Что такое неплатежеспособность: основные понятия

Чем доступнее кредиты, тем проще их получить, и тем сложнее платить. Многие заемщики, не рассчитав свои силы, доводят свою кредитную нагрузку до предельного уровня, после которого своевременно и полностью вносить обязательные платежи становится невозможным. Если сумма неисполненных обязательств достигает определенной отметки, можно говорить о неплатежеспособности заемщика. О том, что такое неплатежеспособность должника, и почему ее важно отличать от банкротства, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание:

1. Что такое неплатежеспособность: закон о банкротстве
2. Как определить неплатежеспособность
3. Как доказать свою неплатежеспособность
4. Можно ли убедить суд в своей неплатежеспособности, если доказательства не соответствуют действительности
5. Неплатежеспособность и банкротство — в чем разница
6. Какой может быть неплатежеспособность

Что такое неплатежеспособность: закон о банкротстве

В ст. 213.6 приведено еще одно определение, которое применяется в делах о банкротстве граждан. Согласно положениям нормы, неплатежеспособностью считается неспособность должника исполнить требования лиц, выдавших ему деньги в долг, в полном объеме или в размере обязательного периодического платежа.

Как определить неплатежеспособность

Официально определить неплатежеспособность гражданина может только арбитражный суд. Задача должника заключается в том, чтобы доказать суду, что он соответствует признакам неплатежеспособности — о том, как это сделать, расскажем ниже.

Прежде чем обращаться в суд, должнику следует самостоятельно определить, соответствует он признакам неплатежеспособности, или нет. Лишь в том случае, если признаки неплатежеспособности действительно присутствуют, можно инициировать судебный процесс.

Признаки неплатежеспособности установлены ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127. Согласно положениям нормы, гражданин считается неплатежеспособным, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:

В том случае, если ситуация, в которой оказался должник, соответствует хотя бы одному из перечисленных признаков, но при этом очевидно, что в ближайшее время должник получит деньги, которые он сможет направить на погашение долга, неплатежеспособным он считаться не будет.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы стать банкротом, физическому лицу нужно доказать свою неплатежеспособность. Для этого необходимо собрать документы, на основании которых суд сможет сделать вывод о финансовом положении должника. К документам, которые подтверждают наличие непогашенной задолженности и отсутствие возможности ее погашения, относятся:

Перечень документов не является исчерпывающим — суд может запросить у должника дополнительные сведения, подтверждающие его неплатежеспособность.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Можно ли убедить суд в своей неплатежеспособности, если доказательства не соответствуют действительности

Обманывать суд и пытаться убедить его в своей неплатежеспособности, если в действительности ее признаки отсутствуют, не нужно.

Во-первых, все представленные документы будут тщательно проверяться судом, поэтому надеяться на то, что обман останется незамеченным и заявление о признании должника банкротом будет удовлетворено, не стоит.

Во-вторых, попытка убедить суд в том, что обстоятельства сложившейся ситуации действительно соответствуют признакам банкротства в том случае, если на самом деле речи о неплатежеспособности не идет, может быть расценена судом как уголовно наказуемое деяние.

Важный момент! Ст. 197 УК РФ предусматривает ответственность граждан за фиктивное банкротство — несмотря на то, что практика показывает: осужденных по этой статье практически нет, рисковать своей свободой не стоит.

Неплатежеспособность и банкротство — в чем разница

Должнику, который планирует подать заявление о признании его банкротом, важно понимать, чем отличается банкротство от неплатежеспособности.

Банкротство — это признание судом неспособности физического лица самостоятельно погашать свои долги, которое происходит лишь в том случае, если ситуация, в которой оказался заемщик, соответствует определенным, установленным законом критериям.

Стать банкротом должник может:

По собственной инициативе гражданин может обратиться в арбитраж:

В обязательном порядке, если (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127):

В добровольном порядке, если (п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127):

Неплатежеспособность гражданина — это еще не банкротство, а лишь основание для того, чтобы суд признал его несостоятельным и позволил вступить в следующий этап процедуры избавления от долгов.

 Важный момент!

Многие должники задают вопрос — чем несостоятельность отличается от банкротства? Несостоятельность и неплатежеспособность — это не синонимы, поэтому отделить несостоятельность от банкротства по признакам, перечисленным выше, не получится. Несостоятельность — это и есть банкротство, эти термины взаимозаменяемы, поэтому искать между ними отличия не стоит (см. ст. 25 ГК РФ, ст. 2 ФЗ № 127).

Какой может быть неплатежеспособность

Законодательство неплатежеспособность на виды не разделяет, устанавливая это состояние должника в качестве обязательного условия для его признания банкротом. Именно поэтому классифицировать неплатежеспособность можно по-разному, в зависимости от целей, для которых она делится на виды. Например, в целях установления возможности признания должника банкротом, неплатежеспособность может быть:

Приведенная классификация является условной — она не определена законом, и может применяться для лучшего понимания того, в каком положении может находиться неплатежеспособный должник до того, как суд признает его банкротом.

Итак, неплатежеспособность должника — это его неспособность вовремя вносить обязательные платежи по займам, кредитам и пр. Неплатежеспособность — это еще не банкротство, но ее наличие является обязательным условием для признания должника несостоятельным.

В этом вам помогут юристы компании «Иджис» — вам не придется самостоятельно собирать документы, подтверждать свою неплатежеспособность, искать квалифицированного финансового управляющего и общаться с судом.