований, заявленных должником, но и целесообразность сделок, совершенных им до возникновения проблем с финансами.

Если управляющий поймет, что должник специально избавлялся от принадлежащего ему имущества (дарил, продавал за бесценок, совершал неравноценный обмен), он обязательно уведомит об этом суд. В этом случае последствия для должника будут весьма печальными:

суд признает его банкротом — со всеми вытекающими из этого последствиями;
долги не спишут — рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно, несмотря на признание судом банкротства должника;
возникает вероятность того, что должника привлекут к уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство (или за мошенничество, если правоохранительные органы решат переквалифицировать дело на ст. 159 УК РФ).

Поэтому, планируя банкротство (а тем более, вступая в него), нельзя избавляться от имущества — сохранить его таким способом все равно не удастся. Те активы, которые не могут продать в ходе банкротства (например, единственное жилье), не продадут в любом случае. А то имущество, от которого должник спешно избавился, вернут в состав конкурсной массы и реализуют на торгах — так же, как это бы сделали, если бы право собственности на него не переходило к третьим лицам.

Обратите внимание! Интернет наполняют опасные советы недобросовестных юристов, которые советуют своим потенциальным клиентам вывести имущество из-под удара: продать или подарить. Теперь вы знаете, что так делать нельзя: можно лишиться имущества и остаться с долгами — а в худшем случае еще и с судимостью по уголовной статье.

Последствия признания гражданина банкротом

Перечень негативных последствий банкротства физического лица определен ст. 213.30 ФЗ № 127:

В течение 3 лет нельзя руководить компаниями-юридическими лицами.

В течение 5 лет:

нельзя повторно банкротиться по собственной инициативе — а вот кредиторам с такой инициативой законодатель выступать не запрещает;
при оформлении кредита в банке нужно предупреждать сотрудника о наличии статуса банкрота;
нельзя управлять страховыми компаниями, пенсионными фондами, инвестиционными фондами и микрофинансовыми организациями.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Теперь вы знаете всю правду о банкротстве физических лиц. Как вы видите, последствия признания банкротом не такие уж и страшные — по крайней мере, жизнь после банкротства физического лица без долгов выглядит гораздо привлекательнее, чем необходимость самостоятельного исполнения обязательств перед кредиторами.

Если вы хотите пройти процедуру банкротства с минимальными потерями и последствиями, воспользуйтесь помощью юриста. Специалисты компании «Иджис» занимаются полным сопровождением банкротства — с момента подачи заявления до полного списания долгов.

Задать свои вопросы и получить консультацию онлайн вы можете, связавшись с нами любым удобным способом — по телефону, электронной почте или через форму обратной связи. А еще на нашем сайте вы найдете реальные отзывы о банкротстве физлиц, уже списавших долги с нашей помощью — обязательно ознакомьтесь с их историями.

Выигранные дела

Шимко
Варвара Алексеевна

ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ

1 122 392, 05руб.

Длительность: 12 мес.