Что делать, если коллекторы подали в суд по кредиту

Если вы не платите по кредитам, будьте готовы, что рано или поздно долг потребуют вернуть. Причем этим может заниматься как сам банк, так и коллекторская фирма. Методы воздействия на должника также могут быть различными — от самостоятельного взыскания долга до привлечения к разбирательству судебного органа. Что можно сделать, если коллекторы подали в суд — разберем пошагово и на конкретном примере.

Содержание

1. Права коллекторов
2. Коллекторы купили ваш долг и подали в суд по кредиту: что делать
3. Преимущества добровольного банкротства
4. Закон на защите должника: почему не нужно бояться коллекторов
5. Случай из практики

Права коллекторов

Современные коллекторы — не «вышибалы» из девяностых. Они имеют право требовать выплаты долга, но при этом не могут воздействовать на должника так, как им заблагорассудится. Все действия взыскателей ограничены законодательными нормами.

В соответствии с положениями Федерального закона «О защите прав…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ, коллекторы могут общаться с должником только посредством:

• личных встреч и телефонных разговоров;
• отправки электронных сообщений по телефону или через интернет;
• почтовых писем.

Вопрос юристу!

Как узнать, имеют ли право коллекторы подавать в суд?

Нужно выяснить на каком основании они требуют вернуть долг. Если кредитор передал коллекторам такое право на основании договора цессии, то они имеют право подать в суд иск о взыскании задолженности с заемщика.

Коллекторы купили ваш долг и подали в суд по кредиту: что делать

После приобретения долга коллекторы получают право требования денег с неплательщика любыми законными способами, в том числе и через суд. На вопрос, подают ли коллекторы в суд на должников, статистика отвечает положительно.

Коллекторы покупают долги для того, чтобы вернуть деньги, да еще и прибыль получить. Банки передают задолженности со значительным дисконтом, поэтому на одном должнике коллекторы могут неплохо заработать.

Важный момент!

Агентства обращаются в суд только в том случае, если ситуация стала совсем безнадежной и вероятность, что должник все-таки исполнит свои обязательства стремится к нулю.

Обычно в подобных разбирательствах суды встают на сторону коллекторского агентства. У заявителя есть право требования возврата долга, а у ответчика — непогашенное обязательство. При неисполнении решения суда, в дело вступают государственные взыскатели. Судебные приставы могут:

• заблокировать банковские счета;
• половину заработка направить на погашение долга;
• изъять и продать ваше имущество.

Вы можете попробовать рефинансировать кредит в другом банке — рассчитаетесь с коллекторами, и дело сразу же будет закрыто. Однако этот вариант хорош только в теории, а на практике реализовать его вряд ли получится. Скорее всего, ни один банк не выдаст новый кредит заемщику, который находится в глубокой долговой яме.

Если вы понимаете, что коллекторы могут подать в суд на должника, а судебный процесс ничем хорошим для вас не закончится, стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.

Преимущества добровольного банкротства

Гражданин имеет право инициировать процесс банкротства при любой сумме долга. Если же она превышает 500 тысяч рублей, то он просто обязан это сделать. Если размер задолженности меньше полумиллиона, то должник может пройти упрощенную процедуру и стать банкротом через МФЦ.

Плюсы добровольного признания несостоятельности в следующем:

Не стоит ждать, пока коллекторы дойдут до суда. Обращайтесь к специалистам, которые подскажут правильный выход из сложившейся ситуации.

Закон на защите должника

Действия коллекторов регулирует ФЗ № 230. За систематическое нарушение его требований агентство могут исключить из государственного реестра коллекторских организаций.

В своей работе взыскатель должен соблюдать следующие правила:

• нельзя встречаться с должником и звонить ему в период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, и с 20.00 до 9 часов утра — в выходные и праздники;
• запрещается встречаться с должником лично чаще одного раза в неделю;
• звонить должнику можно 1 раз в сутки, не более двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Важный момент!

Перечисленные ограничения не действуют, если должник сам захотел встретиться или поговорить с коллектором — такое общение законодатель не ограничивает.

При работе сотрудник должен действовать разумно и добросовестно. Он не вправе:

• угрожать жизни и/или здоровью должника, его родственников и близких, оказывать на них психологическое давление;
• причинять вред имуществу должника;
• предоставлять недостоверную информацию о размере долга и порядке его возврата.

Если представитель коллекторского агентства нарушает перечисленные правила, обратитесь к его непосредственному руководству. Терять свои полномочия из-за одного недобросовестного сотрудника никто не станет, поэтому вас оставят в покое.

Совет от «Иджис!

Если неправомерные действия коллектора согласованы с руководством, жаловаться придется в вышестоящую инстанцию. Обращайтесь в полицию, пишите заявление в прокуратуру. На некорректные действия можно пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Важно помнить, что обратиться в суд коллекторы могут в течение 3 лет с момента возникновения просроченной задолженности. Если срок исковой давности пропущен, восстановить его может только судья при наличии уважительных причин.

Случай из практики

Коллекторы подали в районный суд, что делать? С таким вопросом к юристам «Иджис» в 2017 году обратилась жительница Кемерово. Татьяна Борисовна имела непогашенную задолженность по микрозайму — 26 000 рублей. Женщина погасила сумму основного долга. Но в один момент ее вызвали в Центральный районный суд.

Татьяна обратилась в компанию «Иджис» уже после суда, выплатив 250 тысяч. Но проценты продолжали «капать». Специалисты подготовили документы, составили заявление в арбитраж, заявили ходатайство о начале процедуры реализации имущества. Суд его удовлетворил и признал должника банкротом.

Коллектор попытался апеллировать, но против доводов наших юристов был бессилен.