Если долг передали коллекторам, надеяться на то, что его спишут, не стоит — специалисты по взысканию задолженности сделают все возможное, чтобы получить свои деньги. Однако должник может попробовать выкупить долг — коллекторы приобретают право требования со значительным дисконтом, поэтому даже при его последующей продаже получают неплохую прибыль. О том, как выкупить долг у коллекторов по договору цессии (а также о других способах погашения долга со скидкой), рассказывают эксперты компании «Иджис».

Содержание

1. Как выкупить долг у коллекторов за минимальный процент: основные способы
2. Выкупаем долг через договор цессии
3. Соглашение об уменьшении размера задолженности
4. Преимущества выкупа долга
5. Чем рискует должник, который решил выкупить свой долг
6. Выгодно ли выкупать долги

Как выкупить долг у коллекторов за минимальный процент: основные способы

Продажа долга — законное мероприятие, предусмотренное действующим гражданским законодательством. Продаются (а также покупаются) долги следующих видов:

Рассмотрим подробнее особенности выкупа, возникших из-за неисполнения должником обязательств, на основании кредитного договора.

Кредитором является специализированная финансовая организация (банк или МФО), которая может продать просроченную задолженность коллекторскому агентству. С этим агентством стоит вести переговоры о выкупе.

А о том, как прекратить настойчивые звонки коллекторов, вы можете узнать из нашего видео.

Выкупить долг можно следующими способами:

Договориться с коллекторами о выкупе долга можно путем переговоров — как устных, так и письменных. После того, как будут определены условия погашения, устраивающие обе стороны, можно готовить документы — для списания долга останется подписать договор, а также произвести необходимые денежные расчеты.

Выкупаем долг через договор цессии

Выкуп долга у коллекторов — легальная процедура: в целом, она происходит по той же схеме, что и выкуп коллекторами у банка или МФО. Основной документ, на основании которого право требования суммы переходит от одной стороны к другой — договор цессии. Именно он должен быть заключен между коллектором и должником (или его представителем) для того, чтобы первый получил деньги, а второй — избавился от долгов.

Процедура выкупа задолженности состоит из следующих основных этапов:

Должник может выкупить задолженность сам, а может договориться о выкупе с третьим лицом — родственником или знакомым. Вероятность того, что специалисты по списанию продадут задолженность постороннему человеку, выше — самому должнику могут отказать, потребовав с него полную оплату долга, а также начисленных на него процентов.

Соглашение об уменьшении размера задолженности

Если коллекторы согласились на погашение задолженности со скидкой, нужно подготовить проект соответствующего договора. Он должен устанавливать следующие условия:

Если договор не устанавливает некоторые из перечисленных условий, или содержит иные положения, ущемляющие права должника, подписывать его не стоит — можно оказаться в еще худших условиях, чем до заключения соглашения с коллекторами.

Преимущества выкупа долга

Итак, плюсы этой процедуры:

Выкуп долга имеет не только преимущества — есть подводные камни, о которых должнику нужно узнать еще до подписания документов.

Чем рискует должник, который решил выкупить свой долг

Выкуп долга — заманчивая перспектива: можно и сэкономить, и избавиться от обязательств. Однако далеко не всегда результат совпадает с ожиданиями — должник рискует лишиться денег, но сохранить (или даже приумножить) долги.

Основные риски, которые возникают при выкупе:

А еще коллекторы могут просто отказать в продаже, тогда придется искать другой способ решения проблемы.

Выгодно ли выкупать долги

Ответ на вопрос о том, выгодно ли выкупать долги, зависит от условий, на которых коллекторы готовы продать право требования задолженности. Обычно коллекторы приобретают долги за 8–10% от их первоначальной стоимости — с должника же они могут запросить в несколько раз больше: от 40 до 50%. Итоговая сумма может быть больше — коллекторы захотят увеличить свою прибыль, добавив к долгу плату за дополнительные услуги.

Если в конечном счете сумма, которую нужно заплатить, существенно ниже суммы основного долга с начисленными процентами, а после передачи денег у должника не возникает никаких дополнительных обязательств, покупка долга действительно может стать оптимальным выходом.

Однако далеко не всегда коллекторы идут навстречу должникам и предлагают действительно выгодные условия погашения. Скупка просроченных задолженностей, а также их последующее взыскание — это их работа, которая приносит серьезный доход. Коллекторы знают, что нужно сделать, чтобы получить с заемщика всю сумму, поэтому договориться о скидке может быть непросто — на продажу долга с дисконтом взыскатели согласятся только в том случае, если долг им неинтересен, или они посчитают, что получить всю сумму с должника не удастся.

Вам не придется выходить на контакт с взыскателями, убеждая их в том, что продажа долга — единственно возможный способ получения денег. Вам даже не придется платить кредиторам — если ваших средств не хватит на оплату всех задолженностей, неисполненные обязательства будут списаны.

Юристы компании «Иджис» подготовят все необходимые документы для начала банкротства, передадут их в арбитражный суд и помогут вам пройти все этапы процедуры с наименьшими потерями. Записаться на консультацию вы можете уже сейчас — это бесплатно.