Что могут коллекторы по новому закону в 2023 году
Коллектор — это специалист по взысканию просроченной задолженности. Перечень прав коллекторов ограничен законодательством — работать с нарушением установленных правил не допускается. О том, как изменилось законодательство о коллекторской деятельности, что нельзя делать коллекторам по новому закону, и как бороться с недобросовестными взыскателями, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Ужесточена ответственность коллекторов за нарушение прав должника: предпосылки для внесения изменений в законодательство в 2023 году
- Что запрещено коллекторам по новому закону, и когда за нарушения наступает уголовная ответственность
- Закон о коллекторах 2023: новые правила
- Могут ли коллекторы звонить родственникам должника по новому закону
- Выезжают ли коллекторы по месту жительства к должникам МФО
- Грамотное общение с коллектором
- Отказ от взаимодействия с коллектором
- Обжалование действий коллектора
- Обжалование действий коллектора
Ужесточена ответственность коллекторов за нарушение прав должника: предпосылки для внесения изменений в законодательство в 2023 году
Взыскание просроченной задолженности с заемщика — сложное и далеко не всегда эффективное занятие. Многие кредитные организации предпочитают избавляться от таких долгов, передавая право на их взыскание третьим лицам — коллекторам.
Деятельность коллекторских организаций регламентирована законодательством (см. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Закон серьезно ограничивает возможности коллекторов — они не могут применять к должнику меры принудительного взыскания долга (в отличие от судебных приставов, которых законодатель такими правами наделяет). Еще коллекторы должны соблюдать правила общения с должником — не звонить ему по ночам, не сообщать о его долгах на работу, и не угрожать: ни ему, ни его родственникам.
Несмотря на существующие ограничения, многие недобросовестные коллекторы прибегают к агрессивным методам воздействия на должника, нарушая тем самым требования законодательства. За это нарушителя могут наказать — согласно ст. 14.57 КоАП РФ, за подобные действия грозит штраф в размере:
- для граждан — от 5 до 50 тыс. рублей;
- для должностных лиц — от 20 до 200 тыс. рублей;
- для юридических лиц — от 50 до 500 тыс. рублей.
Если нарушителем признается организация, вместо штрафа к ней могут применить наказание в виде административного приостановления деятельности на срок до 90 суток.
Привлечь коллекторов к уголовной ответственности за нарушение прав должников тоже возможно — только вот практика показывает, что сделать это получалось крайне редко. Дело в том, что уголовная ответственность за вымогательство, угрозу убийством, умышленную порчу имущества и пр. наступает только в том случае, если любое из перечисленных действий уже совершено — а подобный подход опасен и неэффективен.
Именно поэтому в законодательство были внесены изменения — 10 июля 2023 года был подписан Федеральный закон № 232-ФЗ, которым в Уголовный кодекс РФ была включена новая статья 172.4. О составе преступления, предусмотренного этой статьей, и о возможных санкциях за его совершение, расскажем подробнее.
Что запрещено коллекторам по новому закону, и когда за нарушения наступает уголовная ответственность
Новый закон против коллекторов предусматривает уголовное наказание для недобросовестных взыскателей. Так, ответить придется коллектору, который при возврате денег угрожает:
- применением насилия, уничтожением или повреждением принадлежащего должнику имущества;
- распространением заведомо ложных сведений о должнике или его близких (при условии, что такие сведения порочат их честь и достоинство).
Наказание за совершение подобного преступления может быть различным — от штрафа в размере до полумиллиона рублей, до тюремного срока продолжительностью до 5 лет.
При наличии квалифицирующих признаков (например, если преступник был не один или преступление привело к уничтожению или повреждению имущества) санкции, применяемые к преступникам, становятся более жесткими — увеличивается и размер штрафов, и продолжительность тюремного заключения.
Закон о коллекторах 2023: новые правила
Дополнительных изменений, устанавливающих новые правила работы, закон о коллекторах не претерпел. И все же, в свете ужесточения ответственности за несоблюдение правил работы с должниками, нелишним будет вспомнить — как же все-таки коллекторы должны себя вести, и какие ограничения им стоит учитывать в своей работе.
Итак, какие же права коллекторов по новому закону возникают при работе с должниками?
Коллекторы могут взаимодействовать с должником по телефону, посредством личных встреч, а также путем отправки сообщений по почте и через интернет. Важно учитывать, что время, в течение которого можно общаться с должником, ограничено — любые встречи и звонки не допускаются:
- в рабочие дни: с 22 до 8 часов;
- в выходные дни: с 20 до 9 часов.
А вот что не имеют право делать коллекторы по новому закону:
- лично видеться с должником чаще 1 раза в неделю;
- звонить ему чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- отправлять сообщения чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
Кроме того, при работе с должником коллектор не вправе:
(красная рамка)
- применять физическую силу или угрожать ее применением;
- уничтожать или повреждать имущество, принадлежащее должнику, или угрожать совершением таких действий;
- использовать методы, которые могут причинить вред жизни и/или здоровью людей;
- морально давить на должника и его близких;
- вводить должника в заблуждение относительно имеющихся у него прав и последствий, связанных с неисполнением долговых обязательств и пр.
И, наконец, коллектор не может общаться с должником, который:
- отказался от общения с коллектором;
- решил, что будет общаться с коллектором через представителя;
- является недееспособным (или ограниченно дееспособным);
- имеет инвалидность I группы;
- находится на стационарном лечении;
- решением суда признан банкротом.
Перечисленные ограничения коллектор должен соблюдать — в противном случае ему придется понести административную или уголовную ответственность.
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника по новому закону
Общаться с третьими лицами, которые приходятся заемщику родственниками, коллегами, друзьями и прочими близкими людьми, коллекторы могут лишь в том случае, если согласие на такое взаимодействие предоставил не только сам должник, но и то лицо, с которым коллектор планирует общаться.
Выезжают ли коллекторы по месту жительства к должникам МФО
Законодатель позволяет коллекторам встречаться с должниками лично (при условии, что количество таких встреч будет ограничено). При этом где именно могут происходить такие встречи, законом не установлено. Это значит, что коллектор может прийти к должнику по адресу, указанному в кредитном договоре. А вот зайти в квартиру или в дом коллектор без согласия должника не имеет права — такие полномочия есть только у судебных приставов и только по судебному решению.
Как избавиться от давления коллекторов
Об ответственности, которая наступает при неисполнении коллектором установленных законом правил, мы уже рассказали. Теперь расскажем о том, что делать должнику, если общение с коллекторами стало невыносимым.
Основные способы избавления от давления со стороны заключаются в следующем:
- грамотное общение при личных встречах и по телефону;
- отказ от взаимодействия с коллектором или передача прав на взаимодействие адвокату;
- подача жалобы на неправомерные действия коллекторов.
Подробнее расскажем о каждом из этих способов.
Грамотное общение с коллектором
Чтобы избавиться от давления коллекторов, нужно знать свои права, и уметь их отстаивать, несмотря на наличие долговых обязательств. Например, важно понимать, как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник.
Прежде всего, не стоит впадать в панику. Мы уже выяснили, что права коллекторов ограничены, а если взыскатель требования законодательства игнорирует, его могут привлечь к ответственности — в том числе и к уголовной. При разговоре с коллектором стоит:
- выяснить, как зовут звонящего, какую должность и в какой организации он занимает;
- уточнить сумму непогашенной задолженности и порядок ее погашения — часто коллекторы позволяют рассчитаться с долгами на вполне лояльных условиях, например, частями;
- запросить копию договора цессии (или агентского договора), на основании которого право требования долга перешло от первоначального кредитора (банка, микрофинансовой организации и пр.) к коллекторам.
Полученную информацию стоит проверить — прежде всего, нужно выяснить, состоит ли коллекторское агентство в реестре ФССП. Если сведений о компании в реестре нет, деятельность, которую она ведет, однозначно является незаконной.
Отказ от взаимодействия с коллектором
Важно помнить о том, что, даже если взыскатель ведет себя корректно и соблюдает требования, которые устанавливает новый закон о коллекторах, должник может:
- выбрать представителя, который будет общаться с коллектором вместо него;
- отказаться от всякого взаимодействия с коллектором.
Чтобы воспользоваться таким правом, должнику потребуется направить в адрес коллектора соответствующее заявление. Сделать это можно:
- через нотариуса;
- по почте;
- лично, под расписку.
Форма заявления установлена Приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20.
Важный момент! Отказаться от общения с коллектором можно не ранее, чем через 4 месяца после возникновения просрочки по кредиту или займу.
Обжалование действий коллектора
Если коллектор нарушает правила взаимодействия с должником или не соблюдает требование об отказе от взаимодействия, методы его работы придется обжаловать. Подать жалобу на коллекторов можно:
- в ФССП;
- в Роспотребнадзор;
- в Центробанк РФ;
- в прокуратуру;
- в полицию (помним от том, что новый закон о коллекторах 2023 включил статью об уголовной ответственности для взыскателей в УК РФ) — в том случае, если действия коллекторов приобретают агрессивный характер, сопровождаются угрозами и реальными опасными действиями;
- в НАПКА.
Если ваш долг передали коллекторам, и вы не знаете, как избавиться от навязчивых звонков и сообщений, обратитесь за помощью к юристу.
Специалисты компании «Иджис» знают, как общаться с коллекторами по новому закону, и что делать, если взыскатели работают с нарушениями. Наши юристы обладают высокой квалификацией — это позволяет полностью взять на себя любое общение с коллектором от имени клиента.
Мы договоримся о погашении долга на наиболее выгодных для вас условиях, а если расплатиться с кредиторами все равно не получится — проконсультируем вас по всем вопросам личного банкротства, позволяющего избавиться от обязательств даже в том случае, если денег на их погашение не хватает.