Банкротство путем реструктуризации задолженности
Процедура банкротства физического лица: реструктуризации задолженности
Если судом в отношении Вас все же была утверждена процедура реструктуризации, то на ближайшие 6 месяцев о введении финальной процедуры банкротства физического лица – реализации имущества, можно забыть. Процедура реструктуризации в деле о банкротстве существенно отличается от той реструктуризации, которую предлагают банки. Рассмотрим подробнее предусмотренные «Законом о банкротстве» последствия введения судом процедуры реструктуризации:
Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Вы не имеете права платить по долгам;
Срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим. Это значит, что банки предъявят все сумму долга целиком в рамках дела о банкротстве;
Требования кредиторов по денежным обязательствам, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Это значит, что все судебные имущественные споры могут быть рассмотрены только в рамках дела о банкротстве, в это есть ряд преимуществ;
Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Долги замораживаются;
Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за некоторым исключением, подробнее см. в ст. 213.11 «Закона о банкротстве»);
Сделки с имуществом стоимостью более 50 тыс. руб., а также с недвижимым имуществом, в том числе по передаче имущества граждан ина в залог, ценными бумагами, долями в уставном капитале и транспортными средствами возможны только с письменного согласия финансового управляющего;
Сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина возможны только с письменного согласия финансового управляющего;
Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться находящимися на нем средствами при условии, что сумма операций не превышает 50 т.р. в месяц.
Важно: если вы являетесь поручителем, долг основного заемщика будет предъявлен Вам в полном объеме независимо от исполнения им своих обязательств
Собственно, это основное, что Вы должны знать о процедуре банкротства – реструктуризации долгов, если ставите перед собой цель полного списания всех долгов и если по объективным причинам погашение всех долгов невозможно.
Резюмируем вышеперечисленные особенности введения реструктуризации: рост долгов прекращается, платить долги запрещается, аресты снимаются, и, кроме того, коллекторам и банкирам запрещено зеевонить и требовать от Вас погашения долгов, это незаконно!
Сэкономленные средства позволяют скопить деньги на финансирование процедуры банкротства. К тому же, юридически Вы еще не являетесь банкротом, и все еще есть шанс вернуться в график платежей, утвердив план реструктуризации. Давайте поговорим об этом подробнее.
Предоставление плана реструктуризации долгов
Если по каким-либо причинам (а таких может быть несколько, например, сохранение имущества, в т.ч. ипотеки), целью банкротства является реструктуризация задолженности, то Вам следует уделить этой главе особое внимание.
Итак, для введения полноценной реструктуризации задолженности нужно в течении двух месяцев со дня признания банкротом предоставить проект плана реструктуризации финансовому управляющему, это можете сделать Вы, конкурсный кредитор или уполномоченный орган – налоговая инспекция, такой же кредитор, уполномоченный представлять интересы России по делам о банкротстве.В соответствии со ст. 213.15 «Закона о банкротстве», к плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:
Перечень имущества и имущественных прав гражданина;
Сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов
Сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
Кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;
Заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов;
Заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении гражданина в отношении указанного плана в случае уполномоченным органом.
Важно! План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
Гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
План реструктуризации долгов гражданина должен содержать сведения о порядке и сроках пропорционального погашения основного долга и процентов в отношении всех кредиторов. Срок расчетов с кредиторами, указанный в плане реструктуризации, не должен превышать три года (если план не будет утвержден большинством голосов кредиторов, но будет утвержден только судом, то этот срок составит не более двух лет).
Проект плана с приложениями установленных законом направляется всем остальным участникам дела о банкротстве заказным письмом с уведомлением о вручении, либо лично.
Первое собрание кредиторов
Финансовый управляющий назначит и проведет первое собрание кредиторов, на котором предоставит отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов
Гражданина, свои возражения относительно него и предложения по его доработке (при наличии таких возражений), а в случае, если план реструктуризации так никем не был предложен, предложит признать гражданина банкротом и ввести реализацию имущества.
Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина
Погашение долгов происходит только в отношении указанных в плане кредиторов и исключительно в размере, предусмотренном планом реструктуризации
Неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются
Проценты на сумму долга начисляются по ставке рефинансирования, которая сегодня составляет 7,2 5% годовых
Это значит, что, к примеру, если у Вас есть долги на сумму 1 млн. руб. под 25% годовых, то за три года Вам придется переплатить в среднем 750 т.р. к этой сумме, и это при условии отсутствия штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора (несвоевременная оплата и пр.). Если же рассматривать стратегию банкротства, предусматривающую реструктуризацию долгов, то за этот же период времени Вы переплатите 217,5 т.р., т.е. разница составит 532 500 р. – это Ваша экономия, достигаемая через процедуру реструктуризации задолженности.
Важно! В этом случае Вас не признают банкротом, а имущество, в т.ч. ипотека, сохраняется.
Узнайте, подходит ли Вам процедура реструктуризации задолженности, воспользовавшись нашим онлайн-сервисом расчета стоимости банкротства физических лиц.
