Название:Услуги банкротства в Кемерово - Сайт банкротства ИДЖИС Описание:Банкротство — реальная законная возможность не платить по кредитам и списать долги, и при этом не понести за это никакой ответственности. Мы инициируем и сопроводим процедуру банкротства, спишем все Ваши долги
Адрес: г. Кемерово, пр. Ленина, 33/2 - 403Кемерово,
Телефон:8 800 707 98 63, Электронная почта: aegis@иджис.рф

Передаются ли долги после смерти заемщика

После смерти человек может оставить своим наследникам не только имущество, но и долги перед банком и другими кредиторами. Что делать в такой неприятной ситуации, и кто выплачивает долги банку после смерти заемщика — рассказывают эксперты компании «Иджис».

Содержание

  1. Передаются ли долги после смерти заемщика
  2. Какие долги передаются по наследству
  3. Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика
  4. Порядок взыскания долга с наследников
  5. Нужно ли платить кредит, если не вступать в наследство
  6. Как наследнику не платить долги умершего
  7. Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика

Передаются ли долги после смерти заемщика

На вступление в наследство наследникам умершего отводится полгода с момента открытия наследства — то есть со дня смерти наследодателя (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). По истечении этого срока наследники приобретают не только право на имущество наследодателя, но и обязанность по погашению имеющихся у него долгов.

кредитные долги после смерти заемщика

Принять наследство частично — то есть вступить в права на имущество, но при этом отказаться от обязанности по погашению долгов — нельзя. Наследники принимают наследство единовременно и в полном объеме или полностью отказываются от вступления в наследство (ст. 1152 ГК РФ).

Важно!Важный момент!

Наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости имущества, полученного в порядке наследования. Например, если умерший задолжал кредиторам 2 млн. рублей, а общая стоимость принадлежащего ему имущества составила всего 750 тыс. рублей, наследники могут выплатить только 750 тыс. рублей — остальные долги в размере 1 250 тыс. рублей погашать не придется.

Какие долги передаются по наследству

По наследству передаются все долги, которые имелись у наследодателя в момент его смерти — так, долг по кредитной карте после смерти заемщика придется погасить его наследникам.

Из этого правила есть только одно исключение, установленное ст. 1112 ГК РФ. По наследству не передаются обязательства, неразрывно связанные с личностью умершего — к ним относятся обязательства:

  • по уплате алиментов;
  • по возмещению ущерба, причиненного жизни и/или здоровью человека;
  • возникшие в результате привлечения умершего к административной ответственности.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Выплачивать долг по кредиту после смерти заемщика должны его наследники — но только после того, как они вступят в наследство, т. е. спустя полгода с момента смерти.

Сразу же после смерти наследодателя наследникам стоит представить в банк документы, подтверждающие факт смерти заемщика: на их основании банк не будет начислять на сумму долга проценты, и не оштрафует наследников после того, как они вступят в права наследования.

Наследники могут вносить платежи по кредиту и до того, как вступят в наследство — конечно, если они уверены в том, что других наследников, которые будут претендовать на раздел имущества в порядке наследования, нет. Если такие наследники есть, после вступления в наследство придется доказывать, что имеющийся кредитный долг был уменьшен за счет того, что один из наследников ежемесячно вносил обязательный платеж в банк.

Порядок взыскания долга с наследников

Если наследники вступили в наследство, тем самым приобретя обязанность по погашению долгов наследодателя, банк может взыскать с них долг в обычном порядке, предусмотренном законодательством.

Обычно процедура взыскания долга с неплательщиков состоит из следующих основных этапов:

1

Банк пытается получить деньги своими силами — в адрес заемщика поступают звонки, письма и СМС-сообщения.

2

Банк обращается в суд. Если сумма долга большая, банк может инициировать судебное производство — со стороны банка в него вступят квалифицированные юристы, поэтому вероятность того, что суд примет сторону заемщика, стремится к нулю.

3

Если сумма долга не настолько велика, чтобы банку будет интересно за нее судиться, он может продать долг коллекторскому агентству. В этом случае работать с должником будут профессиональные взыскатели — если у них не получится вернуть деньги, они также смогут обратиться в суд.

Не стоит скрываться от взыскателей, даже если долг был получен в наследство — все последствия (штрафы, пени и неустойки) наступают и в подобных обстоятельствах. Долг придется или погасить, или договориться о рассрочке — если этого не сделать, велика вероятность того, что придется пройти через процедуру банкротства.

Нужно ли платить кредит, если не вступать в наследство

Если наследники не вступили в наследство, долг после смерти заемщика им погашать не нужно. Банк не сможет взыскать с них деньги ни при каких условиях. Все требования, поступающие к наследникам в такой ситуации, нарушают их права и могут быть оспорены в судебном порядке.

Как наследнику не платить долги умершего

Кредитные долги после смерти заемщика можно не погашать, если не вступать в наследство — это самый простой способ избавления от проблем, связанных с необходимостью погашения кредитов.

Еще избавиться от обязанности по погашению долгов получится в том случае, если у умершего была страховка, покрывающая риски, возникающие в случае смерти заемщика.

Если у умершего был кредит, и к этому кредиту была оформлена страховка (чаще всего полис оформляют к ипотечным договорам и потребкредитам, реже — к кредитным картам и никогда — к микрозаймам), наследникам нужно:

  1. Найти страховой полис и внимательно изучить условия, при которых смерть заемщика считается страховым случаем. Если обстоятельства смерти наследодателя соответствуют прописанным в договоре страхования условиям, можно обращаться в страховую компанию.
  2. Подготовить документы для обращения к страховщику. Точное содержание такого пакета лучше узнать в страховой компании — у разных страховщиков оно может отличаться. Обычно страховщики запрашивают:
  • страховой полис и договор страхования;
  • копию свидетельства о смерти страхователя, заверенную нотариально;
  • медицинское заключение, в котором указана причина смерти страхователя;
  • квитанцию, подтверждающую факт оплаты страхового полиса;
  • паспорт заявителя;
  • копию свидетельства о праве на наследство, заверенную нотариально.

Страховая рассмотрит заявление, и, если изложенные в нем требования будут соответствовать условиям страхового договора, страховая премия в размере остатка по кредитному договору, будет перечислена в банк-выгодоприобретатель — долг по ипотеке после смерти заемщика будет закрыт.

Важно!На практике!

Страховщики выплачивают деньги далеко не всегда — даже при наличии полиса в условиях договора может найтись лазейка, которая позволит страховой компании уклониться от исполнения обязательств по выплате страховой компенсации. Основаниями для отказа в выплате могут быть:

  • причина смерти, условиями договора включенная в список исключений, не являющихся страховым случаем (самоубийство, хроническое заболевание, несчастный случай при занятиях экстремальными видами спорта и пр.);
  • истечение срока действия страхового полиса на момент смерти и пр.

Полный перечень исключений приводится в договоре страхования — поэтому в момент подписания его нужно читать очень внимательно.

Если страховая необоснованно отказалась погашать долг перед банком после смерти заемщика, наследник может обратиться в суд — практика показывает, что в подобных ситуациях суды нередко встают на сторону наследников.

Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика

При оформлении кредитного договора для защиты своих интересов банки часто привлекают поручителей — лиц, которые будут обязаны погасить долг, если сам заемщик по каким-либо причинам сделать этого не сможет. Поручителем может быть как родственник заемщика, так и любой другой человек — банку неважно, кто именно возьмет на себя обязательства по погашению кредита в сложной ситуации.

Если кредит, полученный умершим должником, был обеспечен поручительством, возможно несколько вариантов развития событий:

  1. Если наследников нет или они отказались от вступления в наследство, поручителю придется выплачивать кредит самостоятельно — согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, смерть должника не является основанием для прекращения поручительства.
  2. Если наследники вступили в наследство, долги будут переходить на их имя — в этом случае, согласно п. 3 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается (за исключением случаев, когда поручитель сам соглашается на то, чтобы нести ответственность за нового должника).

Ответственность поручителя по кредиту довольно высока, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться на обеспечение долговых обязательств третьей стороны.

Если у умершего было не только имущество, но и непогашенные кредиты, наследникам стоит задуматься о том, чтобы объявить его банкротом — законодатель позволяет это сделать. После завершения процедуры банкротства у умершего останется имущество, которое можно спокойно унаследовать, не рискуя при этом своими деньгами и ценностями. О том, сколько стоит процедура банкротства рассказали в видео ниже.

Юристы компании «Иджис» помогут вам провести процедуру банкротства в отношении наследодателя, чтобы защитить имущество, входящее в наследственную массу (по каждому отдельному случаю требуется консультация специалиста), от взыскания в счет погашения штрафов и пеней, начисленных после смерти заемщика.

Закажите бесплатную консультацию