Признаки банкротства физических лиц
Гражданин может стать банкротом не только в том случае, если размер его обязательств превысил полмиллиона рублей, а продолжительность просрочки по платежам составила более 3 месяцев, но и тогда, когда у него только появились признаки банкротства. О том, что это за признаки, и как их определить, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Банкротство физических лиц: понятие, признаки
- Признаки неплатежеспособности физического лица при банкротстве
- Признаки банкротства в упрощенном порядке
Банкротство физических лиц: понятие, признаки
Банкротство физического лица — это официальное признание его несостоятельности, то есть неспособности полностью и вовремя вносить все обязательные платежи по кредитам, займам и другим видам долговых обязательств.
Подать на банкротство может сам должник, а также его кредиторы — банки, ресурсоснабжающие организации, государственные органы (например, ФНС) и пр. Должник обязан подать на банкротство, если общая сумма его задолженности превысила отметку в полмиллиона рублей, и он не вносит обязательные платежи в течение трех или более месяцев.
Но месяцами и даже годами ждать, пока сумма долга вырастет до указанного значения за счет пеней и штрафов не стоит — подать на банкротство сам должник вправе и раньше. Главное, чтобы ситуация, в которой он оказался, имела признаки несостоятельности (банкротства) физического лица. Полный перечень таких признаков есть в законодательстве — точнее, в ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Обратите внимание! Правом на обращение в арбитражный суд при наличии признаков неплатежеспособности наделяется только сам должник. Кредиторам придется ждать, пока сумма долга не достигнет установленного законом значения.
Признаки неплатежеспособности физического лица при банкротстве
П. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127 прямо указывает на то, что должник может обратиться в суд, если очевидно, что:
- он не может расплатиться с кредиторами в установленный срок;
- он отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
Гражданин считается неплатежеспособным, если он соответствует хотя бы одному из перечисленных критериев:
- он перестал исполнять обязательства перед кредиторами — то есть вносить периодические платежи в соответствии с действующими графиками платежей;
- он не исполнил свои долговые обязательства в течение месяца со дня, когда они должны были быть исполнены — при условии, что совокупный размер таких обязательств составляет не менее 10% от общей суммы всех его долгов;
- общий размер непогашенных гражданином обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества и прав требования (то есть тех денег, которые ему должны третьи лица);
- судебный пристав закончил производство в связи с отсутствием у должника имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.
Важный момент! Если у гражданина имеется хотя бы один из перечисленных признаков банкротства физического лица, но при этом можно предположить, что он все-таки сможет погасить требования кредиторов за счет будущих поступлений денежных средств в течение ближайшего времени, неплатежеспособным его не признают.
Признаки банкротства в упрощенном порядке
Стать банкротом можно в судебном или в упрощенном порядке. В первом случае должник должен соответствовать любому из перечисленных выше признаков. Во втором случае потребуется соответствие дополнительным признакам — иначе банкротиться придется через суд.
Обанкротиться в упрощенном порядке можно в том случае, если сумма непогашенного долга находится в диапазоне от 25 тыс. до 1 млн. рублей. Кроме того, ситуация, в которой оказался неплательщик, должна соответствовать любой из следующих характеристик:
- все исполнительные производства, которые были открыты в отношении должника, были закрыты из-за того, что у него нет имущества, на которое приставы могли бы обратить взыскание;
- должник — пенсионер или родитель ребенка, который получает только пенсию или пособие на ребенка соответственно, и в отношении которого ведется исполнительное производство, открытое не менее года назад;
- в отношении должника ведется исполнительное производство, открытое не менее 7 лет назад.
Стать банкротом через МФЦ проще и дешевле — но признаки, которым должен соответствовать должник, серьезно ограничивают круг лиц, которым доступен такой вид банкротства.
Итак, если у вас есть признаки банкротства гражданина-физического лица, вы можете списать долги через процедуру признания несостоятельности — в упрощенном или внесудебном порядке. Если вы хотите стать банкротом, но не знаете, с чего начать, обратитесь за помощью к юристам компании «Иджис». В рамках бесплатной предварительной консультации наши специалисты:
- изучат обстоятельства ситуации, в которой вы оказались;
- оценят перспективы банкротства — если списание долгов невозможно или экономически нецелесообразно, вы обязательно об этом узнаете;
- определят основания и оптимальный способ банкротства — в упрощенном порядке или через суд;
- подготовят заявление о признании должника банкротом;
- соберут документы, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве в соответствии с требованиями законодательства;
- передадут документы в МФЦ или арбитражный суд;
- будут выступать от вашего имени всех этапах судебного разбирательства;
- при необходимости — подадут жалобу в апелляционную или кассационную инстанцию.
Остались вопросы или вы уже решили, что банкротство — оптимальный способ решения проблемы? Позвоните нам, и мы вам обязательно поможем.
Избавиться от кредитов, не погашая долги за свой счет, хотел бы каждый заемщик. Это возможно — но только в отдельных, определенных законом случаях. О том, как списать непогашенные долги, есть ли закон о кредитной амнистии в России, и что делать, если финансовые проблемы стали слишком серьезными, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Что такое кредитная амнистия для физических лиц
- Будет ли кредитная амнистия в 2024 году
- Что делать, если расплатиться с кредитором не получается
- Как списать долги через банкротство
Что такое кредитная амнистия для физических лиц
Кредитная амнистия — это списание долговых обязательств граждан при соблюдении определенных условий. Теоретически объявить такую амнистию могло бы:
- государство — для всех граждан страны;
- отдельная кредитная организация (банк, ломбард, микрофинансовая организация и пр.) — только для своих клиентов.
Многие заемщики постоянно изучают последние новости о кредитной амнистии, в поисках информации о том, что им наконец-то спишут долги. Однако не существует ни указов, ни законов, ни даже законопроектов, на основании которых можно было бы избавиться от кредитов. Ни государство в лице Президента и Госдумы, ни кредитные организации непогашенные обязательства заемщикам прощать не торопятся. Причина проста — деньги, которые не вернет должник, недополучит кредитор: а это противоречит принципу справедливости договорных отношений.
Государство не может обязать банк (который является частной организацией) увеличить свои расходы, списав обязательства должников. Сам же банк по доброй воле этого тоже делать не будет — существенную долю его доходов составляют именно процентные поступления от кредитов, выданных населению и бизнесу. Массовое списание долгов приведет к тому, что банк просто разорится — он не только не получит прибыль, но и не сможет покрывать операционные расходы: например, на выплату зарплаты работникам или на содержание офисов и банкоматов.
Будет ли кредитная амнистия в 2024 году
Очевидно, что кредитная амнистия в ближайшем будущем не предвидится — ни на законодательном уровне, ни на уровне отдельных кредиторов. Поэтому и ответ на вопрос о том, кто попадает под кредитную амнистию в 2024, предельно прост — никто.
Банк может списать долг заемщика в индивидуальном порядке — но такое бывает нечасто и только после завершения всех судебных разбирательств: когда становится понятно, что платить заемщик все равно не будет. Если взыскать деньги не получается даже у судебных приставов, банк может признать задолженность безнадежной и списать ее за счет специально отведенных для этого резервов.
Однако особо надеяться на такой исход не стоит. Во-первых, подобные разбирательства занимают немало времени. Во-вторых, в рамках исполнительного производства приставы могут существенно ограничивать действия должника: блокировать его карты и списывать с них деньги, запрещать ему выезд за границу и пр. Дело может длиться годами, не заканчиваясь — или наоборот, закончиться в один день: например, когда должник получит в наследство деньги или имущество, приставы заберут их в счет погашения долга.
Что делать, если расплатиться с кредитором не получается
Если у должника есть проблемы с деньгами, он может обратиться в банк с заявлением о рефинансировании или реструктуризации кредита — это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Еще можно оформить кредитные каникулы — с января 2024 года они доступны для любого вида кредитования (но только в том случае, если заемщик сможет подтвердить падение дохода не менее чем на 30%). Максимальная продолжительность кредитных каникул — полгода. На протяжении этого времени заемщик может вообще не платить по кредиту — если это позволит ему решить свои финансовые проблемы и остаться на плаву, помощь банка окажется действительно эффективной.
В этом случае надеяться на то, что долги простят, не приходится — погашать их придется самостоятельно. При этом важно помнить о том, что переплата по кредиту увеличится — любая реструктуризация (в том числе и кредитные каникулы) увеличивает срок кредитования, а, значит, и итоговую сумму процентов, которую придется выплатить за пользование кредитом.
Если кредитор списывать долги не собирается, а рассчитаться с ним самостоятельно не получается, стоит узнать еще об одном способе избавления от долговых обязательств — через процедуру банкротства. Правда, в этом случае списание происходит в индивидуальном порядке и требует определенных усилий со стороны должника — но в сопровождении грамотного юриста избавиться от долгов будет совсем несложно.
Как списать долги через банкротство
Банкротство — это единственный эффективный способ списания долгов. Стать банкротом можно двумя способами:
- в упрощенном порядке (через МФЦ);
- в судебном порядке (через арбитражный суд).
Упрощенное банкротство доступно не всем — есть определенные критерии, которым должны соответствовать заемщик и ситуация, в которой он оказался. Так, существуют требования к сумме долга (она не может быть меньше 25 тыс. рублей и больше 1 млн. рублей), а также к статусу заемщика — он должен относиться к одной из следующих категорий:
- пенсионер или родитель ребенка без имущества, и с единственным источником дохода — пенсией или пособием на ребенка соответственно, в отношении которого не менее года назад было открыто исполнительное производство;
- гражданин, в отношении которого были закрыты все исполнительные производства из-за отсутствия денег или имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание;
- гражданин, в отношении которого не менее 7 лет назад было открыто исполнительное производство, не закрытое на момент обращения в МФЦ.
За упрощенное банкротство не нужно платить — не нужна ни госпошлина, ни услуги финансового управляющего.
Если обанкротиться во внесудебном порядке не получится, можно обратиться в арбитражный суд. Понадобится подготовить заявление о признании должника банкротом, уплатить госпошлину и собрать пакет документов в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Документы нужно передать в суд — если судья сочтет требования о банкротстве должника обоснованными, он вынесет соответствующее определение. После этого начнется процедура банкротства — через реструктуризацию долга или реализацию имущества. Еще должник может заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение — в нем будут прописаны новые, приемлемые для обеих сторон условия погашения долга.
Если вы ждали кредитную амнистию, но так ее и не дождались, задумайтесь о том, чтобы избавиться от долгов через банкротство. В этом вам помогут юристы компании «Иджис». Мы оценим перспективы банкротства в вашей ситуации, определим, каким способом вам стоит банкротиться, подготовим все необходимые документы и передадим их в арбитражный суд. А еще мы убережем вас от необдуманных поступков — например, от продажи имущества перед обращением в суд. Ваши активы такие действия не спасут, а вот проблем добавят — в такой ситуации суд может отказать в списании долгов даже после окончания процедуры банкротства.
Записаться на бесплатную предварительную консультацию и задать любые интересующие вас вопросы по теме признания несостоятельности вы можете уже сейчас — позвоните нам или оставьте заявку на звонок через форму обратной связи.
Если организация не может исполнить свои финансовые обязательства, ей придется стать банкротом — по инициативе собственников или по требованию кредиторов, перед которыми у компании имеются непогашенные долги. Банкротство — процедура сложная, долгая и дорогая, но иногда без нее просто не обойтись. О том, сколько стоит процедура банкротства юридического лица, и кто должен ее оплачивать, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Стоимость процедуры банкротства юридического лица
- Оплата услуг арбитражного управляющего
- Оплата судебных расходов
- Государственная пошлина
- Дополнительные расходы
- Стоимость услуги по сопровождению банкротства юридического лица с долгами
Стоимость процедуры банкротства юридического лица
Точная цена банкротства юридических лиц законом не установлена — все зависит от:
- общей суммы долга;
- наличия и стоимости имущества, собственником которого является предприятие-должник;
- количества кредиторов;
- оснований для банкротства;
- финансового состояния должника;
- сложности процедуры — чем больше стадий она в себя включает, тем больше будут расходы и пр.
Посчитаем,сколько стоит банкротство компании, исходя из требований Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127.
Стоимость банкротства юрлица складывается из следующих обязательных платежей:
Оплата услуг арбитражного управляющего
Размер вознаграждения состоит из двух частей — фиксированной и процентной. Сколько стоит управляющий, зависит от стадии процедуры, а также от того, сколько стоят принадлежащие должнику активы (или какую сумму требований кредиторов удалось погасить силами должника или за счет реализации принадлежащих ему активов через торги).
Если предприятие крупное, и активов, как и кредиторов, у него много, выплаты финансовому управляющему могут быть весьма существенными — от сотен тысяч до десятков миллионов рублей. А вот банкротить ООО без имущества и с небольшим уставным капиталом не так выгодно — например, вознаграждение конкурсного управляющего составляет 30 тыс. рублей в месяц: за полгода он заработает только 180 тыс. рублей.
Оплата судебных расходов
Должнику придется оплатить публикации сообщений о банкротстве в открытых источниках — в газете «КоммерсантЪ» и в ЕФРСБ. За каждый кв. см публикации, направленной в «КоммерсантЪ»,нужно заплатить 295,71 руб. Публикация одного сообщения в ЕФРСБ, вне зависимости от его размера, стоит 451,25руб. Общие расходы на оплату публикаций начинаются от 5 тыс. рублей — максимальная сумма может быть в разы больше.
Государственная пошлина
Вне зависимости от организационно-правовой формы бизнеса, госпошлина за обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве юридического лица составляет 6 тыс. рублей.
Важный момент! Госпошлина при банкротстве ИП составляет 300 рублей, т.к. предприниматель статуса юридического лица не имеет.
Дополнительные расходы
Полностью провести процедуру признания несостоятельности компании только своими силами арбитражный управляющий может не всегда. Часто требуется помощь специалистов-экспертов — например, для того чтобы провести инвентаризацию активов или оценить их стоимость. Услуги таких специалистов оплачиваются отдельно, а общий размер расходов зависит от того, какой объем сторонней помощи потребовался управляющему.
Кроме того, стоит помнить о почтовых расходах — рассылка корреспонденции оплачивается отдельно, а итоговая стоимость также зависит от того, какое количество писем нужно отправить участникам процесса.
Таким образом, минимальная стоимость банкротства компании начинается от 200 тыс. рублей. Реальная цена скорее всего будет выше — все зависит от условий, в которых банкротится фирма. Определить, сколько стоит банкротство ООО (или другого юридического лица) в вашей ситуации, поможет юрист — еще до обращения в суд вы будете знать, сколько придется потратить на то, чтобы избавиться от задолженности.
Стоимость услуги по сопровождению банкротства юридического лица с долгами
Самостоятельное банкротство юридического лица — это утопия. Сам руководитель просто не сможет представлять компанию в судебных процессах, готовить необходимые документы, взаимодействовать с кредиторами и пр. Даже штатные юристы не всегда справляются с этой задачей из-за отсутствия практического опыта работы по сопровождению банкротства предприятий — поэтому решение подобной задачи лучше доверить опытным специалистам в сфере признания несостоятельности юридических лиц.
Юристы компании «Иджис» предоставляют услуги по сопровождению процедуры признания несостоятельности предприятий под ключ. Квалифицированная юридическая помощь включает в себя:
Предварительную консультацию по вопросам списания долгов в сложившейся ситуации.
Изучение и анализ документов должника, оценку перспектив дела и разработку стратегии ведения дела в суде.
Подготовку документов, необходимых для обращения в арбитражный суд.
Оказание помощи в выборе СРО, из числа членов которой будет назначен лояльный арбитражный управляющий.
Подача заявления с приложенными к нему дополнительными документами на рассмотрение в суд.
Защиту интересов клиента в суде (в том числе и от вероятного привлечения к субсидиарной ответственности руководителя предприятия, и от оспаривания совершенных им сделок).
Обжалование решения суда в вышестоящей инстанции (при необходимости).
Цена банкротства предприятия увеличивается на стоимость услуг юриста, сопровождающего дело. Узнать, сколько будет стоит правовая помощь в вашем случае, вы можете на предварительной бесплатной консультации — запишитесь на нее прямо сейчас по телефону или через форму обратной связи.
Цена банкротства компании в сопровождении юриста будет прописана в договоре — вы можете быть уверены, что она не изменится после того, как мы начнем совместную работу.
Несмотря на очевидную выгодность банкротства для человека, у которого нет денег для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, важно помнить — за списание долгов придется заплатить. О том, сколько сейчас стоит банкротство физического лица под ключ через юристов, какие расходы предстоят гражданину, который обращается в суд, и как сэкономить на списании долгов, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Почему за банкротство нужно платить
- Что входит в стоимость банкротства физического лица
- Стоимость арбитражного управляющего при банкротстве физических лиц
- Сколько стоит заявление на банкротство физического лица: платим госпошлину
- Стоимость публикации о банкротстве физического лица
- Дополнительные судебные издержки
- Банкротство физических лиц: стоимость юридических услуг
- Сколько стоит оформить банкротство физического лица: подведем итоги
- Сколько стоит внесудебное банкротство физического лица через МФЦ
Почему за банкротство нужно платить
Банкротство — сложная юридическая процедура, которая занимает довольно много времени и требует серьезных трудозатрат от ее участников.
- Финансовый управляющий, который организует и ведет процедуру списания долгов, проделывает большую работу — от анализа финансового положения должника и взаимодействия с кредиторами до формирования конкурсной массы и организации торгов и реализации имущества.
- Судебное банкротство невозможно без участия арбитражного судьи, который ведет заседания, изучает представленные ему документы и выносит судебные акты. Часто к участию в процессе приходится привлекать экспертов, которые оценивают стоимость имущества, принадлежащего должнику.
- И, наконец, финансовому управляющему требуется публиковать в открытых источниках сведения о процедуре — такое требование устанавливает законодатель.
Очевидно, что все перечисленные работы и услуги бесплатными быть не могут — финансировать такие расходы приходится должнику. О том, сколько ему придется заплатить на каждом этапе банкротства, расскажем подробнее.
Что входит в стоимость банкротства физического лица
Стоимость процедуры складывается из следующих составляющих:
- оплата услуг финансового управляющего;
- госпошлина;
- оплата публикаций сведений о банкротстве в открытых источниках;
- оплата дополнительных судебных расходов.
Если вы решили воспользоваться правовой помощью при ведении банкротства, дополнительно потребуется оплатить услуги юриста по списанию долгов.
Стоимость арбитражного управляющего при банкротстве физических лиц
Арбитражный управляющий в банкротстве физических лиц называется финансовым управляющим.
Размер вознаграждения арбитражного управляющего при банкротстве физлиц определен п. 3 ст. 20.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. За сопровождение одной процедуры придется заплатить 25 тыс. рублей. Чем больше таких процедур, тем больше расходы — например, если суд введет реструктуризацию долга при банкротстве физического лица, а затем перейдет к процедуре реализации имущества должников, управляющему придется заплатить 50 тыс. рублей.
Если же удастся убедить суд в том, что реструктуризация долга не поможет рассчитаться с кредиторами, потребуется оплатить только сопровождение процедуры реализации имущества — в этом случае расходы составят 25 тыс. рублей.
Оплатить услуги управляющего нужно до начала процедуры — деньги должник вносит в депозит арбитражного суда. Это служит своеобразной гарантией того, что управляющий получит вознаграждение за свою работу. Однако 25 тыс. рублей у человека с финансовыми проблемами может и не быть — поэтому суд может предоставить рассрочку на оплату услуг управляющего: для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.
Помимо фиксированной выплаты финансовый управляющий может получить дополнительное вознаграждение в виде процентов. В зависимости от стадии процедуры ему может быть выплачено:
- 7% от суммы требований кредиторов, погашенных в рамках исполнения плана реструктуризации долга;
- 7% от размера средств, вырученных от продажи активов должника на этапе реализации имущества (совместную собственность супругов важно разделить пополам — тогда в конкурсную массу войдет только половина имущества, приобретенного во время брака, и размер вознаграждения уменьшится).
Если имущества у должника нет вообще, финансовый управляющий получит установленный законом минимум — 25 тыс. рублей. Если имущества много, и оно недешевое, размер вознаграждения управляющего может достигать сотен тысяч рублей.
Сколько стоит заявление на банкротство физического лица: платим госпошлину
За рассмотрение дела арбитражным судом нужно заплатить государственную пошлину — без нее заявление о признании несостоятельности физлица просто не примут к рассмотрению. Размер госпошлины для граждан (в том числе и для тех, кто зарегистрирован в качестве ИП) вполне посильный — заплатить придется всего лишь 300 рублей.
В отличие от платы за услуги финансового управляющего, рассрочку или отсрочку на оплату госпошлины получить нельзя. Дело в том, что соответствующее определение суд выносит только в том случае, если очевидно, что финансовое положение должника не позволяет ему сразу и полностью внести весь необходимый платеж. Учитывая небольшой размер госпошлины, становится понятно — предоставление отсрочки, а, тем более, рассрочки для этого платежа является нецелесообразным.
Важный момент! Госпошлину платит тот, кто инициирует банкротство. Если в суд обратился не сам должник, а его кредитор, платить будет последний. И если банкротить гражданина решила организация (например, банк) размер пошлины увеличится: заплатить придется 6 тыс. рублей — именно такой платеж установлен законодателем для юридических лиц.
Стоимость публикации о банкротстве физического лица
Сведения об этапах процедуры обязательно нужно публиковать в открытых источниках — это требование ФЗ № 127 (ст. 213.7). Таких источников два — газета «КоммерсантЪ» и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ).
Перечень сведений, публикуемых в газете «КоммерсантЪ», ограничен — в него входит информация о:
- признании заявления о банкротстве физлица обоснованным;
- введении стадии реструктуризации задолженности;
- признании физлица банкротом и о введении процедуры реализации имущества, которое ему принадлежит.
Стоимость кв. см публикации составляет 295,71 рублей с учетом НДС — в среднем одна публикация обойдется в 15 тыс. рублей. При банкротстве таких публикаций нужно минимум две — то есть потратить придется около 30 тыс. рублей.
Перечень сведений, подлежащих публикации на Федресурсе, гораздо обширнее — например, уведомлять кредиторов и других лиц нужно о назначении или отстранении финансового управляющего, о начале новой процедуры в деле и пр. За размещение одного сообщения нужно заплатить 451,25 рубля с учетом НДС. Общее число таких публикаций зависит от того, как будет проходить процедура — обычно их нужно не менее 10. Это значит, что на расчеты с Федресурсом придется потратить от 4,5 тыс. рублей.
Дополнительные судебные издержки
Кроме основных расходов, перечисленных выше, в ходе банкротства возникают и дополнительные затраты — избежать их невозможно. Должнику придется оплачивать услуги банка и почты, платить за предоставление выписок из ЕГРН и пр. Если есть имущество, оценку стоимости которого финансовый управляющий не может выполнить самостоятельно, потребуется эксперт-оценщик: его работу также оплачивает гражданин-банкрот.
Отдельно стоит посчитать стоимость торгов — в подавляющем большинстве случаев имущество продают на электронных торговых площадках, за доступ к которым нужно платить. Стоимость организации торгов зависит от выбранной площадки, а иногда и от количества лотов, которые предстоит продать. Обычно платить площадке приходится не менее 3 тыс. рублей.
Если ваши интересы в суде будет представлять третье лицо (например, юрист), потребуется оформить доверенность на представителя. Сколько стоит нотариальная доверенность на банкротство, зависит от города, в котором она будет оформлена — обычно ее цена начинается от 2,5 тыс. рублей.
Банкротство физических лиц: стоимость юридических услуг
Банкротство физических лиц — сложная и длительная процедура, успешно пройти которую самостоятельно, не обладая при этом специальными знаниями, очень непросто. Именно поэтому мы рекомендуем воспользоваться помощью юриста — это сэкономит ваше время и деньги, а также позволит быть уверенным в том, что банкротство завершится списанием долгов.
Цена банкротства физического лица под ключ зависит от нескольких факторов:
- от размера долга;
- от общего количества кредиторов;
- от наличия или отсутствия обременений на имуществе;
- от того, какой объем работ нужно выполнить юристу.
Компания «Иджис» предлагает своим клиентам три пакета услуг по списанию долгов под ключ — выбирайте тот тариф, который подходит именно вам:
- «Эконом» — сумма долга до 700 тыс. рублей, кредиторов не более 3;
- «Стандарт» — сумма долга до 1 млн. рублей, кредиторов не более 5;
- «Полный» — сумма долга более 1 млн. рублей, кредиторов не более 8.
Фиксированная плата по выбранному тарифу не меняется — в нее входит и подготовка документов для банкротства по списку, установленному законодателем, и оформление нотариальной доверенности (отдельно за оформление документа платить не придется), и подача заявления в суд, и дальнейшее представительство клиента в процессе.
Используя калькулятор банкротства на нашем сайте, вы можете самостоятельно определить подходящий вам способ признания неплатежеспособности в зависимости от размера обязательств, вашего статуса (физлицо с потребительскими кредитами, ипотечник, поручитель или ИП).
Если ваш случай не подходит ни под один из предлагаемых тарифов, мы проведем индивидуальный расчет стоимости услуг юриста — еще до подписания договора вы будете знать, сколько придется заплатить за комплексное сопровождение процедуры вашего банкротства.
Услуги банкротства под ключ доступны и в дистанционном формате — мы работаем со всеми регионами России, и помогаем избавиться от долгов жителям разных городов.
Если у вас остались вопросы, вы хотите знать, сколько стоит банкротство по кредитам в вашем случае, или вы уже решили заключить договор с юристом, оставьте заявку на бесплатную консультацию по телефону или электронной почте. Еще вы можете заполнить форму обратной связи, и мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Сколько стоит оформить банкротство физического лица: подведем итоги
Итак, теперь мы знаем, из каких составляющих складывается общая стоимость банкротства физических лиц через арбитражный суд, и можем подсчитать, сколько придется заплатить за то, чтобы полностью избавиться от долгов.
Цена банкротства в судебном порядке составит:
- оплата услуг финансового управляющего — от 25 тыс. рублей; итоговая сумма не ограничена, и зависит от размера долговых обязательств, погашенных в ходе реструктуризации долга, или стоимости имущества, реализованного с торгов;
- госпошлина — 300 рублей;
- оплата публикаций сведений в открытых источниках — около 30 тыс. рублей на публикации в газете «КоммерсантЪ» и от 4,5 тыс. рублей на публикации на сайте ЕФРСБ;
- дополнительные судебные расходы (почтовые расходы, оплата услуг банка и пр.) — от 5 тыс. рублей и более, в зависимости от числа кредиторов, количества этапов процедуры, наличия и количества имущества, которое нужно продать через торги (или его отсутствия) и пр.;
- услуги юриста — от 110 тыс. рублей (в стоимость входят расходы на оплату услуг финансового управляющего, госпошлины, нотариально заверенной доверенности, обязательных публикаций и услуг почты).
Минимальная цена признания несостоятельности через суд без участия юриста начинается от 65 тыс. рублей, с участием юриста — от 110 тыс. рублей. Средняя стоимость банкротства для физических лиц составляет 150 тыс. рублей, а реальная стоимость может быть и выше — если у вас много долгов и есть имущество, которое можно продать с торгов. И все же несмотря на то, что за списание долгов приходится платить, размер расходов несоизмерим с суммами обязательств, которые в итоге будут погашены.
Услуги юриста вы можете оплатить в рассрочку — равными частями в течение всего периода банкротства. Условие о рассрочке мы фиксируем в договоре — можете быть уверены, что цена уже не изменится.
Важный момент! Наши юристы всегда оценивают целесообразность банкротства перед заключением договора. Если расходы на оплату всех этапов признания финансовой несостоятельности будут больше размера долга, который предстоит погасить, вы обязательно об этом узнаете — становиться банкротом в такой ситуации не стоит, и юрист вам об этом скажет.
Сколько стоит внесудебное банкротство физического лица через МФЦ
На банкротстве можно сэкономить, если пройти его в упрощенном (внесудебном) порядке. Стоимость банкротства физического лица через МФЦ равна нулю — не придется платить ни госпошлину, ни финансовому управляющему: просто потому, что в процедуре упрощенного банкротства он не участвует.
Чтобы стать банкротом дешево и в сжатые сроки — то есть во внесудебном порядке, нужно подготовить пакет документов, установленных ФЗ № 127, и передать их в МФЦ — больше ничего делать не нужно. Спустя полгода, если не возникнет никаких дополнительных обстоятельств, запись о банкротстве будет внесена в ЕФРСБ, а все имеющиеся долги будут списаны.
Бесплатное банкротство через МФЦ имеет свои нюансы. Так, если процедура будет прекращена, или переведена в статус судебной, повторно подать заявление о списании долгов без участия суда получится не ранее, чем через 5 лет. Очевидно, что готовиться к упрощенному банкротству стоит очень тщательно — если списать долги через МФЦ не получится, придется обращаться в суд.
Бесплатное банкротство может не состояться, если:
- в ходе процедуры у должника появится имущество или постоянный источник официального дохода;
- кредитор должника обратится в суд с заявлением о признании его несостоятельности в судебном порядке — такое возможно, например, в том случае, если должник не указал его в списке кредиторов, или ранее заключил сделку по отчуждению имущества, которая может быть оспорена в суде.
Все возможные риски нужно определить до обращения в МФЦ — возможно, заявление о внесудебном банкротстве лучше не подавать. Кроме того, списать долги через МФЦ может не каждый — во-первых, есть ограничения по сумме долга, а, во-вторых, существуют требования, предъявляемые к самому должнику, и к имеющейся у него собственности.
Оценить перспективы списания долгов без участия суда поможет юрист — поэтому и при упрощенном банкротстве без его помощи не обойтись. Кроме того, он поможет подготовить все необходимые документы, а также по доверенности передаст их в МФЦ — вам не придется заниматься бумажной волокитой самостоятельно.
Стоимость внесудебного банкротства гораздо ниже стоимости той же процедуры, проводимой в судебном порядке. Во-первых, платить за предоставление государственной услуги не нужно вообще. Во-вторых, снижение стоимости банкротства достигается за счет уменьшения размера оплаты юридических услуг — вы платите только за сбор документов и оформление доверенности на представителя.
Чтобы узнать, сколько стоит банкротство пенсионера или другого гражданина, который имеет право на списание долгов во внесудебном порядке, позвоните нам. В ходе бесплатной консультации мы расскажем, подходит ли упрощенное банкротство именно вам, как оно будет проходить, и сколько нужно заплатить за его прохождение. Оставьте заявку на обратный звонок прямо сейчас, и мы обязательно с вами свяжемся.
Арбитражный управляющий — обязательный участник процедуры судебного банкротства, вне зависимости от того, кто именно банкротится: компания или физическое лицо. О том, какие виды арбитражных управляющих в деле о банкротстве существуют, и как найти специалиста для сопровождения процедуры, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Виды арбитражных управляющих по стадиям банкротства
- Разница между конкурсным управляющим и арбитражным управляющим
- Какие требования предъявляются к арбитражному управляющему
- Арбитражные управляющие: права, обязанности и ответственность
- Где найти финансового управляющего для банкротства
Виды арбитражных управляющих по стадиям банкротства
Статус управляющего меняется в зависимости от стадии процесса:
- временный — на этапе наблюдения;
- административный — в ходе финансового оздоровления;
- конкурсный — в процессе конкурсного производства;
- внешний — на этапе внешнего управления.
Управляющий, который ведет дело о банкротстве физического лица, называется финансовым.
Выполнять функции арбитражного управляющего в ходе одной процедуры банкротства может как один и тот же человек, так и разные специалисты — ФЗ№ 127 предусматривает возможность замены управляющего при возникновении определенных условий. С соответствующей инициативой может выступить как сам управляющий, так и должник, и конкурсные кредиторы.
Разница между конкурсным управляющими арбитражным управляющим
Конкурсный управляющий — это статус, который приобретает арбитражный управляющий на этапе конкурсного производства в ходе признания несостоятельности юридического лица. Единственное различие между ними заключается в том, что арбитражный управляющий может быть и временным, и административным, и внешним, и финансовым, выполняя при этом разные функции.
Конкурсный управляющий занимается организацией и сопровождением процедуры реализации имущества должника — как через торги, так и напрямую.
Управляющий, который имеет иной статус, отличный от конкурсного, занимается:
- в качестве временного управляющего — анализирует финансовую политику компании, наблюдает за ее эффективностью, изучает вопросы исполнения требований кредиторов предприятия;
- в качестве административного управляющего — занимается разработкой мер по оптимизации деятельности компании и восстановлению ее платежеспособности, а также управляет имуществом предприятия и проводит инвентаризации принадлежащего ему имущества;
- в качестве внешнего управляющего — следит за погашением долговых обязательств компании в соответствии с разработанным и утвержденным планом;
- в качестве финансового управляющего — сопровождает процедуру банкротства физического лица на всех ее этапах: от начала и до полного списания долговых обязательств.
Все перечисленные выше действия выполняет арбитражный управляющий — но статус, в котором он работает, при этом изменяется.
Какие требования предъявляются к арбитражному управляющему
Стать управляющим может далеко не каждый желающий — законодатель предъявляет к соискателям довольно жесткие требования. Прежде всего, потенциальный управляющий должен быть гражданином России. Кроме того, он обязательно должен быть членом СРО — саморегулируемой организации.
Стать членом СРО может человек, отвечающий следующим требованиям:
- наличие высшего образования;
- наличие практического опыта работы на руководящей должности на протяжении не менее года;
- успешно прошедший стажировку в качестве помощника управляющего продолжительностью не менее 2 лет;
- успешно сдавший экзамен по программе подготовки управляющих;
- отсутствие судимости за преступление, совершенное умышленно;
- отсутствие наказания за совершение правонарушения (в виде дисквалификации) или преступления (в виде лишения права на работу на определенных должностях);
- в течение 3 лет до подачи заявления на вступление в СРО соискатель не был лишен членства в этой или любой другой СРО за нарушение законодательства.
Кроме того, потенциальный управляющий должен застраховать свою ответственность, а также внести обязательные взносы в компенсационный фонд выбранной СРО.
Арбитражные управляющие: права, обязанности и ответственность
Управляющий, который ведет дело о признании несостоятельности должника, приобретает широкий круг прав и обязанностей — как общих для всех управляющих, так и специальных, характерных для управляющего с определенным статусом. Перечислим основные из них.
Управляющий в деле о признании несостоятельности вправе:
- созывать собрание и комитет кредиторов;
- подавать в арбитражный суд заявления и ходатайства;
- получать вознаграждение за свою работу;
- привлекать к участию в деле о банкротстве третьих лиц, обладающих специальными навыками и знаниями, позволяющими решить определенные задачи (например, оценить стоимость имущества, принадлежащего должнику) и оплачивать их работу за счет средств должника;
- запрашивать сведения о должнике и о принадлежащем ему имуществе в уполномоченных госорганах;
- подавать в арбитражный суд заявление об освобождении его от исполнения обязанностей управляющего и пр.
При этом управляющий обязан:
- обеспечивать защиту имущества должника от отчуждения;
- проводить анализ финансового положения должника;
- формировать реестр требований кредиторов и предоставлять его заинтересованным лицам по их требованию;
- сообщать в уполномоченные органы о выявленных фактах совершения правонарушений и преступлений;
- расходовать средства должника на обеспечение процедуры списания долгов разумно и обоснованно;
- выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства должника;
- привлекать к участию в деле о банкротстве третьих лиц (например, экспертов-оценщиков), если того требует закон и пр.
За ненадлежащее исполнение своих обязанностей (или их неисполнение), управляющий несет ответственность, которая может повлечь за собой его отстранение от участия в процедуре банкротства, а также исключение из числа членов СРО, в состав которой он входит.
Где найти финансового управляющего для банкротства
Поиск финансового управляющего — это непросто. Дело в том, что по закону самостоятельно выбрать управляющего, который будет вести дело, должник не может — в заявлении о признании банкротом он должен указать только СРО, из числа членов которой будет назначен управляющий. Кто именно будет вести его дело, должник не узнает до тех пор, пока не начнется процесс — более того, не исключен исход, при котором за дело просто никто не возьмется.
Дело в том, что, если у должника есть только обязательства, а денег и имущества нет (или почти нет), вознаграждение финансового управляющего будет минимальным. За полное сопровождение процедуры он заработает всего лишь 25 тыс. рублей. Для квалифицированного специалиста такой доход несопоставим с затраченным временем — поэтому от участия в деле он может отказаться.
Взяться за работу в такой ситуации сможет начинающий специалист — скорее не ради денег, а для получения новых навыков и знаний. При этом процедура может серьезно затянуться из-за отсутствия у него практического опыта по ведению банкротства. В худшем случае действия управляющего могут вообще привести к тому, что в списании долгов откажут. Конечно, такой исход можно и нужно обжаловать, но на это понадобятся время и деньги.
Оказаться в такой ситуации может каждый должник, который хочет избавиться от долгов — конечно, если он вовремя не обратится за помощью к юристу.
Компания «Иджис» помогает своим клиентам выбрать ту СРО, в которой работают только квалифицированные финансовые управляющие. Вашим делом займется опытный управляющий, который действительно будет работать, а не набираться практического опыта.
Кроме того, комплексное юридическое сопровождение поможет вам не остаться один на один со своей проблемой: профессиональный юрист оценит перспективы банкротства, подготовит необходимые документы и передаст их в арбитражный суд. При необходимости юрист будет представлять вас на всех судебных заседаниях — для этого понадобится оформить соответствующую доверенность.
Оставьте заявку на предварительную консультацию прямо сейчас — это абсолютно бесплатно. Позвоните нам по телефону горячей линии, указанному в верхней части экрана, или оставьте заявку на обратный звонок, и мы вам перезвоним.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусматривает два основных вида банкротства физлиц (в том числе и индивидуальных предпринимателей). О том, как и при каких обстоятельствах гражданин может стать банкротом, и как выбрать оптимальный способ признания несостоятельности, расскажут эксперты компании «Иджис».
Содержание:
- Какие существуют виды процедур банкротства гражданина и ИП по законодательству
- Внесудебное банкротство физических лиц и ИП
- Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция
- Какие документы нужны для внесудебного банкротства
- Судебное банкротство физических лиц и ИП
- Судебное банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
- Какие документы нужны для судебного банкротства
Какие существуют виды процедур банкротства гражданина и ИП по законодательству
Стать банкротом должник-физическое лицо может двумя способами:
- во внесудебном (упрощенном порядке) — через МФЦ;
- в судебном порядке — через арбитражный суд.
Расскажем подробнее о каждом из этих способов.
Внесудебное банкротство физических лиц и ИП
Внесудебное (оно же упрощенное) банкротство позволяет стать банкротом, не обращаясь в арбитражный суд. Упрощенная форма банкротства быстрее и дешевле — процедура займет не более полугода, а платить за нее не придется вообще. Госпошлина за внесудебное банкротство через МФЦ не взимается, а услуги финансового управляющего оплачивать не нужно — просто потому, что его участие в такой процедуре не требуется.
Несмотря на то, что банкротство через МФЦ называется упрощенным, воспользоваться такой возможностью могут далеко не все должники — прежде всего потому, что законодатель предъявляет к ним ряд довольно серьезных требований, которым нужно соответствовать.
Инициировать упрощенное банкротство должник может, если одновременно соблюдаются следующие условия:
- общий размер непогашенной задолженности составляет не менее 25 тыс. и не более 1 млн. рублей;
- у должника нет ни постоянного заработка, ни имущества, которое можно было бы продать, чтобы закрыть долги;
Кроме того, существуют дополнительные требования, которые касаются наличия или отсутствия исполнительных производств, открытых в отношении должника. Для того, чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, должно выполняться хотя бы одно из них:
- должник свободен от требований со стороны судебных приставов — все исполнительные производства, которые были открыты ранее, закрыли из-за отсутствия у него имущества, которое можно изъять в счет погашения долг, а новые производства не открыли;
- должник — пенсионер, у которого нет других доходов, кроме пенсии, нет имущества, а исполнительное производство, открытое в его отношении, длится более года;
- должник получает пособие по рождению или воспитанию ребенка, не имеет других доходов и имущества, а открытое в его отношении исполнительное производство длится более года;
- исполнительное производство, открытое в отношении должника, длится более 7 лет, и на момент обращения в МФЦ не является закрытым.
Подать заявление на банкротство в МФЦ может как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель, а вот юридическим лицам упрощенное банкротство недоступно — они могут списать долги только через арбитражный суд.
Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция
Внесудебное банкротство индивидуального предпринимателя и любого физического лица, которое не имеет статуса ИП, состоит из следующих этапов:
Подготовка документов для обращения в МФЦ. Какие именно документы понадобятся, расскажем ниже.
Подача документов в МФЦ. Это можно сделать лично или через представителя — в этом случае посещать МФЦ не придется.
Включение сведений о банкротстве должника в ЕФРСБ. Это делают специалисты МФЦ после проверки соответствия ситуации, в которой оказался должник, условиям внесудебного банкротства. С этого момента начинается непосредственно процедура банкротства — она продолжается полгода и личного участия должника не требует.
Завершение процедуры банкротства. Если за полгода финансовое положение должника не улучшится (он не найдет работу, не получит наследство и пр.) и кредиторы не инициируют судебное банкротство должника, информация о завершении процедуры будет внесена в ЕФРСБ. После этого гражданин освобождается от долгов перед лицами, сведения о которых он передал в МФЦ — взыскать их не получится даже через суд.
Если внесудебное банкротство завершится досрочно, повторно обратиться в МФЦ должник сможет не ранее, чем через 5 лет. Основания для досрочного завершения могут быть различными — например:
- у должника в процессе банкротства появились деньги или имущество;
- хотя бы один из кредиторов инициировал банкротство должника через суд — такое возможно, например, в том случае, если он обнаружит у должника имущество, о котором тот умолчал, или выявит совершенную им сделку, которая может быть оспорена в судебном порядке.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, к внесудебному банкротству нужно тщательно подготовиться — прежде всего, определить вероятность того, что в дело вступит инициатор процедуры банкротства в судебном порядке. В этом вам помогут юристы компании «Иджис» — перспективы и возможный исход банкротства через МФЦ они оценят на стадии подготовки документов, поэтому вы можете быть уверены в том, что негативные последствия внесудебного банкротства вас не настигнут.
Какие документы нужны для внесудебного банкротства
В пакет документов, необходимых для внесудебного банкротства, входят:
- заявление о признании должника банкротом;
- паспорт заявителя;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства (временную или постоянную);
- список кредиторов;
- если документы подает не сам должник, а его представитель (например, юрист) — доверенность на представителя.
Перечисленный пакет документов является базовым — его собирает любой должник, вне зависимости от его статуса. Дополнительные документы зависят от того, на каком именно основании должник может стать банкротом без обращения в суд:
- если должник пенсионер — предоставляется справка о назначении пенсии (выдает СФР), и справка о предъявлении исполнительного листа и о его неисполнении (полном или частичном) в течение года со дня его подачи;
- если должник родитель или опекун несовершеннолетнего ребенка — предоставляется справка о назначении пособия на ребенка, и справка о предъявлении исполнительного листа и о его неисполнении (полном или частичном) в течение года со дня его подачи;
- если в отношении должника ведется длительное взыскание по исполнительному листу — предоставляется справка об исполнительном листе, выданном не позднее, чем за 7 лет до дня обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, и за это время неисполненном (или исполненном частично).
Наш юрист поможет вам подготовить все документы, необходимые для банкротства, и, при необходимости, передаст их в МФЦ от вашего имени.
Судебное банкротство физических лиц и ИП
Если стать банкротом через МФЦ невозможно, придется обращаться в суд. Судебное банкротство длится дольше, и стоит дороже, но и результативность такого способа списания долгов гораздо выше.
Судебная практика банкротства ИП и физлиц показывает — стать банкротом через суд можно при любой сумме долга, если очевидно, что расплатиться с кредиторами должник не в состоянии, и при этом он отвечает признакам банкротства, то есть неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
За судебное банкротство нужно заплатить — оплачивать придется госпошлину, услуги финансового управляющего и публикации сведений о банкротстве в открытых источниках.
Судебное банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Процедура банкротства гражданина через суд имеет следующий вид:
Сбор документов, необходимых для обращения в суд (о том, какие документы понадобятся, расскажем ниже).
Оплата судебных расходов — госпошлины и услуг финансового управляющего.
Составление заявления в суд о банкротстве и передача его (с приложенным пакетом документов) на рассмотрение.
Работа финансового управляющего — он формирует реестр требований кредиторов, делает запросы в регистрирующие органы, описывает имущество должника и формирует конкурсную массу, составляет заключение о преднамеренном или фиктивном банкротстве, организует торги, занимается реализацией имущества должника, рассчитывается с кредиторами и готовит пакет отчетных документов для передачи в арбитражный суд.
Вынесение судом решения об освобождении должника от обязательств перед кредиторами.
Если сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно пройти всю процедуру банкротства до ее логического завершения, обратитесь за помощью к юристам компании «Иджис». Лучше сделать это до подачи заявления в суд — так будет проще сформировать эффективную стратегию ведения дела, которая позволит завершить банкротство в предельно сжатые сроки, и полностью списать все возможные обязательства.
Какие документы нужны для судебного банкротства
Чтобы стать банкротом в судебном порядке, потребуется подготовить следующий пакет документов:
- заявление о признании должника банкротом;
- копии справок о доходах;
- копии документов на имущество, принадлежащее должнику (свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРН, копии договоров купли-продажи, дарения и пр.);
- копии документов, подтверждающих задолженность заявителя перед кредиторами (договоров кредитования, займа, долговых расписок, справок о задолженности по ЖКХ, по налогам и сборам и пр.);
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у заявителя статуса ИП;
- сведения о банковских счетах, открытых на имя заявителя;
- квитанцию об уплате госпошлины (необязательно, но желательно — если ее не приложить, придется ждать, пока суд самостоятельно запросит сведения об уплате пошлины) и пр.
При обращении в суд важно подготовить полный пакет документов — в противном случае суд не будет рассматривать заявление о банкротстве должника. Если же в ходе банкротства выяснится, что заявитель скрыл факт наличия у него имущества или денег, и не передал соответствующие сведения в суд, в списании долгов вообще могут отказать. Поэтому сбор документов стоит доверить юристу — он знает, что делать, чтобы проблем при дальнейшем рассмотрении дела не возникло.
Остались вопросы, или вы хотите воспользоваться услугами юриста для того, чтобы избавиться от долгов? Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону или электронной почте. А еще вы можете оставить заявку через форму обратной связи, и мы вам обязательно перезвоним.